广东
一、案例简介
2024年10月，某地居民董某因轻信网络平台上的“高收益投资理财课程”，陷入电信诈骗陷阱。诈骗分子以“退还课程费用”为由，诱导董某下载虚假投资软件，并通过伪造短期高回报（如基金翻倍盈利）获取其信任。随后，对方以“操作失误导致资金冻结”为由，要求董某多次转账解冻资金。董某累计转账197万元，直至警方及时介入制止其继续转账100万元。经调查，该诈骗团伙利用“工具人”张某拨打电话引流，并与洗钱跑分、贩卡团伙合作转移资金。最终，警方抓获19名嫌疑人，追回损失111万元。
二、案例分析
诈骗手段的“精准化”与“链条化”
精准引流：诈骗分子通过非法途径获取用户信息（如购买课程记录），以“退款”为诱饵定向联系受害者，降低其警惕性。
心理操控：初期小额盈利制造“可信度”，随后利用“解冻资金”话术制造紧迫感，迫使受害者持续转账。
分工协作：从引流、话术指导到洗钱，形成完整犯罪链条。例如，张某作为“工具人”协助境外诈骗团伙拨打电话，团伙其他人负责资金转移。
受害者心理弱点
贪婪与侥幸心理：对“快速致富”的盲目追求，忽视“高收益必然伴随高风险”的基本金融规律。
信息不对称：缺乏正规金融知识，无法辨别虚假平台与合法产品的区别，例如未通过官方渠道查询理财产品资质。
沉没成本效应：为挽回前期损失，陷入“越亏越投”的恶性循环，最终被深度套牢。
三、风险提示
选择正规学习渠道，夯实金融知识基础
通过中国理财网、金融产品查询平台等官方平台查询金融产品资质，避免轻信社交平台或网红推荐的“速成课程”。
参与金融机构或监管部门组织的金融知识普及活动，提升风险识别能力。
警惕“高收益”话术，坚守理性投资原则
牢记“收益率超过当期常规值需警惕”的警示，对“保本高息”“零风险”等宣传保持高度怀疑。
投资前遵循“一看二问三查”原则：看收益合理性、问正规机构、查产品合规性。
强化个人信息保护，阻断诈骗源头
对要求转账至个人账户或境外账户的行为立即终止操作，并向警方举报。
建立风险应对机制，及时止损
若发现资金异常，立即联系银行冻结账户并报警，留存聊天记录、转账凭证等证据。
避免“以贷养贷”或向亲友借款填补亏损，防止债务危机扩大。
广发银行珠海分行温馨提示：
金融诈骗手段不断升级，但核心逻辑始终是利用人性弱点与信息差。唯有通过正规渠道学习金融知识、保持理性判断，才能有效抵御“快速致富”诱惑，守住个人与家庭的“钱袋子”。如遇可疑情况，请及时拨打反诈专线96110或通过“国家反诈中心”APP举报。
来源：广发银行珠海分行
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