【避坑】币圈必读！犯罪分子是如何用虚拟货币洗钱的？

虚拟货币（如价值币比特币、以太坊等，稳定币泰达币等）由于其匿名性、去中心化和全球流通性，成为现代洗钱的新工具。虚拟货币本身的这些特点，使其在洗钱活动中具有明显的优势。

●一是匿名性。虚拟货币交易不需要披露真实身份信息，极大地保护了交易双方的隐私。虽然所有交易记录都在区块链上公开，但参与者的身份通常是匿名的，仅以地址表示。这使得洗钱者可以轻松隐藏其真实身份。

●二是去中心化。虚拟货币没有中央控制机构，使得政府和金融机构难以干预或追踪交易。交易在全球范围内分布的节点上进行，无法通过传统的金融监管手段进行有效控制。

●三是全球自由流通。虚拟货币可以轻松在全球范围内转移，无需受到跨国金融法规的限制。洗钱者可以利用这一点，将资金迅速转移至不同国家和地区，在当地进行变现，规避监管和追查。

●四是交易不可逆。一旦虚拟货币交易完成，很难进行逆转或撤销。这增加了司法机关划扣、冻结虚拟资金的难度，使得洗钱者可以更加安全地进行操作。

具体来说，虚拟货币一般通过以下方式进行洗钱：

1.使用混币器

混币器（Mixer）是一种服务，允许用户将其虚拟货币与其他用户的虚拟货币混合，以混淆资金来源和流向。产生这种需要是因为虚拟货币虽然不记名，但是链上地址是公开可查询的，如果能追踪到地址，也可以追踪到这笔不法虚拟货币的流向，这种根据地址可识别的特征虚拟货币需要用到混币器来抹除相应的特征。

像CoinJoin这样的混币器协议，使用完全协调或点对点（P2P）方法来混淆交易。从本质上讲，该协议允许一大群用户聚集一定量的比特币，然后重新分配，这样每个人都能收到一定数量的比特币。然而，没有人知道谁收到了什么，或者它来自哪里。通过混币器，洗钱者可以有效掩盖其虚拟货币的来源，使追踪变得困难。混币器一般通过以下方式进行洗钱：

●混合虚拟货币：将非法所得兑换成虚拟货币，或者直接使用虚拟货币进行勒索。然后将虚拟货币发送至混币器，与其他用户的虚拟货币混合。在这里我们可以把混币器看成一个水池，本身池子里面有不少水，然后犯罪分子将水（虚拟货币）倒进混币器里，混币器池子里的水便难以分清哪些是白资，哪些是“黑钱”了。

●分散和重新分配：经混币器混合后，虚拟货币已经没有了显性的特征，然后将混合后的“漂白”的虚拟货币分散并重新分配给不同的地址，使得流向的每个钱包地址难以追踪和识别。洗钱者最终接收到混合后的“干净”虚拟货币，这些货币的来源已经被有效掩盖，然后便可进行下一步的法币变现。

2.利用虚拟货币交易所

虚拟货币交易所是洗钱活动的重要环节。通过这些交易所，洗钱者可以将非法资金兑换为虚拟货币，然后再兑换回法定货币，完成洗钱过程。洗钱者一般通过以下方式在虚拟货币交易所进行洗钱：

●注册多个账户：洗钱者通过“跑分”平台，利用多个人的虚假身份信息在多个虚拟货币交易所注册账户，以此来隐匿背后操纵者的真实身份，这使得大多数中心化交易所的KYC变得名存实亡。

●购买虚拟货币：洗钱者将黑钱打到跑分者账户中，通过分散式、随机化在交易所或者C2C市场上购买虚拟货币，获得在虚拟货币交易所账户中的虚拟货币。此外，有一些洗钱者还要求跑分客在交易所购买一些“山寨币”，然后立即卖出，从而制造该交易账户正常使用的假象，通常这个环节会有一定的亏损，但比例很小。

●跨交易所转移：将虚拟货币通过一些随机化操作，在不同交易所之间频繁转移，以免触发交易所的风控，同时还可以混淆资金流向。

●兑换回法定货币：最终，将虚拟货币进行全球流动转移，在某些承认虚拟货币合法，且有宽松交易环境的地区兑换回法定货币，再并转入洗钱者控制的不同的银行账户，使资金看似合法。

不过，虚拟货币交易所常常受到中心化政府机构的管制，经过调查，犯罪所得兑换成虚拟货币流入中心化交易所后，如果办案机关及时通知交易所，相关的涉案账户可能随时会被冻结，但是通过多个账户进行操作时，冻结常常有一定难度。此外，中心化交易所常常也会受到洗钱的困扰，不知不觉中卷入洗钱过程中，2024年全球最大的中心化交易所——币安（Binance）就受到美国政府的处罚，其中一项罪名就是涉及洗钱。

3.使用去中心化交易所

去中心化交易所（DEX）与传统交易所不同，它们没有一个中央机构进行管理，通过在链上进行运作，交易也直接在用户之间进行，不能对其中的资金进行冻结。这使得洗钱者可以更加自由地进行操作，而不受监管的限制。

洗钱者在洗钱时一般和上述中心化虚拟货币交易所的操作类似，但是可以减少账户的开立，简化一些洗钱流程。不过由于去中心化交易所布置在链上，因此去中心化交易所在交易时相对来说较大的磨损，而且因为涉及区块的打包，链上的拥堵，可能耗费的时间比较多。

除了上述的主流洗钱手段以外，洗钱者还辅之以下面的技术手段使其在虚拟货币交易的世界更加匿名化，常见手段如下：

●一是使用加密通信软件：正常的通信软件一般会在政府部门的监控下，受到政府的监管，但使用加密通信工具如Telegram进行交流，由于加密是端到端加密，而且即使截获数据包也非常难以解密，因此可以避免执法部门用常规的手段去进行监控。

●二是使用虚拟专用网络：正常的网上浏览一般会将包含ip地址的数据包发送到服务器，ip地址可以追踪到网络使用者的物理位置，但利用VPN可以隐藏真实IP地址和地理位置，使得追踪变得更加困难。

●三是使用匿名浏览器：正常的浏览器上网时会保留很多网络操作痕迹，通过这些痕迹也可以追踪到相应的人员，但匿名浏览器（如Tor）使用全球很多节点进行链路访问，很多黑客和犯罪分子通过这种方式来隐匿身份，洗钱者可以通过这些方式访问虚拟货币交易平台和混币器，进一步隐藏身份和操作痕迹。

利用虚拟货币洗钱时，常常并非单一的洗钱方式，甚至可能是很多方式的综合使用，比如先用混币器，再用去中心化交易所模拟交易，最后转到中心化交易所中换取法币。

虚拟货币被中本聪发明以后，链上就成了全球犯罪分子洗钱的乐园，虚拟货币的发展也不断代替传统洗钱方式，利用虚拟货币洗钱可以将洗钱的“三阶段”并需要编制一张巨大的洗钱网的过程缩短为非常简短的过程，只要将“黑钱”兑换成为虚拟货币，再辅之以上述手段，便可以让违法犯罪者在全世界各地“享受”到犯罪的果实。总的来说，相较于传统洗钱方式，虚拟货币洗钱主要有以下优势：

●1.效率大幅提升

传统洗钱手段往往需要经过复杂的流程和多个环节，如设立空壳公司、进行虚假交易和跨国转账等。而虚拟货币地址的建立、交易完成一整套流程可以在几分钟内完成，大大提高了洗钱的速度和效率。洗钱者只需在交易平台上进行几次简单的操作，就可以完成大额资金的转移和漂白。

●2.监管控制较难

传统金融系统受制于严格的反洗钱法规和监控，金融机构对大额交易和可疑活动进行实时监控，并报告给相关执法部门。而虚拟货币由于其去中心化和匿名性特点，使得监管机构难以实施有效地控制。尽管许多国家和地区已经开始对虚拟货币交易进行监管，但洗钱者仍然能够利用技术手段规避这些监管措施。

●3.跨国交易便捷

传统洗钱需要通过复杂的跨国公司结构和金融操作，才能在不同国家和地区之间转移资金。而虚拟货币可以轻松实现全球转移，洗钱者只需设立虚拟货币钱包点对点转账，即可完成资金的跨国转移，规避跨国监管。

●4.高度隐蔽性

虚拟货币的交易记录虽然公开，但“谁掌握了密钥，谁就掌握了虚拟货币”，所以地址与实际身份没有直接关联，这使得追踪资金流向变得更加困难。洗钱者可以通过使用混币器和去中心化交易所，将资金来源和流向进一步隐藏。而传统洗钱方式，如空壳公司和高价值商品交易，尽管也具备一定的隐蔽性，但仍然需要面对银行和金融机构的审查和监管。

值得一提的是，尽管虚拟货币作为洗钱工具有诸多便利性，但是其链上数据不可更改的特性，也为司法机关锁定犯罪证据提供了相当的便利。

*本文系郭律师新书《反洗钱专项法律实务》第三编中的节选内容

如果您对反洗钱相关的法律实务感兴趣，可以阅读郭律师的专著《反洗钱专项法律实务》（中国法律出版社），该书也是国内第一本以法律实务的形式，系统性的对银行卡冻结、资金出入境、虚拟货币和黄金等反洗钱过程中可能遇到的法律实务问题进行论述的书籍。

作者简介

郭志浩律师，中国致公党员，北京市盈科律师事务所全球总部合伙人、中国区董事、西北政法大学兼职教授、中南大学法学院兼职教授，现任盈科全球涉外刑事中心中国区主任、盈科全球校所合作委员会执行主任、盈科深圳第六届领导班子管委会委员、学术工作委员会主任、刑民交叉中心副主任、数字经济法律事务部主任、股权高级合伙人等，同时兼任西北政法大学数字经济与国家安全研究院执行院长、中国政法大学研究员、山西农业大学客座教授、深圳市法学会数字法学研究会理事、深圳链协法律专委会主任等。多次荣获盈科全国优秀律师、十佳律师、卓越贡献大奖、领军人才等，2022年入选《对话律师》年度封面人物、2024年人物专访被收入《奋进中国》。曾办理众多百亿级经济犯罪、国际红通、涉黑涉恶等国内外重大敏感类案件，且为近三十例刑事案件作出成功的无罪辩护，部分经典案例被编入《辩策》《盈论》《案说合规》《影响力聚焦》等著作。此外，其发表数篇专业学术论文（部分为核心期刊），出版国内首本区块链行业法律实务类畅销专著《区块链法律实务》和反洗钱专著《反洗钱专项法律实务》（均出版于中国法律出版社）。多次受邀新华社、路透社等国家级通讯社的采访，民主与法治、中国经营报、中国产经新闻、CCTV华夏之声、法制日报、新京报、深圳特区报、广州日报、浙江日报、南方都市报、南方周末报、财经杂志、时代财经、界面新闻、第一财经、凤凰新闻、华尔街见闻等数十家家官方媒体均有相关报道。