8月31日涨价前，这15款成人重疾险不踩坑

重疾险现在真贵。

就连保险业务员都觉得贵。主要是因为保险行业已经连续2年重疾险涨价了（前年7月31日、去年8月31日），两次涨价幅度都在20%左右。然而今年的8月31日后就是第三次涨价。这不是危言耸听，也不是饥饿营销，因为互联网都是有记忆的，你可以看下前年、去年的重疾险价格对比就知道了。

之前文章里面我们就说过，重疾不是为了治病，因为治病的医疗费使用医疗险报销即可。重疾的主要作用是为了弥补患病后的失能、失业收入损失，以及弥补器官获得费用。我觉得哈，一个家庭中的家庭支柱一定要配置重疾险。

试想一下，一个白领表面上过得不错，住着精装修的洋房，开着标配的汽车，有一份体面的工作，养着两个孩子，不过房子是按揭买的，每月月供5000，工资也就刚够维持家庭日常支出，没什么存款积蓄。如果这时候真的得了一场重疾，收入就会下降、甚至是完全中断。生活品质也会一夜之间回到解放前，如果仅有百万医疗险，只能解决医疗支出，家庭收入是没办法靠重疾险的。而重疾险不同于医疗险，重疾险是被保人罹患合同约定的重疾，就一次性赔付保额。买30万就赔30万，买50万就赔付50万。保司不干涉、不支配这笔钱的用途。

重疾险之前我们就说过，分为带身故、不带身故。其次无非就是公司品牌的差异。大公司有品牌溢价、小公司有产品性价比，大小公司都安全。那么在8月31日涨价以前，有哪些成人重疾险值得推荐呢？还是按照惯例，我们筛选了大公司、小公司、不带身故、带身故的价格。给大家推荐以下15款，为了方便对比，我们都按照30岁男性、50万保额、30年缴费为例：

1、大公司重疾

大公司有品牌溢价，这个难以避免。我们给大家筛选了5款产品，有3款身故金属于可选责任，有2款属于必须捆绑身故金。

首先就是太平洋人寿的阿基米德重疾险，大公司当中难得包含中轻症，并且中症赔60%、轻症赔30%，而且身故金不捆绑，根据自己的预算和需求来。

30岁男性，50万保额

不带身故，30年缴费每年8800元

带身故，每年13050元。

如果想降低保费，可以选择保障到70岁。20年缴费，不带身故，每年5500元。

其次就是阳光人寿随e保

50万，30年，不含身故，不含中轻症保费7500元，含中轻症9300元。这个产品的特色是可以选择不含中轻症（目的是降低保费）。

如果带中轻症、带身故，保费11400元。

然后就是人保寿险的i无忧3.0，这个产品的特色有三点：

1、保障时间可以选择4个时间段，分别是保20年、保30年、保至70岁、保终身。目的是为了压缩保费。

2、可以选择不带中轻症、不捆绑身故，进一步压缩保费

3、核保宽松，比如甲状腺癌术后一年满足智能核保即可购买。其他很多公司的产品都需要人工核保才行。

30岁男，50万保额

• 交10年保20年，不含中轻症，保费2650元
• 交20年保30年，不含中轻症，保费3250元
• 交30年保至70岁，不含中轻症，保费4350元。含中轻症6450元，加身故金7650元。
• 交30年保终身，不含中轻症，保费7400元。含中轻症10450元，加身故金13550元。

更多组合自己就可以测算保费。

然后就是百年人寿的康多保2024，

缺点是捆绑身故，优点是由前症责任赔付。很多客户还没听说过前症。简单说就是比轻症更为宽松，也就是更容易获得理赔。不过前症中症轻症都属于可选，也就是需要额外付费的。自带的基础责任就是重疾和身故。

30岁，50万，30年缴费

基础责任，即重疾和身故，保费7990元

带前症中症轻症，保费12370元

再然后就是工银安盛的御享人生龙腾版

产品特色就是无三同限制，缺点就是保费略贵。

30岁男，50万，30年

带中症轻症身故金保费13195元。

2、小公司产品

其实说小公司也不够严谨，应该说叫非知名公司。毕竟很多公司知名度虽然低，但是公司背景还是很雄厚。小公司的产品主要有3个特点：

1、身故金不捆绑，也就是属于可选责任，你喜欢加就加，不喜欢加就不加。加了身故金保费肯定会增加哈

2、产品责任比较好除了我们常规的重疾、中症、轻症，还会有其他的额外赔付功能。

3、保费略微便宜。

首先出场的是海保人寿的哪吒1号（不知道跟电影哪吒应该没有关系）

30岁男，50万保额，30年缴费保终身

5870元

罹患任意的中轻症后，罹患重疾赔1.3倍保额（仅限60岁以前有效），另外保障时间可选保障至70岁。可选责任丰富

然后就是大名鼎鼎的超级玛丽13号

30岁男，50万

6160元

罹患原位癌或轻度癌后，赔1.3倍保额。另外可选责任中，同种重疾间隔2年就能赔付，属于行业唯二（另一款是超级玛丽真多次）。因为其他的重疾绝大部分是同种重疾不赔的，或者要求间隔3年才赔。

再然后就是超级玛丽真多次

最大的特点就是多次赔付，而且同种重疾间隔2年就能赔。首次非癌症，间隔180天后罹患癌症就能赔。当然保费也会略高。30岁男，50万

每年保费7510元

接着就是达尔文11号

30岁男，50万

每年5985元。

得了重疾后，轻症中症继续有效，并且不分组。60岁前未发生重疾，在60岁后任意原因住院每天按照0.1%保额领取津贴。也就是更容易获得理赔。

接着就是达尔文的弟弟，超越版

保费略微便宜，30岁5935元。

优点是特定良性肿瘤医生建议切除，也能赔付10%保额。比如甲状腺、乳腺、肺部结节。需要注意哈，是医生建议切除才赔，而不是有结节切除就赔。另外这个产品的可选责任中，还有着行业最为宽松的癌症持续津贴要求：只要对癌症有针对性的治疗即可赔付。不像有的产品还要求影像学或者病理学检查，也不要求指定的治疗方式。说人话就是被保人在吃药就能赔付。注意，这个是可选责任。

这癌症持续津贴的对比，点击看大图

接着就是完美人生7号，30岁男，50万保额

每年保费5995元。这个产品其实是综合了超级玛丽13号和达尔文11号的优点。比如罹患原位癌或轻度癌症后赔1.5倍保额，重疾赔付后轻症中症继续有效不分组。

保费便宜的，还有这个瑞华好佳保2号

产品优点是保费便宜，缺点是不含中轻症。

30岁男性，50万保额，每年5490元。

这个产品有个特色，就是可选责任的疾病关爱金是60岁以后发生重疾险双倍赔付。因为其他产品的关爱金是60岁以前双倍赔。这个产品侧重于60岁后。

身体有异常，可以看核保宽松的复星联合瑞星保，

因为他的健康告知只有4条，比如乳腺结节、肺部结节、甲状腺结节不超4a，满足条件都可以标体承保。缺点是保额最高只能买20万。

甲状腺结节存在以下任一情形：（a）甲状腺结节TI-RADS分级为4a级及以上或未进行TI-RADS分级；（b）甲状腺结节最大直径＞15mm？

乳腺结节存在以下任一情形：（a）乳腺结节BI-RADS分级为4a级及以上或未进行BI-RADS分级；（b）乳腺结节最大直径＞10mm？

肺结节存在以下任一情形：（a）肺结节LUNG-RADS分级为4a级及以上或未进行LUNG-RADS分级；（b）肺结节最大直径＞6mm？

关注癌症理赔的，选太阳神2号

因为只要癌症还在治疗就能赔，类似达尔文超越版，缺点是牺牲了中症轻症，而且保费不便宜。30岁，50万保额，保费7390元。

再然后，推荐一款防癌重疾险大圣1号，缺点是只赔付癌症，不赔其他疾病。优点有两点：

1、保费便宜

2、可选责任中癌症持续理赔宽松，类似达尔文超越版、太阳神2号重疾。

产品太多，就不再展示。迪哥的宗旨就是，让朋友圈的每个人都买得起保险、买对保险。如果你拿不定主意可以私信问我，知无不言。