广东
随着“断卡行动”的展开，洗钱活动风险变得越来越高，上游犯罪获得的收益，通常要经过洗钱掩饰为合法资金，才能进入正常的流动环节。在此之中，币圈的OTC商家、金店和普通个人都有可能无意中成为洗钱的一环，如果被查到涉案资金，更是会被冻结银行账户，造成不必要的麻烦。如果有明知甚至是故意，还可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪、洗钱罪和帮助信息网络犯罪活动罪。作为高风险主体，应当在以下几个方面履行尽职调查或注意义务：
一、OTC商家的尽职调查义务
●1、严格的客户身份识别（KYC）：应严格执行KYC规定（Know Your Customer），对所有频繁大额虚拟币或黄金购买者进行身份验证，确保其资金来源合法。
●2、着重审核大额交易客户银行流水：对于大额资金，如果出现资金的快进快出，应当着重审核其资金来源，着重查看资金的沉淀时长，对资金沉淀时间短且快进快出的账户尽量不进行交易。
●3、做好记录留存：对大额交易进行监控，保留详细的交易记录，包括购买者的身份信息和交易细节。定期审查交易记录，发现异常交易行为时及时采取措施。
●4、提高员工警觉性：培训员工识别可疑交易行为，如频繁的大额交易、不愿提供身份信息的顾客等。通过增强员工的风险意识，可以在第一时间识别和阻止可疑交易。
●5、主动向执法机构报告：一旦发现可疑交易，应及时向当地执法机构报告，配合调查。建立与监管机构的良好沟通渠道，共享情报信息，增强防范能力。
二、普通个人的注意义务
●1、谨慎选择交易渠道：选择有资质的正规金店（最好是实体店）、知名虚拟货币交易所进行交易，避免通过不正规渠道购买“二手”黄金。正规金店、知名交易所通常有严格的监管措施，可以有效减少洗钱风险。
●2、避免成为中间人：不替他人进行大额黄金、虚拟币购买，以防止被利用进行洗钱活动。对于亲友提出的代购请求，应慎重考虑，避免因一时疏忽而卷入犯罪。
●3、切莫贪占小便宜：如有陌生人或朋友要求代为购买大额黄金，给予“返点”。应提高警觉，避免卷入犯罪活动。对于不明来历的交易请求，应保持警惕并拒绝。
总而言之，在日常的生产、生活中，我们要时刻树立反洗钱的意识，对于资金的进出时常多一份思考，不贪占生活中的小便宜，以免让自己“吃大亏”。
*本文系郭律师新书《反洗钱专项法律实务》第三编中的节选内容
作者简介
郭志浩
郭志浩律师，北京市盈科律师事务所全球总部合伙人、中国区董事会董事、西北政法大学兼职教授、中南大学法学院兼职教授，现任盈科全球涉外刑事中心中国区主任、盈科全球校所合作委员会执行主任、盈科深圳第六届领导班子管委会委员、实务（学术）研究工作委员会主任、刑民交叉中心副主任、数字经济法律事务部主任、股权高级合伙人等，同时兼任西北政法大学数字经济与国家安全研究院执行院长、中国政法大学研究员、山西农业大学客座教授、深圳市法学会数字法学研究会理事、深圳链协法律专委会主任等。多次被评为盈科全国优秀律师、领军人才、十佳律师、卓越贡献律师等，2022年入选《对话律师》年度封面人物、2024年人物专访被收入于《奋进中国》。曾办理国内众多重大敏感类案件，并成功进行过数十起刑事案件的无罪辩护，发表了数篇专业学术论文（部分为核心期刊），出版国内首本区块链行业畅销的法律实务类专著《区块链法律实务》和反洗钱领域专著《反洗钱专项法律实务》（均出版于中国法律出版社），其经典案例也被编入《辩策》《盈论》《案说合规》《影响力聚焦》等著作。多次受邀《新华社》《民主与法治》等国家级期刊的采访，中国经营报、中国产经新闻、CCTV华夏之声、法制日报、新京报、深圳特区报、广州日报、浙江日报、南方都市报、南方周末报、财经杂志、时代财经、界面新闻、第一财经、天目新闻、凤凰新闻、华尔街见闻等多家官方媒体均有相关报道。
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