社会大学第四课：别人找我「借钱」，怎么办？

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小白轻松入门~

晚上好，我是简七编辑部的冰冰。

前段时间，我的同事 S 遇到了一件让她颇为纠结的事：多年没联系的亲戚，突然向她借钱。

S 的为难，其实我们都懂：不借，怕伤感情；借吧，又怕要不回来。

办公室一圈聊下来，发现大家都遇到过类似的情况；「别人找我借钱」，真是社会大学的一门必修课。

今天我们就来聊聊，什么钱能借？什么钱该拒绝？万一要不回来了怎么办？

01

我和 S 在「借钱」这件事上，算是立场一致：既不爱向别人借钱，也不爱借钱给别人。

但现实里，我们谁没被人借过钱呢？

我第一次真正体会到「借钱的尴尬」，还是在高中。

当时，我最好的朋友准备出国留学，她妈妈找到我妈，说办手续需要一笔「资金流水」，希望我们能帮个忙，一年内一定还清，还特意叮嘱朋友自尊心很强，让我们别告诉朋友本人。

考虑到两家关系不错，我妈同意了。结果，一年、两年过去，钱一直没还；直到我们家准备买房，我妈才犹豫着让我问问能不能先还一半？

可那时候，我在朋友圈里看到朋友频频晒新包、去高级餐厅，我心里的问号一个接一个：「她不是没钱吗？」

最后，我还是鼓起勇气，把这件事告诉了朋友，她很惊讶，也连连道歉，后来一年内陆续把钱还清了。

那一刻，我们都松了口气：终于可以，只做朋友，不谈钱。

后来，我几乎不会借给别人钱，如果说「不借」的担心是「伤感情」，那么借出去之后再要，也会伤感情呀。

但当我的朋友遇到困难，我会主动包一个「不用还的红包」；这样感情更纯粹，也不留心结。

02

其实，借钱这件事是有「分级」的，不同类型的钱，风险和情感成本都不一样。

我自己的判断标准有三条，你可以参考看看。

1）借出去，不会影响你自己的生活。

如果把钱借出去，你就得吃土、还得暂停存钱计划，那就不划算。能借的钱，只能是你「闲钱」的一部分。

2）借出去，不指望一定能拿回来。

如果在还没借出去时，心里已经觉得「对方可能还不了」，那不如直接给对方一笔「不用还的钱」；既帮了对方，也不至于让自己陷入「钱要不回来，关系也僵了」的尴尬境地。

3）什么样的钱能借，什么样的钱最好别借？

借钱前，要判断对方有没有还款能力和还款意愿。有的人真的是遇到突发情况，比如家人生病、公司裁员；有的人则是花得比挣得多，借多少钱都解决不了根本问题。

如果他只是想用你的钱维持体面，那这笔钱，就不值得借。

说白了，能借的钱，应该是是对方有明确的还款计划、有信用有能力、确有急需的钱；不能借的，是你不确定能不能要回来的钱。

即便心里都清楚，依然有很多朋友难以开口拒绝。

其实，借钱帮人，不是唯一的「表达善意」的方式。

帮忙可以有很多形式：出主意、找资源、给一点小红包。只要是出于真心帮助，「不借」也不意味着冷漠；而是对自己生活有考量的成熟。

另外，最好平时就能多跟身边人，表达你的原则：比如「我现在都不给别人借钱了，上次借出去太尴尬了」；久而久之，别人会理解我们的立场，我们也就不用临时编理由了。

03

有时候，我们确实想帮，那也得帮得有边界。

如果你决定要借出去，一定要留好「法律效力」的痕迹：

1）转账时备注清楚：

网上转账很简单，无论是微信、支付宝，还是银联转账，都有备注栏，我们一定写清「××借款××元」，比如「张三借款3000元」。

2）写借条（电子也行）：

如果借款金额比较大，还是很推荐写一份正式的欠条，其中需要包括：

借款人姓名、身份证号、借款金额（数字+大写）、借款日期、还款日期、利息（如果没有，就写「无息」），最后需要双方签名，及按手印。

写了借条的情况，如果对方部分还款，比如我借给张三10万元，后来张三还了我5万元，那么我只需要给张三写一份「收到还款5万元」的收据就可以了，在张三完成全部还款前，这份欠条依然有法律效力。

还有一种比较简单的办法是「电子借条」，比如通过「腾讯电子签」->「借条」，线上生成后，会自动带上时间戳和电子签章，法律效力与纸质借条一致，还可以实时记录转账凭证。

图源：腾讯电子签

这样做并非「不信任」，而是保护彼此，不让「帮忙」变成「纠纷」。

04

如果你已经把钱借出去，但对方迟迟不还，也别急着硬碰硬；现在维权其实有很多温和的方式。

你可以这样一步步来：

第一步：文字沟通，留证据。

先别打电话，建议用微信或短信催款。因为一切文字记录，尤其是对方承认借款、承诺还款的内容，都能成为你后续追款的重要证据。

第二步：发一份正式的「催款函」。

口头催款后，对方依然没有还款意愿，可以试试发送正式的「催款函」。

这类函件可以找律师代写，也可以自己写；重点内容包括：

借款事实（什么时候借、金额多少） 对方未按约定还款的情况； 明确要求在某个日期前归还，否则将提起诉讼。

催款函有3个作用：提醒、取证、催还。

我们可以寄挂号信，也可以通过电子邮件、微信、支付宝聊天窗口发送并截图保存。

第三步：必要时，走法律途径。

如果催款函发出后，对方依然逃避，你可以打开微信：搜索「微法院」小程序 ->选择所在地法院 ->在线立案。

图源：微法院小程序

只要准备好借款人身份信息、转账凭证、聊天记录等材料，系统就会自动立案、分配法官；法院一般会先线上调解，大多数案件其实能在这一阶段解决。

走到这一步时，很多人会突然发现，自己对借款人的信息留得太少。比如：

欠条上名字没核对清楚/完整； 没留对方的身份证号； 没写清借款时间或用途……

这些细节疏忽，在关系好的时候不觉得重要，可一旦出问题，就成了维权的「绊脚石」。

其实，一个真正想还钱的人，不会介意签字或留证；而介意的人，本身的还款意愿，就要打个问号了。

相比人财两空，早些看清一段不对等的关系，对我们来说，反而是一种保护。

对我来说，借钱是感情的分水岭：懂感恩的人，不借也能体谅；不懂感恩的人，借了也要不回来。

每一个「愿意借钱」的朋友，都比钱更珍贵。

希望我们都能既保留善意，也守住底线，让每一次「借」与「不借」，既不伤害感情，也不伤害自己。

晚安~