北京
分享一位全职妈妈养老金方案：
37岁，总保费100万人民币左右。
55岁起，每年可以领14万人民币。
图片数字金额为美金
2019年，客户买过一份
总保费80万，
60岁起年领8万。
6年后客户找到我们，想再追加一份养老金。
客户有两个新需求：
① 不必百分百保证，可以接受分红。
复星保德信的那款就是全保证的固收年金，已经有保底8万/年了。这次希望能换个品类。
② 这次买完，子弹打完了，后续短期内没有预算了。
所以不希望死守养老年金，想补充一些增额寿这种稳健资金池。
因为养老理财，就是要分成三个账户
-风险准备金账户
-终身现金流账户（复星保德信那款）
-稳健资金池账户
最适合的，就是万通的【可变年金险】。
什么是【可变年金险】？
既可以是增额寿-
投保后复利增值，15万的总保费，预计17年翻倍，这个账号可以随用随取，不会强制派发。
也可以是年金-
60岁时一次性切换，或者提前到55岁减额领取，都可以。
借这个方案，和大家分享一个理念：
全职妈妈，真的没有养老金。
一方全职在家，对方正常工作。
社保足额交，还有可能有企业补充养老金。除此之外，他自己赚的钱随手还可以给自己买一份个人商业养老金
而全职妈妈，却什么都没有。
我见过很多70后，就是已经退休的全职妈妈家庭。
一旦退休之后，会面临尴尬的局面——孩子作为夫妻间的沟通桥梁,已经长大了，甚至单独生活了。
所以，沟通的纽带就不存在了。
因为孩子已经长大了，他不再需要全职的那一方向另一方要补习费、生活费或者其他的费用。
那么由此以来，“要钱”这件事情就变得有一些敏感。
老夫老妻一辈子了，到了退休之后却不知道如何谈钱了。
这是你想要的生活吗？
我在《攒多少钱才能安心养老》里，针对全职妈妈，提过三个建议：
建议一：
虽然全职，但尽量把家庭的财务大权拿过来，只要钱在我手里一切都好说。
建议二：
一定要给自己上好社保养老金。不管是找一个公司挂靠，还是缴纳城镇职工养老，抑或是缴纳城乡居民养老。
建议三：
买一份商业养老年金，每个月都给你发钱，而且一发就是一辈子。
这是绝对的安心。
买商业养老金，应该给我发多少钱？
分享一个特别好的方法：
算一下，退休时你所在的城市大概的社会平均工资是多少？
比如说文章开头提到的，37岁的全职妈妈她来自于上海。
我们大致估算了一下，十几年后，上海的社会平均工资有可能来到2万块钱。
（因为现在已经
1.2~1.3万
了）
如果想在那个时候的上海，活的相对殷实。
即使你已经退休了，物欲很低了，每个月至少也得有1万块钱
所以这份商业养老金，年年就要实现月领1万，年领12万的使命。
有了这1万块钱，再加上最低标准的社保养老金。
我相信，你一定是所有做全职的群体里面，养老生活和养老品质最好的。
有粉丝之前在评论留言：
未来每个月给你1万块钱也没啥用啊？第一他不经花，第二它跟不上通胀。
第一：我们的方案可以通过增加分红等方式，让这个领取金额也能抗通胀。
第二：这两年社会戾气特别重，很多人他自己什么都没有，却嘲笑那些已经有了的人。很多人没有商业补充养老金，预算也不足。
却觉得那些养老金充裕的人，迟早会完蛋。
这就好像，我衣服都没有，却跑到街上去嘲笑那些穿着衣服的，但总归能从他穿的衣服上挑出毛病的人，这些行为好。
希望今天的文章，对于全职妈妈或者全职爸爸有所帮助
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