国寿财、人保养老、太平养老等5家险企被纳入年度现场检查名单

据财新披露，近日，国家金融监督管理总局正式确定2026年度保险机构现场检查计划，多家保险公司及保险资产管理公司被纳入综合性检查名单，另有部分机构接受过往检查问题整改情况的后续检查。

这场业内所称的监管“大考”，将对保险机构合规经营与风险防控能力开展全面体检，进一步释放出保险行业持续从严监管的鲜明信号。

#01

年度保险机构检查：名单划定，全面体检启动

现场检查是金融监管部门对保险机构实施常态化监管的核心手段。国家金融监督管理总局及其派出机构每年按计划选取机构开展现场检查，通过全覆盖、高标准、严核验的方式，督促机构严格落实监管政策、规范经营行为、有效防范化解风险。

从本次公布的检查名单来看，综合性检查覆盖人保财险、国寿财险、平安人寿、人保养老、太平养老5家保险公司，以及9家保险资产管理公司。上述机构将接受国家金融监督管理总局及各派出机构的全面现场检查，检查内容涵盖偿付能力、业务合规性与经营行为、风险管理与内部控制、财务数据真实性、投资合规性、关联交易管理及公司治理有效性等多个关键领域，是对机构整体经营管理状况的系统性评估。

此外，泰康集团，以及太保集团旗下太保产险、太保寿险等子公司，将接受针对前期检查发现问题整改落实情况的后续检查。据业内人士透露，监管部门在确定检查对象时，综合考量机构过往检查覆盖情况、经营与风险指标变化、投诉举报情况等因素，原则上每五年实现对保险机构的至少一次全覆盖检查。

本次常规现场检查周期一般为两个月左右，复杂事项可适当延长至三个月。检查工作主要由国家金融监管总局各地方监管分局具体实施，原则上实行一家分局入驻一家保险机构的工作机制，具体安排根据监管资源统筹调配。依据《中国银保监会现场检查办法（试行）》，现场检查分为常规检查、临时检查和稽核调查等类型，本次综合性检查属于常规检查，是对保险机构风险管理与内控体系运行效果的全面“体检”。

据报道，3月13日监管检查组已正式入驻平安人寿，现场核查工作全面展开。平安人寿已设立专项对接工作组，按照监管要求有序提供业务资料、财务凭证、内控文件等相关材料，积极配合检查各项流程。

值得注意的是，保险资产管理公司首次被大规模纳入年度综合性检查范围。近年来，我国保险资金运用规模持续稳步扩大，截至2025年末，保险资金运用余额达30.40万亿元，较上年末增长15.7%，增速为2021年以来最高水平。伴随资金体量快速增长，投资合规管控、资产配置风险防范等问题愈发受到监管重视。本次对保险资管机构的集中检查，正是监管层防范资金运用风险、规范保险资管业务运作的重要举措。

#02

近几年检查情况：罚单频出，严监管形成震慑

从历年现场检查结果来看，监管检查已成为保险机构合规问题的重要发现渠道，多家机构在检查后被处以数百万元至数千万元不等的高额处罚，相关责任人同步被追责问责，从严监管格局已形成有力震慑。

2022年7月至9月，原银保监会对太保产险开展现场检查，查实其在2021年至2022年6月期间存在多项违规问题。2025年7月，国家金融监督管理总局公布行政处罚结果：太保产险因未按规定使用经批准或备案的保险条款及费率、投保信息管理不规范、报送数据不准确等违法违规行为，被合计罚款2552万元，其中总公司罚款1700万元，河南分公司472万元、安徽分公司30万元、河南南分公司50万元；同时16名相关责任人被给予警告并合计罚款99万元。

2023年4月至6月，监管部门对太保寿险开展现场检查，发现其在2022年至2023年6月期间存在未按规定使用备案条款费率、向投保人提供合同外利益、监管报告数据不准确等违规行为。2025年7月公布的处罚显示，太保寿险被罚款2552万元，7名相关责任人被警告并合计罚款70万元。

两次检查结束后，太保产险与太保寿险均表示高度重视问题整改，已完成相关问题整改工作，并将持续健全合规经营与内部控制体系。本次，太保集团旗下产险、寿险子公司再次被纳入后续检查范围，监管将对前期问题整改成效进行核验。

泰康集团旗下泰康人寿于2022年11月至12月接受原银保监会现场检查，2025年7月监管公布处罚结果：泰康人寿因存在未按规定使用经批准或备案的保险条款及费率、违规列支薪酬费用、委托不具备合法资格机构开展保险销售等行为，被罚款4710万元，13名相关责任人被警告并合计罚款471万元。泰康人寿称已建立合规排查与整改跟踪机制，持续强化内部管理与人员培训。本次泰康集团将接受监管部门对上述问题整改落实情况的专项核查。

除上述机构外，近年多家保险公司及保险资管公司在检查中暴露各类合规问题。例如，某财险公司因未按规定使用费率、财务数据不真实等问题被罚款120万元；某保险资管公司因投资决策不规范、关联交易管理不到位被罚款70万元，相关责任人被罚款10万元。

从违规类型看，行业突出问题主要集中在：未按规定使用条款费率、财务数据失真、内部控制管理薄弱、关联交易不合规、保险资金运用不规范等方面。保险资管领域违规则主要表现为投资计划管理不规范、受托管理资产信息披露不完整、利用受托资产为第三方谋取不当利益等。2025年，某保险资管公司因违规向投资人披露不实信息、未按规定报送投资计划等问题，被罚款120万元，相关责任人被罚款10万元。

数据显示，2024年至2025年，国家金融监督管理总局对保险机构开出的罚单中，单机构最高罚款金额超过4700万元，千万元级罚单屡见不鲜，监管处罚力度持续加大，追责问责更加严格。

面对新一轮现场检查，多家保险机构已进入全面备战状态。据业内人士透露，部分机构正等待监管入驻，已迎来检查组的机构均专门设立对接办公室，对照材料清单逐项梳理准备，全力配合监管检查工作。多位业内合规负责人表示，现场检查既是对机构过往经营行为的全面复盘，也是完善内部合规体系、提升风控能力的重要契机。在持续严监管趋势下，合规经营已成为保险机构的核心竞争力，只有筑牢风险防控底线，才能实现长期稳健发展。