北京
这几年，小红书经常刷到70后刚退休的姐姐们。
1970年前后出生的姐姐，在晒退休金：
「我退休了，给你们看我的养老金对账单、领取单」
评论区很多感叹：
「当年要是多交几年、工龄再长一点就好了」
已经退休的50+姐姐，他们的真实体感是：
后悔养老金交少了。
这里的“少”，核心就一个：缴费年限太短。
我在里分享过：
在职工资、在哪退休，这些都不是最关键的。真正决定你退休金高低的，是缴费年限。
缴费年限，对养老金的影响力最大。
槽叔30多岁，社保已经交了十几年。按60多岁退休算，我能交满40年，将近半个世纪啊…这在我们这代人里绝对算长的。
交得长，比什么都重要。为了交得长，很多东西都可以舍弃。
但交得长，非常反人性。
尤其是2023年之后，自媒体越来越发达，信息越来越透明。世界好像变平了，但也带来一个副作用：
人类的贪婪，被前所未有地拔高了。
自媒体越发达，人越痛苦。
一边想追求绝对自由，觉得上班是践踏人格、侮辱尊严；一边又羡慕别人退休拿高养老金，自己也想要。
咱们得搞清楚：社保养老金是什么？
它是奖励长期坚持、循规蹈矩的人。奖励你在这套规则里不离不弃，坚持20年、30年、40年。它奖励的，是那个不那么看重自由的人。
你愿意在体系里踏实玩下去，社保谢谢你，老了给你发钱。
但你说：我顿悟了，不卷了，我要自由、裸辞、去躺平。
可以去，但你必须接受：失去社保养老金的红利。
经常有人说：养老金以后发不出来了。
你信吗？山无棱，天地合，它才会发不出来。国家早就通过财政补贴、转移支付等方式，确保社保养老金不会中断。
发的少是发的少，发不出是发不出。这是两码事。
又想做自由独立的个体，又想拿规则内的政策红利，不可能。必须有所迁就，有所妥协。
找我们咨询的，快50岁的哥哥姐姐非常多。
讲真，这个年龄段，能补救的空间已经很小了。他们恨不得明天就退休，恨不得每月直接领1万。怎么可能？
你应该在20多岁、30多岁的时候，就学会一件事：
递延快感。
2024年至今，我们处理了大量咨询。越做越明白：养老不是理财，是人生价值观选择。
真的为养老焦虑，现在就要有所舍弃。
如果只想做一天和尚撞一天钟，不想三年五年后的事，那就坦然接受：退休后，钱没那么多。
分享一个可以抄作业的养老金规划思路：
退休时你所在城市的平均工资为X
退休时你的社保养老金为Y
① 先对X做假设。比如北京，现在是1万2，我假设20年后增长到2万5
② 再测算X-Y的差值。比如Y是1万3，那么差值就是1万2
③ 用养老年金补足这1万2
④ 剩余的钱，可以尝试不同的投资，也就是多元投资
具体可以联系我们经纪人，帮你做个规划和测算，非常清晰~
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