吉林
东哥第876篇原创。
40岁才开始准备养老，是不是有点晚？
妹子笑了笑，问。
东哥也笑了笑。
东哥说，这个问题，很典型。
其实关键的问题，不在于晚不晚。
而在于做不做。
01
什么意思？
养老是我们每个人都必须面对的问题。
所以什么时候开始准备，都不算晚。
刚需。
但40岁，也真的不早了。
前几天，东哥写了篇文章，。
然后就发现，这一辈子，很尴尬。
40岁之前，面临的是买房、结婚、生孩子、换城市、拼事业。
每一件事，都像伸着手找你要钱。
现金流一直紧张。
到了40岁，终于可以缓口气了，但时间又开始紧张了。
40岁到60岁，看起来还有20年。
但这20年，又有各种新的问题。
比如孩子教育，照顾父母。
然后自己的身体也开始时不时的抽下风。
这20年的积累，就开始没那么容易了。
02
很多人想象的养老，很美好。
退休以后，每天喝茶、遛弯、晒太阳。
但真正的养老需要面对的，是
每天要花的钱，从哪儿来？
年轻的时候抱怨职场辛苦。
退休以后，终于摆脱职场了，但也没有了现金流入。
吃饭要钱，看病要钱，请护工要钱；
逢年过节给孙子个红包，也要钱。
人老了，花钱的地方不会消失。
但挣钱的能力没了。
社保那点钱，或许能够个基础生活。
距离体面，很遥远。
妹子说，是啊。
有时候感觉，我们这代人，真是被算计的死死的。
父母一代还可以靠我们，但我们这代人，怎么想好想也指望不上孩子。
一想他们以后要面对的，职场、房贷、中年危机，就觉的这事儿还得是靠自己。
东哥说，是呗。
一个关键，就是寿命的延长。
现在的人均寿命都要到80岁了。
60岁退休，后面需要面对的是20年。
这么长的时间，很难全丢给孩子。
03
所以养老具体怎么规划？
其实养老规划，最简化模型，就可以看做现金流规划。
你60岁以后，每年从哪里稳定拿钱？
拿多少？
拿多久？
就像赵本山说的，人这辈子最痛苦的事儿，人活着，钱花没了。
那就尴尬了。
所以40岁开始准备养老，第一件事，不是立刻买产品。
而是先把账算清楚。
就好比
你计划退休后每个月想花多少钱？
社保大概能覆盖多少？
中间的缺口是多少？
这个缺口，要持续多少年？
然后再加上通胀，还得估个递增的比例。
一个最理想的状态，是无限现金流。
什么意思？
就是设定一套方案，资产可以稳定的增值。
注意，核心是稳定。
而不仅仅是增值。
为什么？
因为我们是要每年从里面拿钱出来支付开支。
波动性大的资产，不合适。
然后一个好的思路是，每年的增值部分，恰好够计划支出。
这样资产包就可以不减损。
像上面这个，前面每年交12万，一共交了5年。
后面每年可以从保单里面提取12万，一直提下去。
04
这种资产包，用什么匹配合适？
东哥觉得香港储蓄险是个不错的选择。
它不性感，就是把钱放里面，然后让时间浇灌。
一点点生根发芽。
但是恰好适合用来安排
未来十年、二十年不用，但未来一定要用的钱。
比如养老钱。
它不能让你明天暴富，却可以帮你慢慢搭一条未来可以提取的现金流。
不用盯盘，不追求涨停跌停。
会在你未来需要钱的时候，站在时间的终点等你。
这比“今年多赚几个点”，更重要。
05
妹子说，那我现在40岁，每年拿多少钱准备养老合适？
东哥说，这个没有标准答案。
一个看收入，二个看结余，得兼顾房贷、孩子年龄啥的。
三个看对未来生活品质的要求。
或者说每月支出的预估。
但有个原则，就是不要嫌少。
现在现金流紧，就每年先拿出2万、3万，做一条养老底仓；
如果结余稳定，每年5万、8万，就可以做得更像样。
就像东哥身边一个妹子，预算每年5万元丢储蓄保单里面。
一点点的享受复利增值。
就是一个思路。
如果手里已经有一笔闲钱，比如50万、100万，咱也可以单独测算。
金融决策，最怕只凭感觉。
觉得还早，觉得孩子可靠，觉得手里的股票肯定会涨。
但养老这件事，不能只靠感觉。
得落到账上。
落到现金流上。
落到每年具体的能拿多少钱上。
而这，恰好是东哥作为理财顾问，可以帮到你的地方。
关注东哥，保护中产财富，一起慢慢变富。
如果你看到这里，说明我们是同一类人，气质相符。
想加群欢迎添加东哥微信，拉你进『资产配置交流群』。
人是万物的尺度。找一群人一起走，一起慢慢变富。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
