广东
5月19日，华夏银行在银登网将2026年第5期个人不良贷款（信用卡）转让项目进行二次挂牌，就在同一天，其在自家官网挂出了信用卡大额不良民事诉讼项目的招标公告。
这两个动作几乎同时发生，很多人可能会问，是不是华夏银行不良资产转不出去了，所以才开始自己打官司？我今天给大家好好聊聊这里面的门道。
9亿信用卡不良无人问津，竞价次日立即重新挂牌
早在4月最后两天，华夏银行一口气挂出了8笔不良资产转让公告，主要是信用卡逾期类债权，正式竞拍时间为5月18日。
5月19日，华夏银行再次发布了2026年第5期个贷不良转让项目，该资产包是第二次挂牌。
图片来源：银登网
公告显示，该资产包涉及2.5万笔资产、2.4万户借款人，未偿本息合计9.23亿元，户均欠款金额约3.8万元，其中仅有5笔被起诉，但目前处于终本状态。
类似的还有北京分行的一笔个人消费贷不良，本息8.24亿元，5月6日首次挂牌没成，5月20日又重新上架。
为什么卖不掉？因为这些不良资产有一个共同特征：逾期时间平均长达1416天，也就是将近4年。拖了这么久，借款人可能已经被催收过无数轮，该还的早就还了，剩下这些要么是真没钱，要么就是根本找不到人。
公开招标寻找合作律所，自主清收拉开法催序幕
面对一边要卖卖不掉，另一边拨备又吃紧，华夏银行选了一条路：自己起诉。
可能有人会问，银行急什么？背后是财报逼的。
根据华夏银行2025年财报数据，该行上年末不良率为1.55%，但是拨备覆盖率跌到143.30%，同比暴降18.59个百分点，直接跌破150%这条常规监管红线。
要知道，拨备覆盖率是银行的"备用金"，越低说明扛风险的能力越弱，跌破红线意味着监管层可能关注，银行必须加大不良清收力度，尽快把钱收回来补充"弹药"。
再看个人贷款方面，该行个人贷款余额已经连续两年下降，但个人贷款不良率却从2023年1.7%左右飙升到2.11%，为近年来首次突破2%水平。
所以，5月19日，华夏银行信用卡中心正式发布信用卡大额不良民事诉讼项目招标，明确说"为持续加大信用卡大额不良资产清收力度，进一步提升司法清收效能"，要聘请律所提供民事诉讼服务。
图片来源：华夏银行官网
公告显示，华夏银行最终要选择2到5家律师事务所提供服务。从这个动作可以看出，就是要把这批拖了几年都收不回来的烂账，全部推给法院。
负债人该怎么办？
华夏银行这波操作，并非是个例，自从违规催收被限制，传统催收效果不及预期，不少银行都开始准备走法催途径了！
这个趋势，对负债群体意味着什么？我给三点建议，建议收藏。
第一，别以为催收停了就万事大吉。
很多负债人遇到催收就换号、搬家，心想"不良资产被转让了，新机构未必能找到我"。但当债权长期无法回收，借款人逃避甚至失联时，银行会毫不犹豫选择起诉。一旦进入诉讼程序，法院可以冻结账户、查封资产，远比你想象中的催收要麻烦得多。
第二，能协商就主动协商。
华夏银行这次招的民事诉讼律师，每家至少要代理过20例以上诉讼案件。这说明华夏银行的诉讼经验团队已经相当成熟，不是那种"试水"的小打小闹。
诉讼过程中，对于确无一次性偿还能力的，可以在人民法院主持下，与申请人协商达成调解，分期履行。只要你主动表明还款意愿、提出切实可行的分期方案，远比被强制执行后再被动和解明智得多。
第三，协商还款的时间窗口正在收窄。
债务还在持续增加，时间窗口正在收窄。就以上面被二次挂牌的不良资产包的为例，当逾期时间来到1416天，息费金额已经翻倍。当银行已经到了"宁可自己告、也不让你再拖"的地步。
随着逾期时间越长，银行认为协商空间越小，诉讼的意愿就越强，此时基本银行给你打五折，也相当于是你的本金金额。
编后语
负债不可怕，拖延才致命。
华夏银行这一波"诉讼+转让"双管齐下，释放了一个明确信号：历史包袱出清的节奏在加快，留给负债人主动沟通的时间不多了。
如果你现在有一定的还款能力，趁还没被银行盯上，趁早打找客服谈，拿出诚意来，或许可以拿到比诉讼和解更好的结果。
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