重庆
重庆市地方金融管理局公示，一季度合计21家小额贷款公司被正式清退出局，彻底取消小贷经营资质。
有意思的是，就在清退名单公示第二天，曾深度主导早年重庆网络小贷落地、被圈内称作重庆小贷关键人物的阮路官宣被立案审查。
两件事前后衔接，也让业内人笃定，本轮批量清退可能是针对过往野蛮生长遗留问题的集中收尾。
据我所知，这21家出局机构遍布两江新区、九龙坡、涪陵、江津等重庆多个区县，其中两江新区出局7家，是重灾区。
21家里包含4张稀缺全国展业网络小贷牌照，通融小贷、宝升小贷、崇天小贷、寰润小贷悉数在列，都是早年重庆网贷圈耳熟能详的主体。
截至3月末官方最新名录，重庆现存正常经营小贷只剩160家，能合规做全国线上网贷的仅剩23家，另有11家全国性网小贷被暂停线上放款权限。
昔日遍地开花的小贷之都，迎来断崖式缩水。
根据《第一财经》等媒体的调查，这批被清退企业，绝大多数栽在牌照出租、通道放贷这条灰色产业链上。
这也是过去10年重庆小贷野蛮扩张的核心赚钱模式。
先说这条隐秘的通道产业链完整玩法，根据多方业内爆料拆解：
1 持牌小贷只做“空壳牌照出借”。
公司手握重庆下发的小贷牌照，自有资本金基本不动，不靠自有资金放贷，按月、按业务流水收取牌照租赁费，一张全国网小贷牌照每月租金几十万起步。
2 无资质助贷、贷超平台实际操盘。
市面上没有放贷资质的科技公司、民间资金方，租借牌照后搭建贷款超市、各类借款小程序、公众号导流获客，用户申请借款全由它们做风控、筛选客源。
3 拆分收费规避36%利率红线。
为躲开法定利率上限，放款利息拆成两部分，合同明面利息合规，额外以会员费、服务费、担保费等名目，通过第三方空壳科技公司单独扣费，再依托第三方支付通道自动划扣资金，最后多方分润。
最终用户实际综合成本普遍突破年化36%高利贷红线。
本地最典型案例就是两江新区通融小贷，据我核实，这家公司注册资本仅3亿元，靠着出租牌照做通道，实际累计放款突破千亿元。
其大量资金来自场外民间资本，也是本次专项稽查重点，直接被强制注销资质、彻底清退。
像宝升小贷绑定元闪花、乐闪融多款网贷产品，崇天小贷关联天美贷、享惠借等贷超，全是这套通道套路。
他们常年依托重庆牌照全国线上收割借款人，海量投诉堆积后触发监管严查。
重庆能变成全国小贷之都，起源2014年特殊政策红利。当年重庆率先放开网小贷跨区域经营，一地拿牌、全国全平台放款，注册门槛远低于北上广深，全国各地资本扎堆来渝注册小贷。
巅峰时期重庆网小贷数量占到全国半壁江山，也埋下牌照倒卖、通道泛滥的隐患。
前两年重庆已经在分批整改，2025年全年清退44家小贷，今年一季度再加码清退21家。
这是监管落地《小额贷款公司监督管理暂行办法》后的刚性落地动作，目标就是砍掉空壳、通道类违规小贷，实现行业减量提质。
可以预见，未来市面上披着重庆小贷名头的高炮网贷、砍头息产品将会持续大批量下架，变相收费、乱扣会员费的违规网贷大幅减少。
早年靠着倒卖重庆小贷牌照牟利的本地中介行业，基本宣告落幕。
个人认为，持续十余年“小贷之都”的粗放发展时代将正式落幕，未来重庆小贷走向合规自营、依托本地实体经济放贷，通道灰色产业链被连根拔除已成定局。
重庆要想高质量建设西部金融中心，这些动作都是有必要的。
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