上海
文│邓同莉 张华腾
民国时期上海花旗银行大楼
北洋时期，国际国内形势发生了巨大的变化，中国广阔的市场前景，吸引了大量的外国资本家。1912-1927年北洋政府时期外资银行大量涌入中国。美国也瞄准中国的大市场，在中国大力发展银行业务,对中国经济的发展产生了深远的影响。
1902年1月美国花旗银行在上海开设了第一家在华分行，标志着美国银行首次在中国开业。第一次世界大战爆发后，德国、俄国、英国、法国的在华银行和洋行，受到战争影响，多有紧缩或停办。美国最初保持中立，受战争影响小，其在华银行趁机扩张起来。另因美国1913年联邦储备法案规定的“任何资本及公积金不少于100万美元的国民银行得在国外开设分支行”1916年修正为“准许资本及公积金在100万美元以上的一些国民银行（指联合起来）可将他们的资本及公积金的10%投资于主要从事国外银行业务的公司。”美国在华银行业出现了一个小小的高潮，在1916年到1920年期间，美国商业银行及国外银行公司在国外开设的机构增长很快，1920年达到极点。直到20、30年代初期的萧条以及后几年的经济不稳定，才使美国银行的国外机构减少。到了1924年，美国银行的这种不平常而又短暂的发展，是真正停下来了。
美商上海花旗银行纸币
美国在华银行业出现衰落，第一个原因是它随着美国国力及在华势力的消长而消长。第一次世界大战后，美国的实力大大增强，大量美国银行涌入中国。但此时已处于资本主义经济大危机前期，美国逐渐出现经济萧条。随着日本、俄国等对华侵略加剧，美国在华势力相对减弱；其次北洋政府垮台后建立的南京国民政府发展“四行两局”的国家垄断金融体系，排斥外国在华银行；另外此时中国的银行领域竞争异常激烈。英国、法国、日本、俄国、比利时等都发展在华银行业务，中国的本国银行业也有了一定的势力，从1912年至1927年，15年间新设银行达304家。美国在华银行业的黄金时期已经过去。不少美国银行在竞争下倒闭。
资本输出总要影响到输入资本的国家的资本主义发展。美国在华银行像“一艘巨大的金融战舰”向中国开炮，严重损害了中国人民的利益，对中国的社会经济产生了不利的影响。美国通过政治借款攫取特权，其在华银行连同其他外国在华银行，攫取了占中国岁入极大比重的关税、盐税的控制权，牢牢抓住了中国财政的命脉，成了中国经济的主宰。同时美国用不平等条约作庇护，利用治外法权和其他经济特权来谋取暴利。美国利用外汇市场的变动来榨取超额利润，并擅自发行纸币，侵犯中国主权，扰乱中国金融秩序。此外，美国在华银行享有其他特权：根据治外法权，美国在华银行不交纳营业税、所得税等。所以在营业开支方面，比华资银行少了一笔开支，成为无形中的收益。
上海美丰银行纸币
但作为商业银行，美国银行又对中国经济现代化具有一定的促进作用。北洋时期的美国在华银行业，商业性是其主要特性，不完全是执行侵华政策，不仅对中国正在发展的民族银行业产生了重要影响，而且对中国经济的现代化有着一定的促进作用。美国银行家来中国投资兴办银行，带来了大量资金。不少银行在中国集资，让华人参与股份，活跃了金融，集中了资本。美国银行在中国的经营运作，使美国企业了解了中国，间接地促进了美国资本流入中国；竞争促进了中国民族银行业的发展。从表面上看，没有外国银行业的进入和竞争，中国民族银行业就可以从从容容地发展，并能最大化地从事资本积累而逐步扩大。事实上在甲午战争前，中国的民族银行业仅处于萌芽状态。如果没有外国银行业的进入及其对中国权利的攫取，中国政府不一定能允许中国人自办银行。在外国银行进入中国，市场竞争日益加剧的情景下，中国民族银行业才有了较好的成长和发展。
“上海市银行博物馆”官方公众号。
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