桔多多母公司爆雷：私自截留还款，致数万普通人征信受损，无辜背负十几万贷款？投诉量超 4.3 万件，暴力催收排第一！

近日，桔子数科旗下桔多多、桔小花、宜口袋被曝全线停摆：APP无法登录、客服失联，一场大规模资金截留风波席卷全国数万借款人。

无数用户按平台指引全额还款，APP账单标注结清，放款银行、消费金融公司却未收到分毫资金，持续催收、上报逾期，大量普通人征信无故受损，平白背负十几万债务。截至6月29日，仅消费保平台桔多多相关投诉已突破4.3万件，涉诉金额近6亿元，行业长期隐藏的违规乱象集中暴露。

返利刷单陷阱，还款截留终爆雷

桔子数科早年以“短期借款免息、秒借秒还赚佣金”为噱头，通过朋友圈、社群、老带新裂变拉客，诱导用户反复借贷刷单，每完成一单可领取数十元返利，不少人贪图佣金落入陷阱。

据华商报大风新闻报道，山东赵女士经朋友推荐入驻桔小花（原桔多多），长期参与借贷任务，每笔借款次日全额还清，APP均显示还款成功。6月下旬，她接连收到蒙商消金、海尔消金催收短信，查询征信后彻底崩溃：2025年6月至2026年6月，名下32笔分期贷款余额14万余元，叠加循环贷合计负债近20万，所有欠款均标注未结清。

图源：华商报

类似遭遇的还有广西熊女士，“我是在朋友圈看到了桔小花、宜口袋App的推广，代理说十天内借贷还款没利息，还有75元红包，我就贷款了，每次贷完随即就一次性全额还上，还完后微信私信联系平台代理，代理发红包。”

她多次参与桔子数科借贷任务，每次拿到贷款后，都全额还款。然而事实上平台并未一次还款给放款方，而是分期还款。6月25日晚，熊女士收到多家金融公司催收短信，“我一查征信，分期贷款有43条，还有多条授信循环贷，涉及金额25万余元。”

事发后用户无法联系平台客服，空有还款流水、结清截图，资方持续计收罚息、上报逾期。目前辽宁营口市委市政府已成立多部门联合专班介入调查，外地受害者可线上登记线索，无需奔赴当地报案。

桔多多投诉超4.3万，

暴力催收问题突出

消费保数据显示，截至2026年6月29日，平台共收到桔多多相关投诉43051件，涉诉金额超5.93亿元，有效投诉解决率仅为28.65%。其中2023年相关投诉仅为688件，2025年这一数据高达15316件，两年增长了近21倍，2026年截止6月29日，这一投诉数据高达23427件，比2025年增长了52.96%。

桔多多的投诉问题主要集中在暴力催收、信息泄露、高息费。

数据显示，暴力催收类投诉占比18.82%，位居所有问题首位。用户仅逾期1天，就收到短信威胁移交第三方、上门核查；大量借款人遭遇电话轰炸、短信群发骚扰，无关亲友同步收到催收信息，严重干扰日常生活。此外，桔多多涉嫌刻意拆分利息、担保费、会员费、技能培训费，掩盖真实借款成本，规避24%利率监管红线。

典型案例：2025年12月，消费者阳先生在桔多多平台借款10000元，分12期偿还。每期账单除本金、利息外，还强制收取担保费、其他杂费，各类费用叠加后综合年化利率接近36%，远超24%合规上限。

消费者供图

据悉，该笔借款仅逾期1天，阳先生就收到平台短信，称或将移交第三方催收、上门核实，构成软暴力催收骚扰。

除了催收和高息费乱象，信息泄露也是投诉重灾区。据石头消金报道，用户注册仅点击一次同意，就被迫签署隐藏的370份捆绑协议。平台除收集身份证、银行卡、人脸影像基础信息外，强制抓取婚姻、工作、车辆、居住地址等隐私数据，无限制共享给17家资金方、12家第三方助贷平台及数十家数据服务商。

图源： 石头消金

海量信息外流直接催生骚扰电话、推销短信泛滥，同时多次查询征信导致用户“征信花掉”，影响正常信贷申请。桔多多早在2021年就因违规收集使用个人信息，被工信部通报下架，整改后依旧故技重施。

从校园贷到违规助贷，

监管收紧现原形

桔子数科前身桔子分期2014年起家，早期主打校园分期业务，2017年监管全面叫停校园贷后转型助贷，更名桔多多，运营多年始终游走合规红线。

轻资产模式先天失控。自身无放贷资质，仅充当流量中介，只管导流获利，对合作资方收费、催收、资金结算缺乏管控。2024年合作方中信消金因业务管理不当、利率公示不符合规定被罚120万元，侧面印证平台风控缺位。

虚假合规包装掩盖违规操作。2026年6月平台高调宣称通过隐私安全认证，打造“合规消保”人设，短短6天后，强制会员费、高息、资金截留问题集中曝光，光鲜资质难掩底层违规操作。

监管政策层层收紧，灰色空间全面封堵。2025年10月助贷新规落地，明确综合融资成本上限24%、平台不得向借款人收费；2026年金融监管总局约谈多家信贷平台，要求规范催收、清晰披露息费；央行等八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》，9月30日正式实施，明确划定信贷营销红线，严禁“低息、免息”虚假宣传、诱导借贷，从源头遏制乱象滋生。

多重监管政策落地后，依靠拆分收费、截留资金牟利的老旧助贷模式彻底失去生存空间，桔子数科长期积累的合规隐患集中爆发，成为行业野蛮生长时代落幕的典型案例。

自救维权指南

针对桔多多的相关投诉情况，消费保投诉中心主任罗胜道提出以下建议：

留存好相关证据，保存银行转账流水、APP还款截图、征信报告、客服聊天记录、催收短信录音，统一归档备用。

暂停向平台还款，不再向桔多多、桔小花对公账户转账，直接联系放款银行、消费金融公司，申请官方直还通道。

多渠道同步投诉，拨打12378金融监管热线、12315市场监管热线，向营口金融专班线上登记线索，向放款机构提交征信异议，申请更正逾期记录。

拒绝第三方代理，切勿轻信“付费修复征信、代为退费”中介，避免二次财产损失；定期查询征信，发现异常逾期及时提交异议申请。

此次桔子数科爆雷敲响行业警钟，互联网借贷不存在“零风险刷单返利”，各类拆分息费、代收还款的助贷平台暗藏巨大资金与征信风险。

随着监管持续加码，不合规助贷平台将加速清退，普通人借贷务必认准持牌金融机构直贷渠道，守住资金与征信底线。

【声明：以上所有数据均来源于消费保平台，仅代表企业在消费保平台的投诉解决情况，不代表其他平台或企业总体投诉解决情况。】

文丨子不语

数据支持丨九九

部分内容综合自华商报大风新闻