上海
当前，我国养老金金融政策体系持续健全、覆盖范围扩大，养老服务金融领域产品创新与服务升级稳步推进，养老产业金融在政策驱动下快速发展。我国农村养老金三支柱呈现出第一支柱覆盖广、第二支柱规模小、第三支柱刚起步的格局。本研究调查显示，59.3%的受访者对职业养老金的需求程度较高，18.5%的受访者认为需求程度一般，22.2%的受访者表示不需要。
原文 ：《优化农村养老金融体系》
作者 |南京农业大学金融学院教授 周月书
图片 |网络
我国已基本形成覆盖银行、保险、基金、信托等领域的多元化养老金融产品供给体系。养老服务金融体系在适老化改造方面已初见成效，但养老金融产品的供给与农村居民的实际需求之间仍存在差距。近年来，我国养老产业金融在政策引导下快速发展。商业银行持续深化产品与服务创新，推出覆盖健康产业、养老机构及银发经济的专属产品体系，助推养老产业发展。保险业创新“保险产品+养老服务”模式，整合养老社区投资与健康管理资源。各级政府积极引导社会资本流入养老产业，推动养老产业发展。
完善农村养老金金融政策体系。第一，进一步降低参保门槛。为激励农村居民积极参与基本养老保险，可借鉴江苏如皋市政府的“助保贷”政策，为缴费困难农户提供财政贴息贷款支持。第二，提高农村基本养老保险保障水平。在综合考虑经济发展、物价指数与农村居民收入增长的基础上，循序渐进地提高城乡居民基本养老保险基础养老金标准。第三，完善农村多层次养老金体系。政府可运用税收优惠、财政补贴等手段，鼓励农村企业为农村居民提供职业养老金计划，推动职业养老金在农村地区的试点运行。健全第三支柱养老金制度，引导和鼓励有条件的农村居民参加个人养老金制度，完善农村多层次养老金体系。
优化养老服务金融产品供给。第一，构建多元化的养老金融产品供给体系。金融机构应根据产品风险结构差异，设计多样化的产品方案，分层开发养老金融产品，满足不同风险偏好居民的养老金融产品需求。第二，开发综合性养老服务金融产品。建立“银行+保险+健康管理机构”的跨机构协同创新机制，重点开发具有风险保障与财富管理双重功能的组合型产品，满足农村居民多元养老金融服务需求。第三，提升养老金融服务普惠性。借助农村普惠金融服务点，下沉服务网络，简化流程，并配备适老化设备，提升操作便利性。
支持养老产业金融发展。第一，健全养老产业金融政策支持体系，引导社会资本支持养老产业发展。实施差异化税收优惠政策与财政补贴机制，设立“母基金+子基金”架构的产业引导基金撬动社会资本参与，创新政府与社会资本合作（PPP）模式，构建项目初期风险共担与收益共享机制。第二，制定统一、规范的养老产业统计标准和口径。借鉴国际通行的养老产业统计框架（如OECD养老指标体系），构建全国统一的养老产业金融数据统计标准，明确各项统计指标的定义、数据采集方法和质量控制要求，为科学决策与政策评估提供有力支撑。第三，强化政银企协作，打造农村养老金融生态圈。强化政银企协作，凝聚养老产业多方参与主体，推动养老服务与乡村振兴深度融合，实现养老产业可持续发展，共同打造全面、高效、可持续的农村养老金融生态圈。
文章为社会科学报“思想工坊”融媒体原创出品，原载于社会科学报第2008期第2版，未经允许禁止转载，文中内容仅代表作者观点，不代表本报立场。
本期责编：狄书一
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