广东
一、已曝光两类典型骗取套路
1. 利用当事人急于贷款的心理，以“养征信、洗白征信、优化流水”为噱头，诱导当事人提供银行卡号、手机验证码、网银登录密码等信息，假借帮其提升征信资质、方便后续大额贷款的名义，将账户用于接收、流转诈骗赃款。
2. 瞄准债务缠身、资金紧缺的人群，以“低息无息贷款、无抵押快速放款、私人应急周转”为诱饵，承诺解决当事人资金难题，借机骗取其银行卡、第三方支付账户信息，用于承接上游诈骗犯罪资金，协助犯罪分子洗白赃款。
二、新增多类高发新型骗取套路
3. 高薪兼职跑分、刷流水套路。犯罪分子通过短视频、社交群、朋友圈发布“足不出户、日结数百、零门槛兼职”的虚假信息，以“银行卡跑分、店铺冲流水、资金走账”为名，诱导学生、自由职业者、待业人群提供银行卡、支付宝、微信账户，声称仅需短暂过账即可赚取佣金。实则利用个人账户拆分、流转诈骗赃款，是目前最常见的洗钱辅助手段，涉案人群覆盖面极广。
4. 虚假惠民、补贴放款套路。冒充政务工作人员、平台客服，谎称可为当事人办理失业补贴、扶贫补助、消费退款、理赔回款等惠民资金，以“验证账户真实性、激活收款权限、刷流水核验”为由，骗取民众银行卡信息、短信验证码、人脸识别权限，借机转入诈骗赃款完成洗白操作。
5. 熟人借贷、应急周转套路。犯罪分子伪装成亲友、熟人，或通过社交软件搭讪建立信任，以临时资金周转、跨行转账失败、账户受限为由，借用他人银行卡、支付账户临时收款、走账。利用普通人碍于情面、疏于防范的心理，悄然将个人账户用于接收非法资金，事后当事人往往不知情却需承担法律责任。
6. 虚假创业、商户流水包装套路。针对个体商户、初创创业者，以“包装商户流水、提升店铺评分、助力贷款授信”为名义，承诺帮助商户提升经营流水、方便后续经营贷、信用贷审批，诱导商户提供对公、对私银行卡及支付账户，用于批量流转非法涉案资金。
7. 技术诱导绑定授权套路。通过AI换脸冒充公职人员、金融客服，或发送虚假金融APP、认证链接，以“账户安全核验、身份信息更新、银行卡解冻”为由，诱导民众完成人脸识别、绑定账户、授权支付权限，非法获取完整的银行卡信息、支付密码及验证码，操控账户接收、转移诈骗赃款。
8. 实物置换、小额返利套路。针对中老年群体、防范意识薄弱人群，以赠送礼品、发放红包、小额返利为诱惑，声称只需提供银行卡号、预留手机号帮忙“走一笔账、做个登记”即可领取福利，变相骗取账户使用权，用于非法资金流转。
三、犯罪模式迭代升级：从“买卖账户”到“骗取复用信息”
以往掩饰隐瞒犯罪所得的作案模式，多为犯罪分子直接收购、买卖普通人的银行卡、支付账户、实名信息，属于直白的账户交易模式，辨识度相对较高，大众已有一定防范意识。
而当前犯罪模式全面升级，核心转变为套路骗取、变相复用：犯罪分子不再直接收购账户，而是精准拿捏民众贷款、赚钱、领补贴、应急用钱等心理，通过虚假服务、高薪诱惑、人情绑定等各类话术，诱导民众主动提供账户信息、开放支付权限、配合资金走账。这种模式隐蔽性极强，当事人初期完全不知情，误以为是正常兼职、便民服务、贷款流程，直至被公安机关立案调查、冻结账户，才知晓自己沦为洗钱工具，涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，面临刑事拘留、罚款、留下案底等严重法律后果。
四、黄波律师重点提醒
任何情况下，银行卡、微信、支付宝等实名支付账户仅限本人使用，切勿因贪小利、急于用钱、碍于情面，向他人提供账户信息、验证码、人脸识别权限，切勿参与任何陌生资金走账、跑分刷流水活动。一旦账户流转涉案赃款，无论是否知情、是否获利，均可能涉嫌刑事犯罪，承担相应刑事责任。
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