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单身人口增加→消费会更活跃？前日本银行经济学家的经济预测：“在寿命终结前”花光积蓄的心理
在非婚化趋势持续加剧的日本社会，如果追求 FIRE（财务独立、提前退休）的人群进一步增加，将会出现怎样的局面？非婚化持续推进后，日本经济将走向何方？让我们看看前日本银行新锐经济学家河田皓史是怎么说的。
单身家庭消费倾向更高
非婚化趋势不断推进，单身家庭的数量必然会随之增加。值得关注的是，从宏观经济角度来看，单身家庭的增长，有可能带来提升社会平均消费倾向的效果——这也意味着储蓄率会相应下降。
这里所说的平均消费倾向，是衡量居民消费意愿的重要指标，具体指的是居民可支配收入中，用于日常消费的比例。从不同年龄层的统计数据来看，单身家庭的平均消费倾向，整体上要略高于两人及以上的家庭（见下图）。
持有金融资产的原因
导致单身家庭消费倾向更高的原因有很多，其中一个关键因素，就是“遗产动机”的差异。所谓遗产动机，简单来说，就是个人希望在去世后，将自己的资产留给继承人——大多数情况下，继承人都是自己的子女。
这一点也能从相关调查中得到印证。在针对家庭金融行为的舆论调查中，当被问及持有金融资产的目的时，受访者中选择“为了留给子孙后代”的比例，会随着年龄的增长而不断上升，这说明“为子女留遗产”的想法，在日本社会中确实普遍存在。
留存遗产的多种心理动因
关于人们产生遗产动机的原因，学界有多种不同的假说。其中比较有代表性的有两种：一种是“利他性遗产动机”，即出于对子女的关爱和体谅，主动将财产留给子女；另一种是“战略性遗产动机”，也就是把留下财产作为交换条件，让子女在自己晚年时履行照料义务。
前文提到的家庭金融行为舆论调查，也针对这一问题做了专项调研。结果显示，只有在子女照料自己晚年的前提下，才会留下财产的人群，占比略高于10%；而无论子女是否照料自己，都会留下财产的人群，占比则略高于30%。由此不难看出，在有遗产动机的人群中，持有“利他性遗产动机”的人占了大多数。
还有一个值得关注的现象：调查中还有略高于20%的人表示，无论子女是否照料自己的晚年，都不会留下遗产。这也说明，并非只要有子女，就一定会产生为子女留遗产的想法。
在一代人的生命周期内花光积蓄更为合理
对于非婚单身人群而言，通常认为他们不存在“为子女留遗产”的动机。因此，从理性角度来说，将自己一辈子赚到的钱，在自己的有生之年全部花光，是更为合理的选择。反过来说，即便赚到了一辈子都花不完的钱，对他们而言也没有太大的实际意义。
基于这一心理，这类单身人群在消费时，往往会尽量避免在寿命终结时还有积蓄剩余，进而形成更高的消费倾向。
如果这种情况成为普遍现象，那么单身家庭的消费倾向自然会维持在较高水平。而随着非婚化进程加快，单身家庭在社会中的占比不断提升，受结构占比效应的影响，日本全国的整体消费倾向，也有可能随之提高。
消费进一步被激发的可能性
除此之外，随着单身家庭数量的持续增加，面向单身人群的“一人经济”市场也会逐步走向成熟，这也有可能进一步推高单身家庭的消费倾向。
目前，日本社会中两人及以上的家庭仍占主流，这也导致市场上的商品和服务，大多是围绕家庭群体设计的。比如超市里销售的食品，大多是适合家庭食用的大分量包装，对于单身人群来说，这样的分量往往过多，购买后容易造成浪费。
餐饮店的情况也是如此，大多数店铺的布局和服务，都是针对家庭、情侣等多人群体设计的，不少店铺甚至会让单身顾客觉得难以踏入，或是明确表示不欢迎单独就餐的顾客。由此可见，当前日本的“一人经济”市场还处于发展初期，由于缺乏适配的消费场景和充足的消费机会，单身家庭的消费需求在一定程度上被抑制了。
而随着单身家庭数量的增加，“一人经济”市场会不断完善，适配单身人群的商品和服务会越来越多，届时，单身人群此前被压抑的消费意愿，有望得到充分释放，进而进一步推动整体消费的增长。
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