7月17日国债开售｜3年、5年利率、购买规则一次性说清

适合追求保本稳收益、不爱风险理财的朋友，全文大白话，收藏好开售直接用！

一、开售关键时间（务必设闹钟）

产品：2026年7月储蓄国债（电子式）
发行周期：7月10日—7月19日
每日可购时段：8:30—16:30

重要提醒：额度先到先得，热门银行上午额度容易抢空，建议9点前操作；发行19日截止，错过只能等8月。

二、两档期限&固定年利率（全国统一）

1. 3年期储蓄电子式国债

票面利率：1.63%/年
付息方式：按年付息，每年7月10日自动打利息到银行卡
到期时间：持有满3年一次性返还本金

2. 5年期储蓄电子式国债

票面利率：1.70%/年
付息方式：按年付息，每年7月10日付息
到期时间：持有满5年还本付息

优势对比：利息免征个人所得税，普遍高于同期银行定期存款，国家信用兜底，零本金风险。

三、基础购买规则

1. 起购与限购门槛

• 起购金额：100元，以100元整数倍追加

• 单账户单期上限：50万元（普通个人账户）

• 个人养老金账户可额外购买，有专属额度，不占用普通账户限额

2. 购买渠道

1）线上（推荐抢额度）

工农中建交、邮储、招行、兴业等承销银行手机银行/网银；首次购买需在线开通个人国债托管账户，免费开户。

2）线下

银行网点柜台，适合不会操作手机、需要咨询的中老年。

3）新增渠道：个人养老金资金账户，养老资金可配置国债，长期稳健规划首选。

3. 开户要求

必须本人实名，绑定一类储蓄卡，一张身份证对应一个国债账户，各行账户互通，不用重复开户。

四、提前支取规则（急用钱必看，减少利息损失）

发行期（7.10–7.19）不能提前兑取，只能等发行结束后去柜台办理，线上不支持提前支取。

计息扣款标准：

1. 持有不满6个月：提前兑取一分利息都没有，只返还本金，另扣1‰手续费

2. 满6个月、不足2年：按票面计息，扣除180天利息+本金1‰手续费

3. 满2年、不足3年：按票面计息，扣除90天利息+1‰手续费

4. 5年期持有满3年、不足5年：按票面计息，扣除60天利息+1‰手续费

手续费举例：兑取10万本金，手续费100元。

避坑提示：付息日前7个工作日停止提前支取，想取钱要提前安排。

五、电子式国债核心特点

1. 无纸质凭证，账户电子化登记，安全不易丢失

2. 每年自动付息，利息可自由支取或留在卡内

3. 不能像记账式国债在股市买卖，只能持有到期或柜台提前兑取

4. 不可转让、不能质押贷款，只适合长期闲置资金

六、抢购实用小贴士

1. 提前1天登录银行APP，确认国债账户已开通、银行卡余额充足，避免当天操作卡顿；

2. 7月10日早上8:30准时开售，大额资金尽量首日下单；

3. 短期1年内可能用到的钱，不建议买5年期，提前支取利息损耗大；

4. 对比存款：3/5年期国债利率优于多数大行定存，闲钱放2年以上优先选国债；

5. 若额度抢完，可每天上午刷新，部分客户撤单会释放少量剩余额度。

总结

7月发售的只有电子式储蓄国债，3年1.63%、5年1.70%，7月10日早8:30开抢，保本免税、安全稳定。

资金能放2年以上优先配置，短期周转谨慎入手，避免提前支取损失利息。

10个免费查国债/储蓄国债收益的官方渠道（建议收藏） 1. 财政部国库司官网（mof.gov.cn）

能查什么：储蓄国债发行公告、票面利率、发行额度、销售期 适合人群：想看最权威官方文件的用户

财政部国库司是储蓄国债的发行主体。每次发行前会发布"关于XX年第X期储蓄国债发行工作有关事宜的通知"。

2. 中国债券信息网（chinabond.com.cn）

能查什么：储蓄国债+记账式国债+国债收益率曲线 适合人群：想看完整国债数据的用户

中央国债登记结算有限责任公司运营，是国债数据的官方信息发布平台。能查到所有期限国债的二级市场收益率——10年期国债收益率（市场利率风向标）。

3. 中国人民银行官网（pbc.gov.cn）

能查什么：货币政策、市场流动性、国债承销团成员名单 适合人群：想看宏观背景的用户

央行官网"政务公开→货币政策"能看到LPR利率、MLF利率、降准降息政策——直接决定国债收益率走势。

4. 工行/建行/农行/中行/交行/邮储手机银行APP

能查什么：实时国债销售状态、个人养老金国债购买入口、限购情况 适合人群：六大行客户、想直接购买的用户

工行APP："投资理财→国债"或"养老→个人养老金→储蓄国债"。建行APP："投资理财→国债→个人养老金"。单一账户每期限购50万元，2026年6月已有21家银行获得个人养老金专属额度。

5. 招商银行/兴业银行/光大银行等股份行手机银行

能查什么：国债销售、与定存对比 适合人群：股份行客户

招行APP："理财→国债"，能看到当前在售国债和同期定存的收益对比。兴业、光大、平安等类似。

6. 同花顺i问财（iwencai.com）

能查什么：国债收益率曲线、与定存对比、历史利率走势 适合人群：想看数据可视化的用户

直接搜"10年期国债收益率""3年期国债历史利率"，能出图表+数据。"国债 vs 定存"对比查询能直接出两条曲线。

7. 东方财富网债券频道（bond.eastmoney.com）

能查什么：国债+地方政府债+企业债+利率走势 适合人群：想看完整债券市场的用户

东方财富的债券频道有完整中文化数据。"债券指数"栏目能看到中证国债指数。

8. 雪球债券话题（xueqiu.com）

能查什么：储蓄国债发行经验、用户讨论、抢购技巧 适合人群：想看普通投资人怎么买的用户

雪球"储蓄国债"话题下有大量用户分享经验：哪家银行额度更多、几点开抢成功率最高。

9. 国家社会保险公共服务平台（si.12333.gov.cn）

能查什么：个人养老金产品目录、储蓄国债养老金额度 适合人群：通过个人养老金买国债的用户

平台公示的个人养老金产品目录包括：储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金、储蓄国债。能看到哪些储蓄国债已纳入养老金产品池。

10. 自选股APP/同花顺债券板块

能查什么：国债期货、国债ETF、利率债行情 适合人群：想间接持有国债的用户

如果不想买储蓄国债（流动性差），可以通过国债ETF（如511260、511010）间接持有。自选股、同花顺、东方财富都能查到这些ETF的实时净值、规模。

一张表：10个渠道横向对比

渠道

主要用途

推荐度

财政部国库司

发行公告原文

⭐⭐⭐⭐⭐

中国债券信息网

国债收益率曲线

⭐⭐⭐⭐⭐

央行官网

宏观利率背景

⭐⭐⭐⭐

六大行手机银行

直接购买入口

⭐⭐⭐⭐⭐

股份行手机银行

直接购买+对比

⭐⭐⭐⭐

同花顺i问财

数据可视化

⭐⭐⭐⭐

东方财富债券

完整债券市场

⭐⭐⭐⭐

雪球债券话题

用户实战经验

⭐⭐⭐⭐

国家社保平台

养老金产品池

⭐⭐⭐⭐⭐

自选股/同花顺ETF

国债ETF

⭐⭐⭐⭐

转给身边只敢稳妥存钱、看不懂复杂理财的同龄人，7月10号国债开售，收藏这篇对照操作，少走弯路。