大连王金海律师谈下雨的时候

（人民交通杂志发行专员张添强）

周六大连王金海律师收到辽宁交警温馨提示信息：途经积水路段请提前观察，积水超轮胎一半切勿贸然驶入。涉水行车时，要低速稳行，途中不停车、不换档，车辆熄火切勿二次启动，迅速撤离并拨打救援电话。

大连王金海律师说，首先感谢辽宁省公安厅给市民发的温馨提示信息。同时强调，自己收到的温馨提示主要是涉及省油动力车辆，是否是通过大数据查询大连王金海律师所有的车辆是汽油动力而发的信息不得而知。由于目前车辆分汽油动力和电动力二种车型，遇水后相关处置亦有区别。

汽油动力机动车，依照大连王金海律师收到的信息处置是正确的，以下是具体分析：

一、涉水熄火后严禁二次打火的机械原理（汽油车）

（一） 核心原理：水不可压缩，二次启动直接损毁发动机

发动机气缸是精密密闭空间，空气可压缩，但水几乎无法压缩。车辆涉水深度超过进气口，水会被吸入空气滤芯、进气道，最终进入气缸，导致熄火。熄火后气缸内部已经存水，若再次拧钥匙/按启动键，会造成如下严重后果：

1.启动马达带动活塞强行向上压缩；

2.水无法被压缩，瞬间产生巨大液压冲击力；

3.直接造成严重硬伤：连杆弯曲、连杆断裂、击穿发动机缸体、气门变形，损坏发动机。

因此，机动车仅涉水自然熄火、未二次点火，这种情况下发动机只是进水，拆解排水、更换滤芯即可修复，成本几百到一两千；如果是熄火后二次打火，高压冲击还会撕裂曲轴、损坏曲轴瓦，发动机机油会被进水稀释，润滑失效，加剧内部磨损，整车动力系统彻底受损，导致发动机内部结构性报废，只能更换发动机，费用昂贵。

二、保险公司针对二次打火拒赔的法律、合同依据

（一）保险条款明确免责（车损险通用约定）

大连王金海律师说，现行机动车商业保险示范条款统一规定：发动机涉水损失险（涉水险）、车损险均免责情形为，车辆涉水熄火后，驾驶人二次启动发动机造成的发动机损坏，保险公司不予赔偿。保险只赔付意外进水熄火带来的自然损坏，不赔付人为操作失误扩大的损失。

（二）法律依据，扩大损失由过错人自行承担

大连王金海律师说，依照《民法典》规定，财产损失赔偿原则为，发生财产损失后，当事人应当采取合理措施防止损失扩大，未采取正确处置方式人为加重财产损毁，扩大部分无权要求第三方/保险公司赔付。

也就是说，车辆涉水第一次熄火属于意外风险，造成损失属于保险承保范围；二次打火是驾驶人明知进水、仍实施错误操作，主观存在过失，人为把轻微故障变成发动机报废，属于人为扩大损失，责任由车主自行承担。况且辽宁省交警在进入雨季时已经温馨提示过车主，再二次启动属于故意行为（故意损坏自己的财产不是犯罪）。

（三）大连王金海律师提醒广大车主，如果是车辆涉水后熄火，车主二次启动导致车辆损坏，技术人员是非常容易认定的，如果车主坚持未二次启动，属于骗保行为。

车辆涉水熄火后，车主应当立即报保险，保险公司将车辆拖到4S店后进行维修时，定损师傅可通过专业痕迹判断是否存在二次点火。一早查看连杆、缸体有无液压撞击断裂变形； 二是检查启动马达运转痕迹、气缸内部水压冲击划痕。一旦检测到二次启动造成结构性损坏，保险公司直接对发动机维修费用拒赔，仅赔付车身、内饰泡水清洗费用。

三、汽油车车辆涉水熄火后怎么办？大连王金海律师结合辽宁交警温馨提示，再强调如下：

（一）切勿再次启动车辆，立刻关闭电源；

（二）手动挡/自动挡均挂空挡，联系拖车将车辆脱离积水区域；

（三）联系保险公司报案，送至修理厂拆检排水、更换空滤、机油；

（四）全程绝对不能尝试打火，车辆维修费用可正常走保险理赔。

1. 大连王金海律师温馨提示

一是车主只买车损险、未单独投保涉水险的车主，发生涉水后，单纯涉水发动机进水本身不赔，但熄火不二次点火仅车身内饰泡水损失可赔；

二是车主投保涉水险前提下，熄火未二次打火，发动机清洗维修全额赔付；一旦二次打火，发动机所有维修费用全部拒赔。

大连王金海律师说：重要的事儿、最重要的事儿--新能源电动（蓄电池动力）机动车涉水处置与汽油动车机动车有明显区别。

电动车和燃油车结构完全不同，风险核心是机动车涉水后高压电路短路、电池包进水漏电，虽然不存在燃油车“二次打火顶坏发动机”问题，但新能源电动车涉水后触电、电池起火风险极高，因此一旦涉水，绝不上电、绝不启动、切勿自行涉水推车。

一、新能源电动车涉水后绝对禁止的操作

（一）禁止再次上电、或挂D/R挡尝试启动

新能源电动车涉水后，高压配电盒、电机控制器、电池包接头可能渗水。强行上电会造成高压短路，瞬间烧毁整车电控系统；严重时电池内部短路，引发冒烟、自燃、爆炸。

（二）禁止长时间浸泡、禁止自行开车驶出积水区

新能源电动车涉水后熄火后，若积水没过底盘门槛、电池包，不要勉强低速冲出水坑。电池包密封一旦失效，积水持续浸泡会缓慢渗透电芯，容易发生热失控起火。

（三）禁止赤脚、湿手触碰车身、充电口、底盘

新能源电动车涉水后涉水后容易漏电，导致车身金属外壳可能带电，站在积水中触碰车门、车架，会发生高压触电，危及生命。

（四）禁止轮式拖拽，禁止自行拆卸电池包、高压部件

新能源电动车涉水后，禁止轮式拖拽。轮式拖车会带动电机反向发电，进水状态下直接击穿电控。车辆送4S店保养维修，禁止自行拆卸电池包、高压部件，因为非专业人员拆解高压组件，极易触电，同时破坏电池密封，诱发起火。

（五）车辆涉水后禁止立即充电

车辆涉水后，无论快充慢充，进水后充电会直接击穿绝缘层，瞬间起火。车辆拖去维修店全面检测合格前，严禁插枪充电。

（六）不要暴晒、不要烘烤车辆

车辆涉水后，积水会渗入电池内部后，高温烘烤、太阳暴晒会加速电芯热失控。

二、新能源电动机动车熄火后推荐处置方法

（一）保持冷静，全程不下水，若积水已经漫至车内，缓慢从车内干燥一侧开门撤离，双脚不要同时踩在积水中。

（二）不按启动键、不踩刹车上电，直接长按断电按钮，切断整车低压电源。

（三）立刻拨打保险公司或4S店提供的救援拖车电话，明确告知客服：纯电车涉水熄火、切勿启动，需要平板拖车，禁止轮式拖拽。

（四）若积水还在持续上涨，条件允许时站在干燥高地等待，远离车身，防止漏电伤人。

（五）简单拍照保留证据：积水高度、整车浸泡位置、仪表盘故障提示，用于保险定损。

三、拖车后到维修店必做检测项目

（一）断开低压12V电瓶，整车断电静置；

（二）拆解检查电池包外壳密封、密封圈、透气阀，检测电池包内部有无进水、积水；

（三）使用绝缘测试仪检测高压线束、电机、电控、充电机绝缘值，绝缘不合格禁止上电；

（四）检查底盘低压线路、车身控制器、车门模块、座椅控制单元进水锈蚀情况；

（五）更换受潮高压插头、防水密封圈、受潮保险丝盒；

（六）烘干车内地毯，清理车内积水，防止低压线路短路腐蚀。

四、保险理赔相关要点

（一）只要没有强行上电启动造成高压部件烧毁扩大损失，涉水导致的电池、电控损坏，投保车损险即可正常理赔；

（二）若明知车辆深度涉水，仍多次上电尝试启动，造成高压电控、电池烧毁，属于人为扩大损失，保险公司可对扩大部分拒赔；

（三）留存救援记录、维修检测报告，电池进水、绝缘故障属于保险赔付范围，和燃油车二次点火免责规则区分开。

五、大连王金海律师对新能源电动车涉水后的温馨提醒

新能源电动车涉水后电池包轻微渗水肉眼无法察觉，短期行驶无异常，但1–3个月内极易出现电芯腐蚀、热失控自燃。涉水深度超过底盘的车辆，即便暂时勉强能开，也必须进店做全套高压绝缘检测，不可抱有侥幸心理。

最后大连王金海律师强调：前述汽油动力机动车和新能源机动车涉水后的处罚方法、违反正常操作规程造成车辆受损扩大保险公司不赔，以及风险提示，全部是大连王金海律师的建议，希望广大司机朋友们结合自己车辆的性质、车辆使用说明书进一步确认，如果还不清楚，请到4S店详细咨询。

依照天气预报，7月13日至14日（周一晚上至周二上午），大连将有一次明显降雨过程，希望车主把自己的车辆停放在安全位置，避免车辆受淹。驾驶途中遇到路面积水，切不可强行驾驶，一旦车辆熄火，严格依照辽宁省公安厅的温馨提示处置，确保安全。

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