山西
万荣县惠民银行涉嫌多宗借冒名贷款借冒名贷款600余万元流入同一失信人！万荣高村惠民资金互助社风控全线失守，储户资金安全存重大隐患。借、冒名贷款之殇，必然导致银行大量资金被无法收回，导致银行严重亏损，甚至出现严重的商业贿赂，形成共同抽空国家资金，无法确保大量存款户的资金安全。
近日，有网友反映，万荣县高村惠民农村资金互助社（惠民银行）涉嫌多宗借名贷款，高达600余万而且这些贷款均流向同一借款人，且该借款人已经失信，导致大量资金无法收回。
.群众提供完整存折流水、存取款凭证等原始证据显示，多名普通村民名下在2020至2023年间集中发放大额贷款，单笔额度多为30万元、50万元，所有贷款资金放款当天全部对外转出，经办操作员集中为孙雪怡内部工作人员，全流程未落实贷后资金用途核查。
经查王某增：2023年4月18日放款50万元，当日全额转出，操作员孙雪怡；袁某兰：2020年4月12日放款30万元、8月20日分两笔放款合计50万元，资金当日全部转出，操作员孙雪怡；王保某：2020年8月24日放款50万、2021年9月6日放款50万，放款当日全额转出，操作员孙雪怡；赵某：2021年6月21日放款50万元，分两笔25万元当日转出，操作员孙雪怡；王某睿：2020年8月20日放款50万元，当日分10万、40万两笔转出；杨某林：2020年8月20日、2021年8月25日各放款50万元，资金当日全额转出，操作员孙雪怡；王某华：2020年8月21日开户放款50万元（操作员张婷）、2021年9月6日、2022年6月13日分别放款50万元，全部当日转出，孙雪怡经办；王某增：2022年7月21日放款30万元，当日划转。
梳理全部涉案流水，上述十余名农户名下贷款累计金额超600万元。多名涉事村民证实，未提交经营项目材料，既没有收到一分钱贷款资金，也不存在农业经营、养殖、经商等贷款需求，属于典型被借名、冒名贷款。
据知当事人法庭陈述：“我系该借款人企业一员工，高村互助社经理汉某和天之彩法人王某说好，借款只用三个月，让我去签字，我就签了。这么多年我没有收到该笔款项也没有人通知我还款。”该企业负责人也承认了事实，“法庭陈述这笔款确实我用了，利息也是我付的，到现在一直没偿还，是用受害人赵某名义办的。”
情群众透露，数百万元贷款最终全部流向固定单一实际用款人，该人员现已列入失信被执行人名单，名下无资产可供偿还贷款，巨额信贷资金彻底形成坏账。根据农村资金互助社监管规则，单户贷款存在最高额度限制，该互助社工作人员为绕过监管红线，拆分至十余户村民名下分批放款，每笔30万至50万，批量操作、集中放款，是全国多地查处借名贷款案件中典型违规手段。
按照《个人贷款管理办法》及金融监管总局对农村互助社监管要求，发放贷款必须落实贷前调查、贷中审查、贷后检查，执行本人面签、身份核验、经营真实性核查、资金流向跟踪等硬性规定。但本案中，同一名操作员长期批量办理冒名贷款，无需借款人到场核实，不核查资金真实用途，放款后不跟踪资金去向，大额资金当日直接转出，足以证明互助社内部管理彻底失控，经办员工与实际用款人存在串通嫌疑，内部监督、交叉审核机制完全失效。
编后：借冒名贷款绝非简单的业务操作失误，而是击穿金融机构审慎经营底线、侵害群众切身利益的严重违规违法行为。农村金融扎根乡土，承载着老百姓最朴素的财产安全感，几百万元资金被违规套取、大量农户莫名背负债务，暴露出基层金融机构“重放款、轻风控、弱监管”的沉疴。监管制度、内部流程白纸黑字，却在基层网点沦为一纸空文，值得所有涉农金融从业者、监管部门深刻反思。
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