浙江
“现在骗子套路这么多，还好工作人员细心负责，不然这小伙子这么多钱都要被骗走了!”中国建设银行台州分行营业部大厅内，一位等候业务的市民目睹一场高效专业的反诈处置过程后发出了由衷感叹。近日，该网点全体在岗员工凭借敏锐的风险研判、严谨的合规素养和默契的团队协作，成功拦截一起学生网贷套现电信诈骗事件，切实守护了客户资金安全，用一线实干诠释了新时代金融从业者的合规初心与责任担当。
7月18日，一名年轻客户反常的业务办理行为，引起了柜员林辉迪的高度警惕。当日上午，该客户到网点办理32000元现金存款业务，下午又携带10万元现金再次前来存款。面对大额现金交易，林辉迪细致核实业务需求，经耐心询问确认客户实际仅需存款53000元后，便依规办理业务并将剩余现金当场退还客户。
本以为只是普通的存款业务，后续的转账需求却暴露出极大的风险隐患。存款业务办结后，客户随即提出转账申请，但该客户全程神情焦躁、反复催促加急办理。业务系统此时也弹出了交易风险提示，这让林辉迪瞬间绷紧风控之弦，当即严格执行网点风控工作规范，全面落实“一查二询三处四宣”的工作机制，逐一核查客户账户概览及交易流水。
排查后发现，客户上午存入的32000元资金，短时间内在杭州、宁波、台州三地的影院、商场产生多笔跨区域消费记录，资金流转轨迹十分反常。面对工作人员的询问，客户支支吾吾且说辞前后矛盾。客户先是谎称资金消费是为家人购买电影票，说辞牵强经不起推敲;后续又改口称转账对方为其退伍战友，可系统显示的收款账户为女性账户，与其描述完全相悖。层层追问下，客户愈发慌乱语塞，根本无法清晰说明转账缘由与收款人真实信息。
凭借丰富的一线风控经验，林辉迪判定客户大概率遭遇电信网络诈骗，第一时间同步现场异常情况，网点即刻启动全员联动处置机制。柜员朱心怡迅速联系营运主管周栩竹，向其汇报客户的异常行为。掌握全部情况后，周栩竹快速研判风险态势，当即下达警银联动处置指令并第一时间拨打报警电话，精准启动反诈应急处置流程。在等待民警到场的间隙，大堂经理陈卫平与林辉迪默契配合，二人轮番安抚客户情绪。
在耐心的沟通中，工作人员还了解到该客户为在校学生，其手中的十余万元大额现金全部是通过各类网络贷款平台套现所得。同时，该客户因深陷沉没成本误区，在明知自身大概率遭遇诈骗的情况下，依旧执意转账。对此，陈卫平结合辖区内的典型案例，深入浅出地讲解各种诈骗套路，向其细致地普及反诈知识，期望能唤醒客户的风险认知。
民警抵达后，林辉迪完整对接交易流水、问询记录等全部线索，并依规为客户涉案银行卡办理永久挂失手续，彻底杜绝剩余资金被盗刷或被骗转风险。随后，民警将客户带离网点，进一步开展笔录核查与专项反诈警示教育。
整场专业、高效、温情的反诈处置，被大厅等候的客户全程看在眼里、记在心里，纷纷为建行员工点赞叫好。“现在诈骗手段太隐蔽了，普通人根本分辨不清，还好工作人员够细心、反应够快。”“对啊，不仅能及时发现风险，还全员配合、耐心劝导，这服务是既专业又暖心。”群众发自内心的评价，是对建行合规风控、优质服务最真切的认可。
合规是金融行业的发展之基，是践行金融“五篇大文章”的核心支撑，更是推动金融高质量发展的应有之义。此次反诈拦截事件正是中国建设银行台州分行营业部合规履职、全员尽责的生动写照。未来，中国建设银行台州分行也将持续深化合规文化建设，把风险防控与合规履职融入日常业务的全流程中，常态化落实“一查二询三处四宣”的可疑交易审核机制，以标准化、精细化的风控举措，为群众资金安全保驾护航。文/陈佳佳
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