银行业半年罚没超10亿：严监管背后，谁在反复踩线？

10.18亿元，2971张罚单。

这是2026年上半年，央行、金融监管总局、外管局三大监管机构给银行业开出的"罚单账单"。

信贷违规依然高居榜首，反洗钱和数据治理成为新的处罚重点，中小银行持续"出血"，国有大行也未能幸免。这是一幅上半年银行业合规生态的全景图，它揭示了哪些顽疾久治不愈，哪些风险正在浮现。

每月罚没均超上亿元 建行和浦发收“超级罚单”

把时间轴拉开来看，2026年上半年的处罚力度呈现出一个清晰的特征：高频、持续、结构化。

1月921张、2月409张、3月389张、4月409张、5月392张、6月451张。除了1月因年末积压释放出现峰值外，其余月份稳定在400张左右的节奏。这意味着，平均每天有超过15家银行机构或从业人员被处罚。

罚没金额同样保持了相当的力度，单月罚没均超1亿元。1月2.38亿、2月2.33亿、3月1.36亿、4月1.61亿、5月1.15亿、6月1.36亿。

一个关键信号是大额罚单的持续释放。上半年百万元以上的大额罚单超过220张，其中2月出现了单笔超过4000万元的"超级罚单"，中国建设银行和浦发银行，因支付结算和反洗钱违规等被重罚。这种级别的处罚在以往并不多见。

多笔大额罚单指向信贷领域

翻开每个月的处罚数据，有一个领域始终稳居"榜首"——信贷业务违规。

1月621张、2月205张、3月236张、4月259张、5月247张、6月286张……信贷违规罚单在每个月的占比均超过50%，遥遥领先于其他违规类型。其中，"贷款三查未尽职"（贷前调查、贷时审查、贷后检查）是最常见的案由，几乎每个月都占据信贷违规罚单的半数以上。

信贷是银行的核心业务，也是主要利润来源。在业绩压力下，基层网点很容易在“三查”环节走形式、钻空子。特别是在不良贷款上升，监管倒查时这些问题就全暴露了。

上半年多笔大额罚单都指向信贷领域。其中，罚款金额最高的为杭州联合农商行。今年2月，该机构因信贷业务违规、数据报送与治理违规被罚款1110万元。

值得注意的是， 信贷资产分类不准确 正在成为监管关注的重点。按照银行贷款五级分类制度（正常、关注、次级、可疑、损失），"分类不准确"意味着将本应归入不良的贷款仍然留在"正常"或"关注"类中，从而在账面上维持较低的不良率。 上半年多张罚单直接指向这一领域，释放的信号很明确：监管正在通过"穿透式"检查还原银行资产质量的真实面貌。

谁在反复“踩线”？

从被罚银行来看，谁在反复“踩线”？

国有大行的特点是“罚单数量多或受罚程度较重"。1月和6月，监管机构针对各类型银行开出的百万元以上大额罚单中，国有银行大额罚单数量最多，大额罚单金额最高；4月和6月，从各类型银行的罚单情况来看，国有银行受罚程度较重，部分机构罚单数量与罚没金额处于较高水平。

比如，1月农行以104张罚单位居榜首、5月农行依然以32张的罚单总量居榜首。这反映出大行分支机构多、管理半径长的问题，总行合规要求严格，但基层网点执行时容易走样。

股份制银行中，兴业银行、中信银行、渤海银行是上半年的"常客"。各月份股份制银行中，罚单数量最多的银行分别为：

1月，兴业银行，13张罚单，罚没金额656.30万元；

2月，中信银行，21张罚单，罚没金额805万元；

3月，中信银行，7张罚单，罚没金额447.02万元；

4月，兴业银行，21张罚单，罚没金额740.55万元；

5月，渤海银行，11张罚单，罚没金额715万元；

6月，兴业银行，20张罚单，罚没金额195万元。

城商行同样承压。上半年，徽商银行、泸州银行等频繁出现在处罚名单中。3月，监管机构针对各类型银行开出的百万元以上大额罚单中，城商行大额罚单数量最多，大额罚单金额最高。

农商行的处境也较为尴尬。2月，农商行罚单数量最多，罚单数占本月总罚单数量的 37.16%；3月，农商行受罚程度较重，部分机构罚单数量与罚没金额处于较高水平；5月，从被罚银行类型分布来看，农商行罚单数量最多，较上月增加20张，罚单数占当月总罚单数量的32.40%，罚没金额也最高，较上月增涨0.02亿元，罚没金额占当月总罚没金额的32.00%。多家农商行因信贷违规、内控不力被罚数百万元。对于体量有限的农商行而言，一张百万级罚单就可能影响全年利润。

图源：企业预警通2026年5月银行监管处罚数据分析报告

此外，一个值得关注的现象是：村镇银行的处罚密度在上升。这可能与村镇银行风险化解进程加快有关，严监管倒逼村镇银行合规整改。

双罚制落地：不只是罚机构，更要落到责任人

上半年监管的另一个显著特征是 "双罚制"的严格执行。

数据显示，上半年，各月个人罚单数量均超过机构罚单。处罚类型包括警告、罚款、禁止从事相关职业等。

在多笔大额罚单中，可以看到监管对多名责任人同时处罚的案例。1月农行浙江省分行被罚880万元的同时，18名相关责任人也被处以警告或罚款。这种"既打板子又追人"的方式，意在打破过去"罚了机构、个人无感"的局面。

图源：企业预警通 2026年1月银行监管处罚数据分析报告

值得注意的是， "禁止从事相关职业/工作"的处罚在上半年多次出现。这意味着相关责任人不仅被罚钱，还可能失去从业资格。

对于银行机构及个人而言，这些罚单既是警示，也是路标。在净息差收窄、经营压力加大的当下，靠“踩线”换来的利润终究不可持续。唯有将合规内化为核心竞争力，将风险管控嵌入每一笔贷款、每一笔交易，才能真正穿越周期，行稳致远。而那些能率先从“被动受罚”转向“主动治理”的机构，终将在下一阶段的竞争中赢得先机。（文中数据来源于企业预警通2026年1-6月银行监管处罚报告）