山东
说实在话，全款变多不等于全民全款，只能算普遍的新风向，按揭买房依旧是主流。只是大家主动砍掉高杠杆，不再靠借钱买房博增值了。
言归正传，全款的主要分两类人群。
一是豪宅全款，这个很好理解。企业主、高收入家庭手里现金多，全款谈价能压下来几个点来，不用走漫长银行审批，还能快速锁定稀缺地段，不用长期负债带来的压力。
真正值得研究的是刚需群体，低价小户型全款。像深圳这种情况占成交的接近一半，很多家庭宁愿掏空积蓄也要一把付清。
为什么出现这个现象呢？
先是简单的经济账。银行定期存款利息现在不到 1.5%，但房贷利率普遍 3% 上下，存银行的收益远覆盖不了贷款利息。全款等于每年省下几万利息，非常划算。
重点是房价普涨时代已经结束了，之前拼命加杠杆是指望房价涨幅盖过利息，现在房子只剩居住属性，不存在闭眼涨涨涨的机会。也就是说，三十年房贷几十万利息是纯纯净支出，没人愿意长期背债了。
再就是风险账。现在收入不确定性变高，特别是经过疫情后都怕了，担心降薪甚至失业断供。每月工资先划走一大半还贷，不如一次性结清，毕竟无负债的安稳生活才爽歪歪。
既然这样，那普通人全款买小户型，还是贷款一步到位买更大的？
分情况，如果你是下面这几种类型，优先全款小户型。
收入起伏大、自由职业。还有临近退休的，手里积蓄刚好覆盖小房子总价，付清后还能留出半年以上应急存款，不会掏空家底；
本身厌恶负债，一想到几十年月供就焦虑的；
只会存定期，没稳健理财渠道，闲钱跑不赢房贷利率的；
全款买房最大优势是心里踏实，没有断供隐患，日常开销不用被月供捆绑。唯一短板是大额资金全部锁死在房产上，如果遇到医疗、创业、子女教育什么的大额支出，很难快速变现。
如果是稳定上班族，或者事业处于上升期的年轻人，更适合贷款买偏大户型。
房贷是普通人能拿到成本最低、年限最长的大额借贷，像公积金利率只有 2.6%。手里留着大量现金，既能应对突发情况，也能灵活支配。只要月供控制在家庭月收入三分之一内，不挤压正常生活开销，完全没必要为了全款强行影响生活质量。
当然这里要避开一个大坑。不管哪种选择，绝对不能掏空全部积蓄，或者借亲友外债凑全款。一旦手里没了备用现金，就意味着一点抗风险能力都没有了。
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