守住钱袋子 护好幸福家丨身边常见的非法金融活动及防范方式→

警惕非法金融活动

· 不要被高利息蒙蔽了双眼 ·

近年来，国内非法集资、非法网贷、高利贷等非法金融活动日益泛滥，严重扰乱了金融市场秩序，损害了人民群众利益，影响经济社会稳定。一些不法分子打着各种金融创新的旗号招摇撞骗，通过互联网平台骗钱圈钱，犯罪手段不断翻新，隐蔽性和迷惑性不断增强，严重危害社会经济秩序和个人财产安全。今天为大家介绍身边常见的非法金融活动及防范方式，助大家防患于未然。

了解非法金融活动

什么是非法金融活动

非法金融活动包括哪些形式

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

非法集资方式变化多样。犯罪分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，由种植、养殖向工程项目、科技开发等方式转化。

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

常见非法金融活动类型

01保本高收益类诈骗 “我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”

02非法集资类诈骗 “现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”

03套路贷类诈骗 “如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”

04区块链类诈骗 “您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”

05电信网络类诈骗 “我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”

警旅游领域非法金融活动形式

“会员卡”游

以“分时度假”为营销手段，诱骗消费者一次性缴纳会费成为会员，承诺会员可多年享受免费旅游或低成本旅游，定期给予分红。

“投资项目”游

以投资、加盟、入股旅游项目等名义，邀请社会人员，尤其是老年人外出旅游考察所谓的项目，骗取其信任，与投资人签订《项目投资合作协议书》，约定协议到期后返还投资人本金，从而获得高收益。

“预付款”游

以售卖“旅游套餐”预付款产品的名义，用“低价游”或廉价产品吸引消费者。比如，约定未出行可回购线路、签订回购协议、以超额回购形式返还本息等形式。

“出境保证金”游

以出境旅游保证金的名义，收取高额押金、保证金等，提供旅游产品，承诺支付高息或返利，可作为旅游团费使用，吸引不少人缴纳高额保证金，但最终旅行社以各种理由拒绝退还。

如何防范非法金融

警惕“五点”

1.自称保本高收益的；2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；3.贷款要先扣除本息的；4.电话中索要银行信息及短信验证码的；5.让你炒“币”的。

做到“三个一律”

1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；2.谈到集资高利息的，一律挂掉；3.陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

牢记“三个切莫”

1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。

防范旅游活动非法集资陷阱

一是不轻信“会员分红”。高度警惕旅行社发行会员卡并承诺在交费后高额分红的行为，具有典型的非法集资特征。凡要求一次性缴纳高额会员费的绝不参加；凡承诺定期给予高额分红的绝不参加；凡声称免费旅游但需缴纳高额保证金的绝不参加。

二是谨慎办理旅游套餐。无论是旅游套餐产品，还是旅游预付卡，这类旅游产品价格明显低于市场价格，有的具有较强的迷惑性，要谨慎选择，避免上当。

三是正当途径缴纳出境游保证金。根据国家有关规定，旅客与旅行社签订合同时应明确将出境游保证金交于银行进行托管，保障资金安全。切记勿用现金、私人转账、第三方支付转账等形式支付，以防不法分子进行非法集资活动。

非法金融形式多变、场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实提高自身风险防范意识和防范能力。

来源：国家金融监督管理总局

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