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一项由澳洲主要金融监管及刑事情报机构参与的行动，在10家大型银行发现了数亿澳元的涉嫌欺诈贷款。
这项名为“Claw行动”的调查显示，贷款行业存在协调式按揭欺诈和“系统性弱点”。有关房产主要位于悉尼，买入方式不符合旨在确保负责任放贷、遏制非法资金流动的法律要求。
澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）的“Claw行动”在各大主要贷款机构中揭发了数百万澳元的按揭欺诈。（ABC News：Elise Pianegonda）
AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas说，这项活动的规模“应该给每一家贷款机构敲响警钟”。
他表示，覆盖澳洲按揭市场绝大多数份额的银行都出现了相同的警示迹象。虽然行动没有发现大范围洗钱的证据，但暴露出的漏洞可能被企图滥用澳洲金融体系的犯罪分子利用。
Brendan Thomas表示，这些揭露的情况应当给贷款机构敲响警钟。（ABC News：John Gunn）
银行业表示欢迎这项行动，并将继续与执法部门和监管机构合作，打击涉嫌欺诈行为。
澳洲银行协会（Australian Banking Association）首席执行官Simon Birmingham说，银行与AUSTRAC通过Fintel Alliance开展情报共享，这已被证明能有效发现欺诈贷款活动。
Simon Birmingham表示，银行业需要获得ATO收入数据。（AAP：Lukas Coch）
Birmingham还说，银行将继续争取在安全前提下取得澳洲税务局（ATO）的收入数据，以减少使用虚假贷款文件的情况。
他说，经核实的ATO数据能为贷款机构提供客户收入的唯一可信依据，也会让银行未来多一个防范贷款欺诈的工具。
“说谎贷款”警示持续多年
这些贷款被称为“说谎贷款”。
AUSTRAC说，相关涉嫌欺诈贷款的申请材料涉及以下做法：
夸大收入
虚报就业情况
捏造或无法核实的商业活动
调查还发现，一些案例中，完成交割和偿还按揭贷款所用的是“境外或第三方资金”。
AUSTRAC表示，这说明虚假收入来源加上复杂的资金安排，可能使资金得以经由澳洲房地产市场洗白。
这类问题并非首次出现。
投资银行UBS近年曾调查借款人填写申请时是否如实。该行2021年对约900人进行的调查显示，41%的人递交的贷款申请并不完全符合事实。
申请内容最常见的不准确之处，是低报生活成本（34%）、低报财务承诺（28%）和高报收入（22%）。
通过按揭经纪办理贷款的借款人，提交不准确申请的比例为44%，远高于直接向银行申请者的29%。
去年，企业监管机构证券投资委员会（ASIC）起诉Westpac旗下的RAMS，指其在安排贷款方面存在系统性不当行为。案件涉及向按揭贷款申请提交假工资单，以及篡改客户债务和开支，使他们达到贷款偿付能力要求。
10月，联邦法院在RAMS承认存在“广泛的合规失败”后，责令其缴纳2000万澳元罚款。本月，RAMS的房屋贷款组合以154亿澳元售予Pepper Money。
“Claw行动”扩大调查范围
提交虚假文件支持贷款申请的人，可能会有人找上门。
Thomas说，“Claw行动”已经向相关机构作出转介。
在这项行动中，AUSTRAC与各银行、澳洲税务局、新州警察、新州犯罪委员会、澳洲刑事情报委员会，以及金融监管机构审慎监管局（APRA）和证券投资委员会（ASIC）密切合作。
Thomas表示：“每家贷款机构都应认真检视这些发现，并确认自家业务是否也存在同样漏洞。”
他指出，遏制按揭欺诈最有效的时机是在贷款获批之前；贷款一旦落实、资金一旦转移，追回款项就会困难得多。
他还说：“贷款机构必须主动寻找这些警示迹象、强化管控，并向AUSTRAC报告可疑活动。任何机构都承担不起忽视这件事的后果。”
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