【解冻案例】收到朋友偿还的借款，银行卡被冻结

该案例为 解冻小分队 真实办理的案件，当事人姓名已做化名处理。

一、案情简介

小红和小亮是好朋友，小亮因资金周转紧张向小红借了钱，后来小亮在澳门将手上的澳门元私下找人换成了人民币，并让帮忙私下换汇的人直接将人民币转账给小红，用来偿还之前的借款。
小红收到这笔钱后，其银行卡可以正常入账却不能对外转账。小红着急地找到银行，银行的工作人员告知小红的银行卡被公安机关冻结了，所以不能对外转账。小红百思不得其解，好好的银行卡怎么会突然冻结，于是电话联系了冻卡地的公安机关，警官告知小红的银行卡因收到涉案资金导致银行卡被冻结，经警官查询得知涉案资金正是小亮还给小红的那笔借款。
小红曾多次与冻卡地的公安机关沟通解冻银行卡，但是冻卡地的公安机关不仅不同意解冻，还要求小红前往冻卡地公安机关接受调查。

二、办案经过

小红因与冻卡地的公安机关沟通无果，于是找到解冻小分队寻求帮助。解冻小分队的律师了解了小红收到涉案资金的原因后，接受了小红的委托，并开始指导小红提供与案件相关的证据材料。同时，解冻小分队的律师也为小红准备了解冻文书，并从专业的角度整理了小红提供过来的证据材料。随后，解冻小分队的律师带着整套的申请解冻的文书和证据材料前往冻卡地的公安机关，为小红申请解冻银行卡。
解冻小分队的律师到达冻卡地公安机关后，向案件的承办警官出示了整套的证据材料，承办警官仔细地核对证据材料后，认为可以排除小红的犯罪嫌疑，决定为小红解冻银行卡，且无需小红前往冻卡地公安机关配合调查。

三、结语

朋友之间借款需谨慎，该有的借条不能少，转账记录也应当保存。当朋友委托其他第三方还款时，需要向朋友核实清楚还款资金的来源，并注意留痕，防止收到来路不明的钱。另外，私下换汇在我国不属于合法行为，应按照法律规定到正规的银行进行换汇，否则收到涉案资金的概率非常大，避免因私下换汇带来的不必要的麻烦。

*本案例为解冻小分队亲办案例，禁止转载

往 期 精 选

解冻小分队简介

解冻小分队成立于2021年初，经 过 近年来的高质量发展，解冻小分队成员的足迹已经遍布了国内200多个地级市，承办的数百件银行卡被公安机关冻结的案件中涵盖了虚拟币交易、钱庄换汇、外贸交易、网赌竞彩、电商刷单、贷款刷流水、黄金珠宝等各类冻结类型，涉及全国范围内诈骗、开设赌场、非法经营等各类刑事案件，客户也遍及中国（含港澳台）、加拿大、美国、澳洲、新加坡、菲律宾、越南、非洲、中东等国家或地区。解冻小分队以安全、高效、专业为原则，建立了标准化、流程化的办案制度，不断的追求更高的解冻率、更快的解冻速度以及更好的客户满意度，不论小到几万还是大到几千万的案件，我们始终坚持到现场处理每个案件。解冻小分队代理的所有客户至今没有受到过刑事或治安处罚，历史案件综合解冻率也长期保持在95%以上，也是目前国内首个公开历史案件综合解冻率及解冻全流程的正规律师团队。

（以上为郭志浩律师团队的办案足迹图）

解冻小分队负责人

郭志浩

郭志浩律师，中国致公党员，北京大学硕士研究生，西北政法大学兼职教授、中南大学法学院兼职教授，现任盈科全球涉外刑事中心中国区主任、盈科全球校所合作委员会执行主任、盈科深圳管委会副主任、学术工作委员会主任、刑民交叉中心主任等，同时兼任西北政法大学数字经济与国家安全研究院执行院长、中国政法大学研究员兼涉外法治人才培养实践导师、山西农业大学客座教授、深圳市法学会数字法学研究会理事、深圳链协法律专委会主任等。多次荣获盈科全国优秀律师、十佳律师、卓越贡献大奖、领军人才等，2022年入选《对话律师》年度封面人物、2024年人物专访被收入《奋进中国》。 曾办理众多百亿级经济犯罪、国际红通、涉黑涉恶等国内外重大敏感类案件，且为近三十例刑事案件作出成功的无罪辩护 ，部分经典案例被编入《辩策》《盈论》《案说合规》《影响力聚焦》等著作。此外，其发表数篇专业学术论文（部分为 核心期刊 ），出版国内首本区块链行业法律实务类畅销专著《区块链法律实务》和反洗钱专著《反洗钱专项法律实务》（均出版于中国法律出版社）。多次受邀 新华社、路透社 等国家级通讯社的采访，民主与法治、中国经营报、中国产经新闻、CCTV华夏之声、法治日报、新京报、深圳特区报、广州日报、浙江日报、南方都市报、南方周末报、财经杂志、时代财经、界面新闻、第一财经、凤凰新闻、华尔街见闻等数十家官方媒体均有相关报道。