人均创利最高的江苏银行，为何上半年减员降薪

在银行业净息差收窄至历史低位的当下，江苏银行交出了一份“以量补价”的半年报：营收489.52亿元（+9.11%），净利润218.76亿元（+8.09%），资产总额稳步扩张。然而，在这份稳健的成绩单背后，一场涉及人员架构与获客模式的深层变革正在进行。2026年6月末员工21062人（减少827人），工资奖金同比降10.60%，员工成本降4.80%。在保持营收增长9.11%、净利润增长8.09%的同时，缩减了人力投入。

根据Y角兽此前发布的《2025年主要商业银行员工薪酬与业绩匹配度排名》，江苏银行属于银行业底薪高产出类银行。2026年人均薪酬约57.92万元，但人均创收高达401.77万元。这样一家相对低薪酬，却高产出的银行依然要降薪裁员，多少让人感到意外。不过，江苏银行的上述降薪减员，正预示着银行业后续发展的趋势。在AI替代与息差压力下，银行业正集体告别“人海战术”。

而降薪减员省下的钱并没有“存起来”，而是大规模投入到了外部渠道。上半年，该行结算与清算手续费支出高达8.28亿元，同比激增277.37%；整体手续费及佣金支出同比大增73.74%。从重金冠名“苏超”联赛，到深耕小程序民生场景，该行正用营销费用全面替代人力成本。

“高效益”底色下的主动收缩

江苏银行的减员降薪并非经营恶化的被动收缩，而是建立在长期高效运营基础上的主动调整。该行成本收入比20.43%，同比下降1.78个百分点，效益指标持续保持行业优秀水平。上半年，该行员工成本合计49.05亿元，同比下降4.8%；期末从业人员21062人，较2025年末减少827人，降幅3.78%。工资及奖金支出33.24亿元，同比下降10.6%。费用约束部分对冲了净息差收窄带来的盈利压力，成为利润的重要缓冲项。

行业趋势：全行业降本增效的共振

江苏银行的举措并非孤例。南京银行上半年也减员254人，员工薪酬总额下降约1.78亿元，成本收入比大幅降至22.70%。行业层面，净息差已降至约1.41%的历史低位，成本收入比改善已成为上市银行一季度净利润的第二大正贡献项。

与此同时，AI技术正在加速替代重复性人力岗位。招商银行的“AI贡献比”（AI处理业务工时与人类员工实际投入工时之比）已从去年底的1:13.5提升至今年5月底接近1:9。农业银行董事长谷澍公开表示，AI的应用是为了节省人力资源，去从事现阶段AI做不了的事情，如尽职调查、线下贷后走访等强依赖线下场景与人际信任的高价值工作。

渠道支出激增277%，流量信任的隐忧

江苏银行省下的钱并没有“存起来”，而是大规模投入到了外部渠道。上半年，该行结算与清算手续费支出高达8.28亿元，同比激增277.37%；整体手续费及佣金支出同比大增73.74%。从重金冠名“苏超”联赛，到深耕小程序民生场景，该行正用营销费用全面替代人力成本。

这种“渠道外拓”战略短期内确实带来了亮眼规模：零售AUM突破1.83万亿元。但高投入并未带来高回报，其手续费及佣金净收入仅微增0.26%，渠道与获客成本几乎吞掉了收入端的全部增量。这暴露出高度依赖外部渠道的致命痛点：流量难沉淀为留量，短期客源易得，长期信任难寻。

银行业的集体转身与深层焦虑

从南京银行到平安银行，多家银行都在通过财富管理、场景化经营等渠道化方式寻求增量客户。但监管正在收紧银行与外部平台的合作边界：2026年4月，央行等八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》，要求互联网平台为金融产品提供转接渠道时，必须跳转至金融机构自营平台，不得跳转至其他第三方平台。对于自营渠道建设能力偏弱、品牌辐射范围局限于区域的中小银行而言，合作渠道进一步收窄，获客难度与成本持续攀升。

江苏银行用裁员降薪换来了短期的成本收入比优化，但“买来的规模”终究难以替代“深耕的信任”。当渠道获客的边际成本不断攀升，监管对第三方渠道的限制日益严格，如何从“买流量”转向“建信任”，将是银行业转型下半场真正需要跨越的生死关。

破局：用人情代替AI

面对“买来的流量留不住人，省下的工资伤了员工心”的困局，江苏银行的破局思路其实很实在：让网点重新热起来，让员工重新暖起来，用“人情味”去填补渠道买不来的信任。

第一招，把网点从“冷冰冰的柜台”变成“能歇脚、能帮忙的小事服务点”。 别再让员工光盯着任务指标了，多安排点贴心的小举动。比如柜台备好老花镜，大堂给老人量个血压；遇到客户拎着几千块零钱来存，不嫌麻烦耐心数清楚；赛场边上帮球迷寄存个包、递瓶水。这些看着不起眼的小事，恰恰是建立长期信任的根基。客户觉得“这银行的人靠谱、有人情味”，自然愿意把钱留下来。

第二招，给一线员工松绑，考核别光逼着卖理财。 必须把考核指标从“卖了多少产品”转向“留住了多少客户”、“客户满不满意”。让员工有时间去陪客户聊聊天，帮客户规划一下养老钱，而不是一见面就硬推销。同时，行里也要反过来对员工好一点：租房补贴、心理关怀、给老员工提供转岗培训的机会。员工心里有安全感，脸上才有笑容，才能把这份温暖传递给客户。

第三招，把买来的流量，用老员工的人情接住。

无论是花几百万冠名“苏超”，还是花钱在线上买来的新客户，拉进来之后不能推完产品就不管了。这个时候就要靠网点那些熟悉当地情况的老员工了，主动跟客户加个微信，聊聊家常，跟进一下他们的养老或日常资金需求。把刚认识的“流量”，当成街坊邻居一样长期走动，才能把“买来的陌生客户”慢慢变成“离不开的老朋友”，这样员工的饭碗也就真正保住了。

关键数据来源核实

文章中的核心数据，主要来源于江苏银行2026年半年度报告，并被多家财经媒体广泛引用：

媒体报道与转载

上述数据被多家财经媒体引用报道，包括但不限于：

东方财富网：《江苏银行上半年资产规模大增13.79%，利息净收入同比增长12%》

搜狐财经：《江苏银行过上"紧日子"：半年减员超800人，降薪幅度超10%》

网易新闻：《江苏银行减员降薪，领导却涨薪？热搜里最该关注的，不只是工资》

ZAKER新闻：《江苏银行也过起苦日子？人均月薪降15%》

蓝鲸财经：记者提问与专家分析

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