大家用什么姿势 “花钱”？这份报告揭秘→

转载于：金融时报 ｜ 作者：马梅若｜编辑：刘能静｜邮箱：fnweb@126.com

近日，中国支付清算协会发布《2025年移动支付用户使用情况问卷调查报告》（以下简称《报告》）。

《报告》为全面了解移动支付行业业务应用情况，围绕移动支付使用偏好、民生服务场景、便利化改造、安全与风险防控建议等方面开展问卷调查，共收到2.6万余份有效问卷。

“这份报告非常有参考价值，不同于宏观交易统计数据，其问卷直接面向普通使用者，把用户真实使用感受、痛点诉求、行为偏好系统收集，既可以给监管部门制定政策提供来自市场一线的用户侧依据，也能够帮助银行、持牌支付机构校准产品迭代方向，补齐产业端数据之外用户感知层面的观察维度，可以说对整个移动支付行业高质量发展具备较强的参考意义。”博通咨询首席分析师王蓬博告诉《金融时报》记者。

扫码支付占主流

NFC、生物支付正在发展

根据《报告》，88.5%的用户每天都会使用移动支付，较上年提升5.6个百分点；同时77.6%的用户单笔支付金额集中在100元以下。“把两组数据结合来看，再次说明移动支付已经彻底成为社会生活里类似水电煤一样的基础服务，深度渗透买菜、通勤、小额消费这类碎片化的民生场景。”业内专家谈到。

本次《报告》有几大数据值得关注：扫码支付93.1%的比例意味着其仍是大多数人最主要的支付方式，领先格局短期内难以撼动。但与此同时，NFC在公共交通场景单年增长7.4个百分点至38.2%。“这是全报告最大的同比变化——NFC正从备选走向主流，这背后是手机厂商和地铁闸机改造的双轮驱动。”支付产业网创始人刘刚对《金融时报》记者分析。

“公共交通场景下，手机NFC支付占比由30.8%提升至38.2%，上涨7.4个百分点，而同一场景下扫码支付占比为43.7%。”王蓬博分析，在扫码支付优势稳固的环境之下，NFC还能实现明显增长，说明公共交通这个场景属于典型的效率优先场景。这同样说明，通用型支付方案在垂直场景会遇到体验天花板，后续细分场景的深度适配，有可能成为不同技术路线分化发展的关键变量。

王蓬博关注到，2025年调研首次将生物识别支付纳入统计，该支付方式的经常使用占比达到22.9%。“客观来讲，一项新技术首次纳入官方调研，其经常使用占比就突破两成，反映出用户对于无感支付的接受速度，快于市场此前线性推演的判断。”他分析。

但也要看到，生物识别支付的22.9%占比和扫码支付的93.1%两者之间仍然差距巨大，能够看出生物识别支付现阶段只能作为有效补充，还达不到替代主流方式的地位。不过这个数据释放出明确信号，整个支付市场正在从扫码支付一家独大，走向多模态支付并存的阶段。相关支付机构可能后续需要思考如何把各类支付能力做无缝衔接，而不是把资源全部押注单一赛道。

电子钱包余额留存意愿跃升

此外，一个数据也引发业内专家关注：电子钱包余额留存意愿同比跃升16.6个百分点至81.6%。在受访者看来，这说明用户对支付机构的信任度在深化。

“过去几年备付金集中存管、互联互通持续落地，市场普遍预期用户资金会持续回流至银行账户，但调研结果恰恰相反，更多用户选择把资金留在电子钱包内。”王蓬博分析，这代表头部支付平台的生态闭环已经深度成型，电子钱包不再只是资金过路的通道，逐步演变为用户管理日常零散资金的小型账户。

从“跑马圈地”进入“精耕细作”阶段

实际上，移动支付一直是我国支付的一张名片。那么，行业下一步还有哪些发展空间呢？

对此，业内专家提示，场景下沉仍是核心增量。刘刚分析一组数据，调研结果显示，当前移动支付用户占比华东地区占比下降9.3个百分点，中西部份额上升，说明增量市场在转移，但争夺方式从“铺商户”转向“做深度”。

此外，适老化和安全是两个确定性赛道。70.1%的用户帮长辈使用移动支付，但“老年模式”使用率仅6.1%。那么，老年人到底需要什么样的移动支付服务呢？刘刚提示，适老化改造不能停留在形式层面，需从“字体加大”深入到“流程简化、误触防护、亲属代管”。

王蓬博也表示，适老化改造的需求出现标志性变化。认为减少广告功能实用的用户占比74.8%，同比提升1.5个百分点；而字体加大功能实用占比72.9%，同比下降2.5个百分点。“这说明老年群体的使用诉求已经不局限于放大字体、保证可操作的基础层级，进一步升级为更加看重使用环境不受打扰。”他进一步分析，老年用户并非只能接受功能简陋的APP版本，他们对产品环境纯净度的诉求甚至会更高。未来，所有的金融APP可能都需要重新理解适老化的内涵，适老化改造不能简单等同于放大按键字体，克制商业营销推送、保护用户注意力，会成为下一阶段适老化建设更核心的衡量指标。

“一句话总结：得余额者得黏性，得信任者得未来。”刘刚总结，支付机构的竞争逻辑已经从“抢场景”转向“做深场景、做精服务”，谁能在安全体验和用户信任上建立壁垒，谁就能在存量博弈中守住阵地。

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