北京银行上半年归母净利增长5.63%，价值重估逻辑正逐步清晰

8月28日，北京银行发布2026年半年度报告。

截至6月末，北京银行资产总额4.74万亿元；吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长4.64%；发放贷款及垫款本金总额2.40万亿元，较年初实现正增长；利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%；手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%。报告期内，营业收入382.48亿元，同比增长5.60%；归母净利润159.00亿元，同比增长5.63%。不良贷款率1.30%，拨备计提整体充足，具备充分的风险抵补能力。

半年度报告显示，北京银行完成一轮完整的风险出清，业绩增长、中期分红落地、资产质量企稳多重利好集中兑现，但二级市场估值依旧处于历史极低位，PE、PB大幅低于头部城商行中枢，同时具备A股银行第一梯队的股息回报，形成“基本面修复+估值严重错配”的投资格局 ，北京银行的价值重估逻辑正在逐步清晰。

01

业务条线协同并进

价值创造能力持续增强

公司业务量质齐升。紧扣“客户扩面、业务增量、效益改善、质量提升”四大战略关键。截至6月末，公司存款余额1.95万亿元，较年初增长4.51%；公司存款日均余额1.90万亿元，较年初增长6.04%；公司贷款（不含贴现）余额1.48万亿元，较年初增长3.63%；公司有效客户数38.68万户，较年初增长7.51%。报告期内，“十大赛道”领域累计落地业务规模超1,800亿元，服务客户超1,900户。与央企本部合作覆盖率达71%，较年初提升近1%；与北京市属一级国企及二三级子公司合作覆盖率较年初提升1.33%。机构代销年日均余额同比增长89%，机构代销累计销售规模同比增长149%。积极对接北京市区两级、“3个100”等重点项目清单，截至6月末，共计审批通过25个项目，提供授信金额182亿元。累计建成61家医保服务合作网点，实现北京市各区全覆盖，排名合作银行第一。

零售业务稳中提质。打造“聚焦一老一小，覆盖中间客群”的特色生态体系，塑造数智赋能的增长核心引擎。报告期内，零售营业收入111.62亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长15.9%。截至6月末，零售资金量规模突破1.4万亿元；储蓄存款规模超8,500亿元，核心存款占比达59.37%，较年初提升1.32个百分点；非存规模迈上5,500亿元新台阶，财富管理类手续费收入同比增长超过28%，为近三年同期增幅的最好水平；个贷规模达6,721.44亿元,持续保持城商行领先优势；零售客户总数达3,294.5万户，其中贵宾客户突破131万户，较年初增长6%；新客户“一户三开”率（即开通快捷支付、手机银行、风险评估签约）同比提升16个百分点。信用卡累计发卡量768.75万张，手机银行客户规模超2,000万户，月活跃客户超830万户，保持城商行领先水平。

金融市场业务稳步向好。坚守稳健合规经营理念，持续优化业务结构，价值创造能力与可持续发展水平持续提升。截至6月末，金融市场管理表内外业务规模5.41万亿元。托管资产规模2.70万亿元，较年初增长14.54%；托管业务收入2.93亿元，同比增长19.91%。货币市场交易总量16.42万亿元，同比增长8.7%，居于境内市场第一梯队。报告期内，围绕绿色低碳、科技创新及产业数智化转型加大资产投放，相关产品投资规模合计41.71亿元；金融市场投资交易能力持续提升，实现利息收入同比增长8.08%，其中外币投资实现利息收入同比增长35.44%。同业负债成本较年初压降16个基点，低成本活期负债规模同比增长76.54%。同业投资标准品余额占比69.88%，较年初增长0.42个百分点。落地全国租赁行业首单“革命老区+长江经济带”双贴标ABS、银登中心首单“数智化转型”信贷资产收益权集合资金信托计划，托管全国首单全门类知识产权信托、西北地区首单数据资产ABS。

02

特色优势持续塑造

多元布局显韧性

聚力打造科技金融特色。以打造“更懂科技企业的银行”为目标，夯实科技金融专业服务体系。升级专业服务体系，优化知识产权内评系统。入选工信部《2025年度国家重点研发计划高新技术成果产业化试点名单》金融服务类试点单位。截至6月末，科技金融贷款余额5,216.19亿元，较年初增长19.64%。

聚力打造绿色金融特色。发布面向企业和家庭节能减排场景的专属绿色金融产品“智碳通”，并于2026年5月落地首笔业务；落地北京市金融业首笔绿色GEP-R（生态调节服务价值）挂钩贷款，有效化解文旅行业轻资产、生态价值难以量化的融资痛点；携手南京江北新区管委会、北京绿色交易所共同建设扬子江绿色金融中心。截至6月末，公司绿色金融贷款余额2,911.63亿元，较年初增长13.76%。

聚力打造普惠金融特色。个人经营贷方面，持续加大对普惠金融支持力度，落地服务业经营主体贴息政策，扩大优质客户无还本续贷范围，续贷率较年初稳步提升；金融市场业务深耕普惠金融与乡村振兴，依托再贴现、转贷款等政策性工具，有效服务民营、小微及个人客户近四千户。截至6月末，普惠型小微企业贷款余额2,558.17亿元。

聚力打造养老金融特色。依托“京行悠养”品牌，统筹养老金、养老服务、养老产业协同布局，持续完善养老金融服务生态。截至6月末，个人养老金账户累计开立超200万户，规模领先全国城商行和北京地区，银发客户数突破740万户。丰富产品供给，落地个人养老金储蓄国债（电子式），形成五大品类120余款养老专属产品矩阵；延伸服务场景，联合公证处、律所等机构开展“法律服务进网点”，创新打造“养老+法律”特色生态。

聚力打造数字金融特色。数字人民币业务方面，获批成为数字人民币业务运营机构，全力推进运营机构筹建工作；落地全国首笔跨机构数字人民币智能合约贷款，积极服务北京市属企业数字人民币利润上缴。企业手机银行重构项目投产，累计新增优化实名认证、生物识别登录、手机盾校验等50余项核心功能；优化手机银行线上财富管理服务体验，新增养老金国债、基金异动提醒、基金解约等服务；新增“京e贷”AI双录模式，提升业务经营效率。

聚力打造区域金融特色。充分发挥京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中西部中心城市多点布局的区域优势。京津冀地区紧扣区域“六链七群”产业布局，梳理重点产业链客群清单，强化链主企业与上下游客户营销服务，截至6月末，京津冀地区金融机构与本行金融市场业务合作覆盖率超70%；深圳分行依托粤港澳大湾区改革开放优势，积极创新跨境金融与产业服务模式；中西部地区分行服务当地特色产业与基础设施建设，深度服务“一带一路”节点城市。个人信贷业务方面，北京、深圳、长三角重点区域投放占比71%，同比提升1.6个百分点。

聚力打造文化金融特色。夯实服务支撑，推动落实集中审批模式，形成扩大试点方案并分批推动实施。扩大品牌效应，深度参与2026中关村论坛、第十六届北京国际电影节，发布“百亿新视界”专项行动方案、“版权金融综合服务方案”，支持多部春节档影片出品、宣发。截至6月末，文化金融贷款余额1,479.87亿元。

03

坚持业技深度融合

释放数智化成效

智算平台优化服务。2026年发布北京银行智算平台，为业务发展提质增效筑牢数字底座，推动贯穿“需求-编码-测试-运维”研发全链路，实现大小模型统筹调度，将算力优势转化为服务效能，让风险评估更精准、业务审批更高效、金融服务更智能。基础能力建设方面，以先进架构与智能服务夯实数智生态建设。围绕数据价值释放、全面数据治理、完善技术能力，持续进行数据资产沉淀、数据服务升级、数据全生命周期管理；围绕打造先进技术架构、可靠系统质量与便捷基础服务三大核心目标，持续深化底座支撑能力；聚焦信贷全流程，实现“拓客留客、安全稳定、风险管控、提质增效”等多维目标，重构外围系统关系，推动风险管控能力实现新跨越。

数智生态赋能业务。依托数字化、智能化建设能力，积极推动“科技重塑流程、数据驱动决策”，全方位赋能业务发展。对公业务方面，发布“智投e合”微信客户端，线上线下结合搭建企业客户与生态伙伴对接桥梁。完善电子渠道服务，强化渠道互联互通、用户共享与数据融合，形成“用户、认证、交易、授权”公共能力四轮驱动的对公线上渠道架构，夯实对公线上业务承载能力与客户服务基础。零售业务方面，升级掌上银行家服务，推出理财经理产能中心和管理驾驶舱，新增客户贷款、私募等产品标签，搭建财富代销产品销售资质中心，全面赋能一线经营与管理。依托“X+”会员体系开展精细化运营，统一权益开放货架，权益兑换量同比翻番。金融市场业务方面，智能交易系统在质押式回购、现券买卖领域结合AI技术赋能业务全链路，有效提升风险监测能力、提高交易效率。

04

健全风险防控机制

资产质量持续稳健

报告期内，北京银行持续加强授信业务全流程风险管控，资产质量保持稳健。一是严把入口关，资产质量基本盘持续夯实。锚定国家“十五五”规划产业发展方向，聚焦“五篇大文章”等重点领域，持续优化信贷投融资政策，完善重点行业正负面清单管理机制，设立量化刚性准入门槛；强化高风险领域审查筛选，坚持优中选优、精准赋能，信贷结构持续优化。二是守牢闸口关，风险前瞻防控质效稳步提升。扎实开展授信业务大检查与重点领域风险专项排查，深入落实潜在风险分级管理与大额客户风险化解机制，推动风险关口前移；加快京行E警通、新一代授信后管理平台迭代升级，以数字赋能提升风险监测预警前瞻性。三是畅通出口关，不良资产处置质效持续提高。综合运用现金清收、呆账核销等多元化手段，全力推进不良资产化解处置；组建专班攻坚大额项目，举办资产推介会拓宽处置渠道，推进个贷按揭不良资产证券化创新，严格问责倒查，加速系统数智化转型，推动处置效能稳步提升。

面向未来，北京银行将紧扣“十五五”开局之年的时代脉搏，以数智生态发展为引擎，以价值创造为导向，厚植发展优势，在服务国家重大战略中彰显金融担当，在赋能实体经济中锻造核心竞争力，奋力开启高质量发展新篇章。