江苏
老张被车撞伤，医疗费6万，伤残10级。他自己先去商业险理赔，商业险赔了4万。再去交强险，交强险只赔了1.8万医疗费。老张总共拿到5.8万，比应得的24万少了18万。原因是他把顺序搞反了。
【结论先行】赔偿顺序：先交强险（不分责任），后商业险（按责任比例），最后肇事方个人。顺序搞反，可能少拿十几万。交强险的死亡伤残限额18万和医疗限额1.8万必须优先使用。
【一、交强险和商业险的本质区别】
交强险：国家强制，不分责任比例，在限额内全额赔。限额：医疗1.8万，死亡伤残18万，财产2000元。商业险：自愿购买，按责任比例赔（全责100%，主责70%，同责50%，次责30%）。
【二、为什么顺序搞反会少拿钱？】
举例：总损失医疗费6万+伤残18万=24万。
正确顺序：交强险先赔医疗1.8万+伤残18万=19.8万。剩下4.2万，商业险按责任比例赔（假设对方全责赔4.2万）。共24万。
错误顺序：先找商业险。商业险全额赔24万，但商业险有免赔率、自费药扣减等，实际可能只赔20万。再找交强险，交强险说“你已经从商业险拿到钱，医疗费限额1.8万不能重复赔”。最终只拿到20万。
【三、精神损害抚慰金要优先在交强险里赔】
死亡伤残限额18万包括精神损害抚慰金。你可以要求交强险先赔精损（如5万），剩余13万赔其他伤残项目。这样商业险就不需要赔精损，避免商业险的免赔率、责任比例打折。
【四】如果对方没有商业险怎么办？
交强险赔完后，剩余部分由肇事方个人承担。这时候更要确保交强险全额赔到位。同时申请财产保全，查封肇事方的房产、车辆。
【五】理赔实操步骤
①事故后，向对方的交强险公司报案，要求启动理赔。交强险公司应在交强险限额内先行赔付。
②交强险赔付后，向对方的商业险公司索赔剩余部分。
③如果商业险拒赔或不足，起诉肇事方个人。
【律师最后说一句】
交强险是国家的福利险，先用、用好。理赔顺序搞反，损失的是你自己。记住：先交强险，后商业险。
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