7年筹备！厦门银行拟迁址，换址能否补齐合规短板？

厦门银行硬件升级！在湖滨北路待了近20年的厦门银行老总部，决定“搬家”了。

　　2026年7月，该行公告显示，董事会全票通过了迁址议案。意味着这家深耕闽南本土的上市城商行，即将迁入位于两岸金融中心核心区自建的新总行大厦。厦门银行1996年11月成立于福建厦门，2020年10月在上交所主板上市，是大陆首家具备台资背景的城市商业银行，同时也是福建省首家上市城商行。

　　公开资料显示，厦门银行新总部地块于2019年拿下，历经七年筹备，计划2026年10月启动整体搬迁工作。总行大厦项目隶属两岸区域性金融中心片区，是福建省、厦门市双重重点工程，项目总建筑面积92857.73㎡，规划地下4层、地上32层，建筑总高度168米。

　　此次搬迁是厦门银行自1996年成立30年来，第四次更换总部办公场地。1996年银行初创之时，租赁斗西路9号电控大厦楼层办公，全行资产规模仅有30亿元上下；2007年全行总资产突破150亿元，规模达到开业初期的5倍有余，总行营业部、保管箱部等核心业务部门统一迁入湖滨北路101号。

　　此后该行在2008年引入台湾富邦金控作为战略股东，2009年完成更名改制，2020年登陆A股主板上市，这座湖滨北路老总部大楼也持续服役近十九年。

　　光鲜新大楼背后：银行经营多重承压

　　然而，与大楼启用同步而至的，是厦门银行当前面临的复杂舆情与经营调整阵痛期。

　　年报显示，厦门银行2025年实现营业收入58.6亿元，同比增长1.75%；实现归母净利润26.35亿元，同比增长1.55%。截至2025年末，该行总资产4530.99亿元，较上年末增长11.11%,其中，贷款及垫款总额2432.47亿元，较上年末上升18.39%,占总资产比例较上年末提升3.31个百分点。

　　与此同时，看似光鲜的2025年业绩背后，厦门银行也在面临着拨备覆盖率下滑、核心一级资本充足率持续承压等难题。2025年，该行的拨备覆盖率从2024年末的391.95%下降至312.63%,下降79.32个百分点。与此同时，截至2025年末，厦门银行的不良贷款率为0.77%,较上年末增长0.03个百分点。

　　资本缓冲空间更是持续收窄：2025年末核心一级资本充足率从9.91%下滑至8.58%，2026年一季度再度回落0.12个百分点至8.46%。一级资本充足率、总资本充足率同步走低，三项核心资本指标全部低于国内银行业平均水平。当前行业核心一级资本充足率均值约10.9%，该行与之相差超2个百分点。尽管指标仍高于7.5%的监管最低红线，暂时满足合规标准，但抵御风险的安全垫已经十分薄弱，在17家上市城商行、42家A股上市银行中排名靠后。

　　净息差持续收窄仍然是厦门银行营业收入和净利润增长的拖累项。2025年末厦门银行净息差仅1.09%，同比下降1.33个百分点。净息差是衡量银行核心盈利能力的关键指标之一，直接关系到资本内生补充、风险抵御能力与服务实体经济的可持续性。而厦门银行的净息差已经连续六年下滑。2020年至2025年，该行净息差分别为1.65%、1.62%、1.53%、1.28%、1.13%和1.09%。在42家上市银行中，厦门银行净息差垫底，也是唯一一家净息差低于1.1%的银行。

　　值得注意的是，厦门银行还有超过4亿元的金融借款尚未追回。2023年厦门银行向银祥油脂投放4.19亿元授信，后续该企业停工停产，完全丧失偿债能力。虽然法院终审判决全部支持该行债权诉求，但截至2026年3月，这笔信贷已进入强制执行阶段，大额资金仍未能足额追回。反而成了资产质量的一颗“定时炸弹”。

　　在此背景下，厦门银行股价也表现拉垮。2020年改行IPO发行价6.71元，上市六年时间，当前股价仅在7.39元区间小幅徘徊。

　　合规漏洞暴露，年内罚单超340万

　　经营压力之外，厦门银行合规管控短板集中爆发，2026年接连收到大额监管罚单，合规风险频亮红灯。今年以来，因信贷业务管控疏漏、收单业务违规等多项问题，该行累计罚没金额已突破340万元。

　　3月16日，国家金融监督管理总局三明监管分局公示行政处罚信息，厦门银行三明分行存在固定资产贷款、流动资金贷款、个人住房按揭贷款、汽车履约保证保险贷款全品类贷前贷后管理不到位问题，监管对分行合计罚款190万元，对直接责任人林庆予以警告处分。

　　分支机构违规并非个例。2月11日，中国人民银行福建省分行连发三张行政处罚文书，直指厦门银行总行及相关负责人。处罚公示显示，该行违反收单业务管理、反假货币管理相关监管规定，被监管予以警告、没收违法所得21.95万元，并处150万元罚款；两名相关责任人同步被警告，合计罚款11.5万元。

　　对比2025年监管处罚记录，该行合规风险已出现明显升级。去年全年该行共计收到6张罚单，合计罚没156.63万元，呈现“单笔金额小、分布网点散、违规业务偏边缘”的特征，违规机构集中在重庆、莆田、泉州等异地分支，问题多为理财销售不规范、账户管理混乱、财政资金监督缺位等非核心业务，仅反映基层网点合规管控松懈。

　　而2026年的罚单直接指向信贷全流程、收单、现金反假等支撑银行运转的核心基础业务，这意味着厦门银行的合规风险早已从基层分支机构向上传导，从边缘业务渗透到核心体系，内控风控的深层漏洞彻底暴露。

　　针对频发的风险事件，该行同步加大员工绩效问责力度，两年累计问责涉险员工430人次，扣回绩效薪酬近500万元。

　　年报披露数据显示，2025年该行对242名涉险员工追索扣回绩效薪酬125.74万元；针对尚未办结的风险案件，当期拟发放的582.26万元风险递延金暂缓兑付。这是该行第二年对外披露风险问责情况，2024年共计对188人次开展绩效追索扣回，涉及金额370.12万元，同期暂缓兑付风险递延金602.2万元。综合两年数据，厦门银行两年对风险事件问责，涉及430人次，追索扣回绩效薪酬共计495.86万元。

　　值得一提的是，高管薪酬方面，2025年董事长洪枇杷从公司取得税前薪酬127.03万元，叠加福利性收入19.97万元，全年合计147万元；行长吴昕颢税前薪酬192.36万元；党委副书记、职工董事王建平177.3万元；纪委书记黄俊婷119.31万元。其余高管薪酬明细：副行长刘永斌159.02万元、庄海波159.07万元、郑承满148.81万元、谢彤华158.97万元、张秋发103.29万元；行长助理周迪祥151.76万元；行长助理、首席风险官兼首席合规官陈松143.67万元。

　　新晋副行长正式获批，

　　全新管理班子能否破解发展困局？

　　厦门银行后头路咋个走？就看新班子掌勺的手艺。

　　8月1日，厦门银行发布公告，收到国家金融监督管理总局厦门监管局批复，正式核准张秋发副行长任职资格。早在今年5月12日，该行董事会已审议通过聘任张秋发为副行长的议案，时隔两个半月，任职资格监管流程全部落地。

　　张秋发是一位“70后”金融高管，出生于1976年11月，本科学历。张秋发历任兴业银行漳州分行计划资金部职员、副科长、科长、业务拓展部副总经理、个人业务部副总经理（主持工作）、零售业务部副总经理（主持工作）、零售事业部业务管理部总经理，兴业银行厦门分行零售事业部综合管理部总经理、零售事业部副总裁、零售事业部副总裁兼客户发展和营销管理部总经理、零售事业部副总裁兼零售业务管理部总经理，兴业银行泉州分行党委委员、行长助理、副行长，兴业银行总行福建管理部副总裁。

　　除此之外，2026年厦门银行首席合规官陈松的任职资格也获监管核准。陈松，1974年5月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。历任兴业银行厦门分行法律事务室职员、同安支行办公室主任、风险管理部科室经理；平安银行厦门分行风险管理部总经理、授信审批部总经理；平安银行总行战略发展部合规负责人；平安商贸有限公司总经理；公司授信管理部总经理。曾任公司行长助理兼首席风险官。

　　新任首席合规官同时兼任首席风险官，足见其对合规和风险管控的重视。在2026年经营管理工作会议上，厦门银行也明确表态，要狠抓资产质量管控、拧紧内控合规的弦，把制度流程的基础打牢。

　　而此次搬家能否给公司带来新气象？我们将持续关注。