利润筑底，光大银行加速出清不良包袱

记者 刘颖

8月28日，光大银行行长郝成在该行中期业绩会上表示，2026年是光大银行利润筑底、营业收入（下称“营收”）增速形成向上拐点的一年。

中报显示，2026年上半年，光大银行实现营收630.68亿元，同比下降4.32%；实现归属于母公司股东的净利润187.11亿元，同比下降24.01%。

对于这家自2025年以来营收、净利润双降的银行而言，息差的基本盘仍在，但房地产不良的持续暴露、拨备缓冲的快速消耗，以及投资收益高基数下的回落，构成了下半年利润修复需要面对的三道坎。

息差回升，但非息收入下滑

净息差企稳回升，是这份中报的亮色之一。今年上半年，光大银行净息差为1.42%，同比增长2个基点。

光大银行在中报中提及，净息差回升主要受负债成本率降低等因素的影响。

高定价定期存款集中到期后，新存款利率的下行正在快速拉低银行的整体负债成本。中报显示，上半年，光大银行的客户存款利息支出为313.86亿元，同比减少73.01亿元，下降18.87%，主要是客户存款利率下降。其中，企业客户定期存款平均成本率为1.92%，同比下降45个基点；零售客户定期存款平均成本率为1.96%，同比下降46个基点。

息差回升稳住了光大银行的收入基本盘。中报显示，上半年，光大银行实现利息净收入468.71亿元，同比增加14.39亿元，增长3.17%。

不过，上半年，光大银行的手续费及佣金净收入缩水7.67亿元、投资收益缩水近78亿元、资产减值多提近50亿元，共同拖累了净利润表现。

手续费及佣金净收入方面，上半年，光大银行实现手续费及佣金净收入96.76亿元，同比下降7.34%，主要是银行卡服务手续费收入减少。其中，银行卡服务手续费为33.82亿元，同比减少3.04亿元；结算与清算手续费为20.92亿元，同比减少1.82 亿元；代理服务手续费为8.86亿元，同比减少1.60亿元。

投资收益方面，上半年，光大银行其他收入为65.21亿元，同比下降35.07%，主要是投资收益减少。中报数据显示，该行投资收益为26.13亿元，同比下降74.82%。

资产减值损失方面，上半年，光大银行计提资产减值损失208.86亿元，同比增加49.73亿元，增长31.25%，主要是贷款和垫款减值损失增加。

值得注意的是，光大银行正在力推降本增效。上半年，该行业务及管理费为163.49亿元，同比下降6.50%。其中，职工薪酬费用为96.59亿元，同比减少8.35亿元。

加快存量风险出清

上半年，光大银行的资产质量出现波动。

截至2026年6月末，该行不良贷款率为1.44%，比上年末上升0.17个百分点；不良贷款余额达586.39亿元，比上年末增加78.97亿元；逾期贷款余额达896.52亿元，较上年末继续增加；贷款拨备率为2.16%，比上年末下降0.06个百分点。

同时，光大银行拨备覆盖率降至150.02%，比上年末下降24.12个百分点，已触及《商业银行贷款损失准备管理办法》中关于商业银行拨备覆盖率的基本标准，以拨备平滑利润的空间正在收窄。

从不良贷款的结构看，企业贷款端，房地产仍是占比最高的行业，且占比还在增加。截至2026年6月末，光大银行的房地产业不良贷款余额107.01亿元，占比18.25%，较上年末上升3.07个百分点；零售端的不良压力依然存在，截至2026年6月末，该行零售贷款不良余额217.55亿元，占比从去年底的42.25%降至37.10%。

面对不良贷款的增加，光大银行一边加大拨备计提，一边加大核销力度。上半年，光大银行计提贷款减值准备220.10亿元，核销及处置不良贷款273.60亿元，说明其正在加快存量风险的出清。

针对上半年资产质量的表现，光大银行副行长齐晔表示，光大银行上半年资产质量出现一些波动、有所承压，主要是当前光大银行正处于自身发展转型的关键时期。面对内外部形势，今年以来光大银行采取了多项举措，积极化解风险、合理计提拨备、加大不良资产处置力度，这些举措对于未来发展非常重要。“我理解，这也是我行高质量发展的必经之路。”齐晔说。

在业绩承压之外，这份中报亦有相对平稳的一面。截至6月末，光大银行的绿色贷款、普惠贷款余额分别达到了4751.02亿元、4465.19亿元，均较上年末有所增长。

光大银行在中报中称，该行将深化授信行业研究，积极赋能业务发展，不断优化信贷投向结构，着力构建高质量、抗风险的资产组合。同时，该行围绕重点领域制定并落实风险化解方案，稳妥有序处置风险资产，坚决遏制新增不良生成速度，压实新增不良生成管控目标，全面贯彻合规管理要求，严格落实首席合规官及合规官履职清单，把合规管理纳入经营管理全过程。