从“看天吃饭”到“精准智治”——农业保险“北京模式”的迭代升级与生动实践

学子下乡传暖意

青春筑梦助振兴

—大学生三下乡实践活动纪实—

近日，随着媒体采风团深入京郊的蔬菜大棚与万亩桃园，一幅幅科技护航农业、保险兜底民生的生动图景徐徐展开。从平谷大桃的“底气”，到密云西红柿的“安心”，这背后正是农业保险“北京模式”持续迭代升级的生动缩影。自2007年北京市政策性农业保险制度落地以来，在北京金融监管局的指导推动下，全市农险覆盖面不断扩大、产品持续丰富，为首都都市型现代农业构筑起坚实的风险屏障。

双轮驱动，构建“政策+商业”协同体系

目前，北京政策性农险已实现全市13个涉农行政区以及首农集团等农业企业全覆盖，涵盖种植、养殖、林木等多个领域。2025年，北京政策性农险累计提供风险保障833亿元，参保农户达11.4万户次，赔付金额6.98亿元，受益农户8.3万户次，惠农保障成效持续凸显。

围绕都市型特色农业发展需求，北京保险业各经营主体创新推出桃种植附加产量损失保险、鲜食西红柿收益损失保险、农作物气象指数保险、商业连栋温室及室内作物种植保险等特色险种，构建起“政策性兜底+商业性补充”协同发展的农险产品体系，推动保障范围从传统的“保物化成本”向“保完全成本”“保收入”跨越，形成了特色鲜明的农业保险“北京模式”。

数字筑基，实现“全流程+精准化”治理

科技赋能是农险高质量发展的核心引擎。近年来，北京地区农业保险实现全流程信息化，农户通过手机App、微信小程序等渠道即可完成投保、报案、理赔全流程操作。2025年，电子保单制单率、线上告知率、线上公示率均超过99%，真正实现了“数据多跑路，农户少跑腿”。

为夯实农险数字化、精细化发展基础，北京保险行业协会主动牵头，推进农险地块基础信息库试点建设。协会组织6家试点公司，通过“卫星遥感解译+实地现场勾画”双校验方式，以最小地块为单元开展全域数据采集建档。本次试点覆盖6个行政区、331个行政村，完成85143个地块、20532户农户信息采集建档，实现试点区域100%覆盖。这让每一块农田都拥有了专属的“数字身份证”，不仅彻底解决了长期以来农险承保“地块不清、面积不准”的问题，更为后续引入遥感定损、AI智能识别等技术奠定了数据底座，全面支撑精准承保、智能定损与合规溯源。

关口前移，打造“风险减量+保险+服务”新生态

随着农险信息化的不断深入，北京保险业秉承“减灾就是增产、减损就是增收”的理念，积极利用科技手段推动农险服务从灾后被动理赔向灾前主动防灾转变，将功夫用在风雨来临之前。

当前正值汛期，京郊大地上演着一幕幕“与天气赛跑”的防灾场景。在平谷，万亩桃园迎来主汛期考验，农险人员落实“预警即行动”的入户排查机制，提前进驻种植一线，开展隐患排查、现场指导农户疏通沟渠、绑扎果树；在密云，保险机构联合乡镇对设施大棚开展拉网式防汛巡查，对老旧棚室逐一“体检”，引导农户加固棚体，提升设施抗灾能力。

北京农险风险减量服务不止于“脚力”，更有“算力”。行业机构联合北京市气象局共建气候保险北京服务中心，打造“气象+保险”深度融合的全域风险防控体系。近年来，行业年均推送灾害预警短信超百万条，组织专家专题授课百余场，联动农业农村、园林绿化等主管部门开展防灾技能培训，惠及农户超万户次，农户自主防灾避险能力持续提升。同时，行业积极跳出“就保险论保险”的思维，探索“保险+信贷”“保险+期货”等跨界融合模式，为新型农业经营主体提供全生命周期的综合金融服务。

规范引领，筑牢“考评+合规”发展根基

为规范农险市场秩序、提升行业服务质效，在北京金融监管局指导下，北京保险行业协会围绕产品、承保、理赔、财务、系统建设、科创、服务创新七大维度，开展2025年度行业农险经营管理综合考评初评工作，全面覆盖全市7家农险公司、53家分支机构，累计抽查业务样本924件。考评结果将作为机构分类监管的重要参考。这一举措有效推动了优胜劣汰的市场竞争格局，倒逼各机构依法合规经营，切实维护了广大农户的合法权益。

从“看天吃饭”到“旱涝保收”，从“怕亏本”到“敢投入”，农业保险日益成为首都农业主体抵御风险的坚实后盾。立足“十五五”发展新起点，在北京金融监管局指导下，北京保险行业协会将继续以新时代党的创新理论为指导，进一步完善农业保险制度体系，不断深化农险数字化、精细化发展，推动农业保险更好服务首都都市型现代农业，为乡村全面振兴和农业农村现代化贡献保险力量。

作者：邵艳 北京保险行业协会秘书长