于烟火日常见价值 上海农商银行助美好生活可感可得

金融服务人民城市建设，不止是服务城市硬件升级、外观焕新，还要看连接了多少市民、解决了多少民生问题，能否让普通人的获得感更加充实、幸福感更可持续、安全感更有保障。

上海农商银行传承自1949年诞生的上海农信事业，于2005年改制成立。扎根城乡77年间，银行服务早已超越账户与资金，融入街道乡镇，融入社区日复一日的烟火日常，折射在老人的幸福晚年里、司机的拼搏之路上、农家的生产经营中……

从解决问题的功能价值，到适配需求的专属价值，再到长久陪伴的情感价值，上海农商银行不断拓展服务边界。金融能为生活增加什么、减去什么？能否放大普通人的努力、消除服务抵达前的门槛？答案就在一个个寻常但真实的故事里。

加减之间，让美好生活更可感、更可及

春日的崇明，建设镇“心家园”老年大学教学点迎来新学期。王阿姨和姐妹们不用再为路程发愁，在家门口就能学习合唱、乐器和编织。

“以前想学个东西还要跑远路，现在开到了家门口，我和姐妹们再也不用愁了。”对王阿姨来说，一堂课带来的不只是新知识，还有每周相聚的期待。

在嘉定区众芳邻里中心，教学点升级电子琴后，声乐课报名人数较上年翻了一倍。歌声再次响起时，被唤醒的不只是青春记忆，还有人与人之间久违的连接。

这是养老金融为生活做的“加法”。它增加的不是一项简单活动，而是老有所学的机会、与人交往的空间和融入社区的归属感。如果说课堂为晚年增添了色彩，那么网点服务所做的，则是减去生活中的不便与不安。

在上海农商银行安顺路支行，银行服务已从“养老资金”延伸至“养老生活”。走进乐龄生活体验馆，老人可以体验康复辅助器具，适老化卧室将居家改造变成可感、可触的场景，健康筛查和公益咨询又把健康管理送到居民身边。

6名银龄志愿者还成为养老金融服务体验官。他们不只是服务的接受者，也从老年人的视角提出建议，推动网点持续改善。建议被倾听、被落实，本身也是晚年生活中珍贵的获得感。

2025年3月，上海农商银行大场支行成为全市首家社保主题银行，将个人社保查询、企业网办指导等功能引入网点。过去需要专程前往社保经办大厅的事项，如今可以在熟悉的银行网点咨询办理。

从家门口的课程、乐龄生活体验馆到社保主题网点，这些细小改变背后，是一家银行对养老需求的重新理解：老年人需要的不只是资金保障，还有教育、健康、陪伴、尊重和便利的公共服务。

2022年，上海农商银行创设“心家园”公益服务项目，以泛金融服务为纽带，将健康关爱、老年大学、社区舞台、家庭教育、农品惠购、公益服务、居家生活和综合金融八大类服务嵌入社区，助力构建“15分钟社区生活圈”。

经过3年多探索，目前，“心家园”已在上海各街道、乡镇落地超1000家公益服务站，其中与各级党群服务中心共建站点超900家，动员行内外志愿服务队伍超3000人，累计开展活动4万余场，服务市民超500万人次。“心家园”老年大学已体系化开设超120个教学点，组建超200人的行内外师资队伍，累计服务学员超5000人次。2026年6月，上海农商银行学卫社区“心家园”公益服务站在湖南省湘潭县揭牌，这项始于上海社区的探索正向更广阔地域延伸。

养老生活中的“加”与“减”，看似方向相反，却指向同一种价值：增加知识、快乐、连接和认同，减去奔波、信息差、数字障碍和对未知的担忧。这些改变，也是上海农商银行服务美好生活的一个切面。

当金融服务从账户和产品延伸至教育、健康、公益和居家生活，连接的便不再只是某一类客户，而是更广泛的民生需求与社区资源。上海农商银行由此进一步将金融融入基层治理和城市日常，让金融价值落到每一个人身上，为城市发展增添温度与活力。

乘除之间，让生活多一份底气、少一道门槛

清晨，老杨驾驶冷链货车行驶在上海街头。车厢里装着需要争分夺秒送达的货物，方向盘后面，是一家人的生计。

这些年，老杨一边跑车，一边把积蓄投入车辆，名下逐渐有了5台冷藏车：一台自己驾驶，另外4台出租。从一个人跑运输到经营小车队，周转资金需求也随之增加。

但在传统信贷视角下，老杨并不是一个容易被识别的客户。他没有规范的财务报表、固定工资流水和传统抵押物。车辆、线路、运费和租金构成了真实的经营能力，却难以被一张标准表格完整呈现。

随着货车司机、网约车司机、快递员和外卖员等“两司两员”被纳入小微信贷支持范围，上海农商银行客户经理朱云迪沿着货运链条寻找服务对象。

第一次见面，朱云迪没有摆出复杂报表，而是与老杨算起车辆、线路、运费和租金等“车轮账”。经过实地走访以及证照和流水验证，一个“看不懂报表”的货车司机，逐渐成为银行能够识别的小微经营者。最终，一笔20万元贷款落地，为车队周转增添了底气。

这笔贷款产生了“乘法效应”：它支持的不只是一辆车，更是一支小车队的持续运转；托住的不只是一名司机的生意，还有一家人的生活和其他司机的谋生机会。普惠金融所放大的，正是普通劳动者凭借双手积累起来的经营能力。

要让这样的价值真正发生，银行还要做一道“除法”，除去标准报表与真实经营之间的隔阂，以及信息、距离和信任形成的门槛。

上海农商银行客户经理吴思源刚刚为一家准备添置农机的农业合作社办妥200万元贷款。作为土生土长的青浦人，吴思源熟悉当地村庄和农田，了解合作社和农户的困难，能用乡音把贷款流程讲清楚，是银行的工作人员，也是村民眼中可以商量事情的“小吴”。

为了满足虾农的资金需求，上海农商银行客户经理邓磊学习养殖周期、饲料成本和病害风险，得知崇明一座渔业村将在开渔前集中修船、补网和采购燃油，他又研究潮汐、鱼汛和柴油价格。几次钻进养虾大棚、走访渔船码头后，养虾的夫妇、跑船的老大不再客套生分地叫他“邓经理”，一再拍着肩膀夸他是“懂行后生”。

老杨的“车轮账”、吴思源的乡音、邓磊记满行业知识的本子，看似是三个普通人的故事，背后却是同一种普惠金融逻辑：不是要求客户先变成银行熟悉的样子，而是银行主动走进田间地头、生产经营现场，凭借“人熟、地熟、情况熟”认识客户，用地缘、乡缘这些禀赋，还原真实业务、真实场景和真实需求，焕发新的光芒。

由老杨向外望去，是“两司两员”等新就业形态劳动者；由一家养殖户和一支船队向外望去，是广泛分布于城乡之间的小微经营者和涉农主体。他们难以被标准数字完整刻画，却以真实劳动支撑着城市运行和乡村发展。

普惠金融的价值不能只以一笔贷款的金额衡量，更要看金融能否穿过报表、抵押物和固定流程的限制，识别劳动背后的信用与经营价值。金融多理解一种职业，城乡之间就多一群人被看见；银行多走一步，客户就少面对一道门槛。“乘法”放大普通劳动者的发展可能，“除法”消除金融供给与真实需求之间的距离，个体命运的一小步，由此汇聚为服务城乡发展、促进共同富裕的一大步。

金融服务让价值落在每一个人身上，在具体生活中被感知。

对老人而言，价值是一堂家门口的课程，也是一段被省下的办事路程；对货车司机而言，价值是一笔及时到账的周转资金，也是继续经营车队的信心；对村民而言，价值是有人听得懂乡音、读得懂辛劳、投得下信任，把原本遥远的金融服务带到身边。

加减乘除不是彼此割裂的四则运算，而是上海农商银行从真实需求出发、持续创造价值的不同方式。功能价值看问题能不能解决；专属价值看银行是否真正懂得不同人群、职业和生活场景；情感价值则要用时间丈量，看一次服务能否沉淀为长期陪伴。

看见每一个人，理解每一份认真生活的努力。上海农商银行的“美好生活公式”，最终计算的不是抽象数字，而是为人生增加了多少可能，为生活减少了多少不安，让多少平凡梦想获得了向前生长的力量。

来源：沪农行

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