7家中小企业落入融资诈骗陷阱

　　漫画由AI生成 韩俊妍制作

　　◆孙先生与武某约定：武某以存单质押方式向银行申请贷款，用于孙先生公司资金周转，孙先生支付175万元服务费。然而，因担保资金被快速抽离，贷款始终办不下来，要求退还服务费还屡遭拒绝，孙先生发觉被骗。

　　◆武某的股权投资公司从未办结过一笔融资服务业务，所谓的担保资金是向资方购买的短期资金使用权，被害企业交纳的服务费绝大部分直接流入武某个人账户。

　　◆武某使用这一套路先后诈骗7家中小企业，累计骗取543万余元。

　　以大额资金存单质押融资为噱头，吸引资金短缺的中小企业签约，骗到服务费后，再找借口将责任归咎于中小企业，以退还部分服务费的形式安抚被害人，企图用民事违约的形式掩盖合同诈骗的本质，武某以此方式让7家中小企业中招。

　　融资心切落入陷阱

　　2024年9月底，浙江省海宁市的孙先生经营的汽车销售公司因业务发展，急需周转资金。经人介绍，孙先生结识了江苏某股权投资公司负责人武某。初次见面，两人相谈甚欢。武某爽快答应帮忙，声称自己可对接出资方，让出资方将3500万元资金存入指定银行作为担保资金，再以存单质押方式向银行申请贷款，用于孙先生公司资金周转，合作期间，孙先生需支付175万元的服务费。

　　同年10月20日，孙先生与武某签订了融资服务协议。协议签订后，孙先生支付了首笔服务费25万元。10月23日，武某告诉孙先生，3500万元资金已存入某银行，并发来存款凭证。武某让孙先生在两小时内支付150万元尾款，否则就会撤回担保资金，25万元也不予退还。为推进融资，孙先生支付了150万元尾款。

　　然而，两天后，孙先生接到银行通知，担保资金已被转走，存单质押贷款业务无法继续办理。

　　心急如焚的孙先生多次联系武某，要求其如约推进融资进程，若无法履约则退还175万元服务费。而武某以“周末银行停办贷款业务”“正在与出资方协商沟通”等理由拖延搪塞，拒不退款。武某还以出资方风控审核为由，派“法务人员”前往孙先生公司进行“融资尽调”，核查孙先生公司的经营状况、财务状况。让孙先生稍稍安心的是，武某于11月6日再次向银行账户存入1500万元。然而，两天后，该笔资金又被悄然转走。孙先生又开始焦虑了。

　　融资始终办不下来，退款也屡遭拒绝，孙先生只得上门找武某协商。而武某将贷款无法推进的责任归咎于孙先生公司的资质不行，提出需扣除“合作损失费”才可退还余款。几经协商，孙先生同意扣款30万元，双方解除协议。

　　事后，孙先生越想越不对劲，觉得自己被骗了。2024年12月13日，孙先生向公安机关报案。同年12月21日，武某被抓获归案。

　　抽丝剥茧识破套路

　　2025年4月25日，公安机关将案件移送海宁市检察院审查起诉。为查清案件事实，该院引导公安机关调查武某公司的实际经营状况及资金流向。为全面查清武某的诈骗事实，公安机关逐一核查了武某公司的多份融资合同中载明的企业，并对接属地公安机关梳理关联案件线索。

　　经查，武某的投资公司仅有3名员工，员工无须坐班，工资以武某个人微信转账方式发放，经营管理一片混乱。公司成立以来，从未办结过一笔融资服务业务，所谓担保资金是向资方购买的短期资金使用权，被害企业交纳的服务费绝大部分直接流入武某个人账户，并未用于公司日常经营、业务对接等合规用途。武某并无真实履约意愿和履约能力。

　　拆解武某从签约、收款到撤资的整套操作流程后，武某的诈骗套路显露出来：以大额资金存单质押融资为噱头，吸引资金短缺的中小企业签约，收取第一笔顾问服务费后，花钱对接短期过桥资金存入指定银行，伪造资金已到位、已履行资金质押担保责任的假象，借机骗取被害单位全额服务费，再快速抽离资金。待银行因无有效质押拒绝放贷后，武某便将责任归咎于企业，拒不退款，推诿无果后便协商解约并退还部分费用，安抚被害人。

　　百般狡辩难逃法网

　　面对讯问，武某百般辩解，声称融资失败属于正常商业风险，自己的行为不构成刑事犯罪。针对武某提出的抗辩，办案检察官指出，区分民事违约与合同诈骗，核心在于行为人是否具有非法占有的目的。

　　按照操作流程，办理存单质押贷款业务时，必须存入合规定期资金，银行才会启动授信审批。办案检察官指出，武某以不具备质押效力的短期过桥资金冒充担保资金，收取服务费的真实目的并非提供融资服务，而是非法占有被害人资金，其提出的“融资不成功属于商业风险”的说法与事实不符。

　　经查，2021年9月至2024年11月，武某利用上述虚假融资套路，先后对7家急需资金周转的中小企业实施诈骗行为，累计骗取543万余元。面对完整的证据链条，武某供述了全部诈骗犯罪事实。该院认为，武某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方财物，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当追究其刑事责任。此外，检察机关还在办案中查实，武某还存在醉酒驾驶机动车的行为，已构成犯罪。

　　2025年10月，海宁市检察院对该案依法提起公诉。今年8月14日，法院经审理后，以合同诈骗罪、危险驾驶罪数罪并罚，依法判处武某有期徒刑十一年六个月，剥夺政治权利一年，并处罚金30.4万元。

　　一审判决作出后，武某未上诉，判决已生效。

来源：检察日报