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来源：朔州朔城区法院
典当是企业、个人短期资金周转的重要民间融资渠道，但实践中因交易操作不规范，“名为典当、实为借贷”、抵押未登记、预扣费用、息费争议等纠纷多发。为规范典当交易秩序，明晰法律边界，本院结合两起典型案例开展普法提示。
案例一
某房地产公司因资金周转，与典当行签订《房屋抵押典当借款合同》，以自有商铺抵押约定获取300万元当金。典当行开具当票后直接发放资金，双方始终未办理房屋抵押登记，且发放当金时预先扣除24万元综合费用，企业实际到账仅276万元。当期届满后企业无力赎当，典当行起诉要求对方按合同约定偿还300万元本金，并支付全额利息、综合费及违约金。
法院审理后认为，双方未按《典当管理办法》规定办理不动产抵押登记，法庭辩论终结前仍未补登，案涉典当关系不成立，本案实质按民间借贷规则处理。依据民法典相关规定，预先扣除的24万元不得计入本金，最终判决企业按实际到账的276万元返还本金，并参照民间借贷法定标准计付利息。
案例二
王某、李某夫妻以共有自住房屋办理典当，双方签订抵押典当合同后依规办理了抵押登记，典当行出具当票并发放15万元当金，约定月利息与综合费率合计2.5%。当期届满后二人无力赎当，主张签约时急于用钱未留意费率标准，认为息费过高要求减免。经法院主持调解，双方在符合典当监管规则的前提下，缩减了息费计算周期，减免了部分逾期费用，达成一致还款协议。
法官在此提示，合法有效的不动产典当需同时满足三项要件：签订有效抵押典当合同、完成不动产抵押登记、规范出具当票。典当作为特许经营行业，融资成本由当金利息和综合服务费两部分构成，虽不直接适用民间借贷利率上限，但全部息费、违约金总和明显过高的，法院将依据公平原则调减超出部分。典当机构与当户均应依法订立履行合同，发生纠纷优先协商化解，协商不成及时通过诉讼维护合法权益。
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