浙江
很多小公司账面是赚的，手头却总在月底紧到发不出工资、付不出货款。说白了就三处卡住：钱进得比想得慢、利润压在货和账上、账户没留机动钱。现金和利润不是一回事，账上赚不等于手头有，周转一断，赚再多也白搭。
收入和支出的节奏对不上
你卖出去的款客户月结三十天，房租工资却要每周出，时间差把现金卡死。看公司不能只看赚多少，得看钱什么时候进来、什么时候出去。进得慢、出得快，中间那段就是缺口，月底必然紧。把收支节奏排开，缺口一眼就能看见，而不是月底才吓一跳。
应收回来得比想得慢
账期写含糊，客户拖到月底才付，你这边月初就得出钱。把每笔应收的到期日排出来，比盯总流水有用。到期日前三天提醒，别等月末才想起来，那时他已经先付了别人。应收收得慢，现金就一直在外面飘，你这边却要按时出工资房租。
利润压在货和账上
卖掉的没回款、进的货压着，账面利润看得见摸不着。钱在别人手里、在库存里，都不算你兜里的。现金和利润拆开看，才知道哪块是真的、哪块是虚的。光看利润表，会误以为自己很有钱，真要用钱时发现全是"白条利润"。
没留一笔机动钱
赚的全转去进新货、扩摊子，账户不留活钱。一遇退货、设备坏、好进价，只能借或拖。留一点机动金不挪用，比多进一成货抗风险。现金是氧气，不是利润，断一天比少赚一笔更伤。机动金不是闲钱，是保命的周转空间。
预收一点订金缓解节奏
大单别等做完才收全款，签合同时收一笔订金，既锁客户也缓解前期现金压力。订金比例不用高，关键是让现金早点进来，别全程自己垫。很多小公司不是没利润，是全程垫资把现金抽干，单子越大越危险。
用一张现金周表提前看缺口
别等月底对账才发现紧。每周把未来两周的应收、应付列出来，哪天可能缺口一眼清。提前看到，才能安排催收或缓付，而不是事发当天抓瞎。周表不用复杂，一列进、一列出、一列结余，缺口自然显形。
公私钱混在一起
营业款进个人卡，花销也从这卡出，到月底分不清哪是营业哪是私用，现金缺口算不清。营业和个人分户，钱去哪一眼清，也避免年底算账拿不出干净数据。混在一起，自己都讲不明现金去哪了，更别提给别人看。
三个动作
一是排应收到期日，别只盯总额。二是留一笔机动金不挪用。三是公私分户，现金去向清楚。周转转得动，小公司才不慌。
现金断一天，比少赚一笔更伤。管住节奏，月底才不发抖。
几个常被问到的点
问：账面赚但手头紧正常吗？
答：常见，多半是应收没收、货压着。拆开看现金和利润，找到卡住的那一环，比慌着接新单有用。
问：机动金留多少合适？
答：够一到一个半月固定支出的活钱，不投进货、不挪作他用，专门应对突发，宁可少赚点也别全压死。
问：客户总拖款怎么办？
答：账期写死、到期提醒、超期停新发货，比事后催有用；催是正常动作，不是得罪人。
问：预收订金客户愿意吗？
答：行业常见的锁单方式，比例合理客户通常接受，既显认真也保护双方，不至于被白垫。
问：公私分户麻烦吗？
答：营业进一个码、个人花另一个，每天一眼清，比月底对账省几小时，也少很多说不清的扯皮。
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