防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课（22）

本期主题：各地方案“监测预警”模块谁最强——平台、模型、数据的横向对比

核心看点：全面对比重庆、湖北、浙江、江苏、新疆、福建、山东等省份的监测预警体系建设——谁是“平台派”、谁是“模型派”、谁是“数据派”、谁是“融合派”，各有何优劣、孰强孰弱

一、监测预警在“全链条治理”中的位置

监测预警是“六个方面”的第二环，也是从“被动处置”转向“主动防控”的关键一环。

源头防控没有防住的，监测预警要发现。发现不了，就谈不上“打早打小”、谈不上“露头就打”。甘肃方案的“两个转变”——从被动处置向主动防控、从集中整治向长效常治——核心支撑就是监测预警能力的提升。

各地方案在监测预警上的做法差异最大、技术含量最高、投入也最集中。如果说“源头防控”拼的是制度设计，那么“监测预警”拼的就是技术实力。

从各地方案来看，监测预警的建设路径可以归纳为“四大流派”——平台派、模型派、数据派、融合派。

二、四大流派之比较

第一派：平台派——代表：湖北、福建

这一派的核心思路是：先建一个统一的大平台，把所有的数据、流程、人员都装进去，实现“一网统管”。

湖北的省金融风险预警平台，整合政务、监管等数据4.4亿条，覆盖全省250余万家企业。平台就像一个“中央厨房”——数据从四面八方进来，经过平台的加工分析，输出风险预警信号。平台还与国家平台成功对接，实现了“上下贯通”。

福建的“闽执法”平台，将全省金融领域31个执法主体、273名执法人员、95项执法事项全部纳入平台，统一管理、动态调整。同时建立了行刑衔接全链条双向闭环机制，统一案件移送标准和数据规范。

平台派的优势是“系统性强”——把散落在各部门的数据、各环节的流程、各层级的人员，全部装进一个平台，实现了工作的标准化、流程化、可追溯。

平台派的挑战是“建易用难”——平台建好了，但数据能不能持续更新？人员会不会用、愿不愿用？流程能不能真正跑起来？“建而不用”是平台派最大的风险。

第二派：模型派——代表：重庆、江苏

这一派的核心思路是：不满足于“把数据装进去”，而是开发算法模型，让系统自己“思考”、自己“判断”。

重庆的“渝金盾”风控大脑，已搭建完成“1个驾驶舱+8个业务模块”。依托第一代“渝鹰指数”打非模型，平台从非法性、利诱性、社会性、异动性、关联性五大维度62个核心指标进行综合评分，对风险主体进行红、橙、黄、蓝四色分级预警。平台每日自动扫描全市风险主体——不是“人找线索”，而是“线索找人”。

江苏的“鑫安”风险监测系统，用算法模型对资金流水“做CT”，已自动识别高风险涉非线索1430条。全省新发非法集资刑事主办案件数连续8年下降。

模型派的优势是“精准高效”——不需要人去看每一条数据，模型自动筛选、自动预警、自动分级。过去靠人工排查，各区县标准不一、覆盖面有限；现在模型自动扫描，标准统一、覆盖面广。

模型派的挑战是“模型迭代”——非法金融手法在不断翻新，模型如果跟不上，就会“漏报”（该发现的没发现）或“误报”（不该报的报了）。模型不是“建完就完了”，而是需要持续训练、持续优化。

第三派：数据派——代表：浙江、山东

这一派的核心思路是：先把数据整合起来，让数据“说话”——数据量越大、维度越多，风险画像就越精准。

浙江的“天罗地网”金融风险监测防控系统，整合了金融监管、市场监管、公安、税务、司法等多部门数据，实现了对金融风险的“全覆盖、全天候、全链条”监测。2025年已迭代升级系统模型，2026年进一步部署“运用人工智能大模型等新技术新手段提高风险监测能力”。从“大数据”到“人工智能大模型”——浙江的数据路线图非常清晰：先堆数据、再建模型、再升级到大模型。

山东同时运作了两个平台——“鲁金安”风险防控平台整合金融舆情监测、风险智能预警、线索快速处置功能；“金安工程”大数据平台对全省企业风险进行动态扫描，精准锁定“高额返利”“频繁变更法人”“涉众广告”等异常信号。

数据派的优势是“基础扎实”——数据是监测预警的“原材料”，没有数据，平台是空的、模型是瞎的。数据派先把“原材料”备足，再谈加工分析。

数据派的挑战是“数据质量”——数据量大了，但数据准不准、全不全、新不新？如果数据质量不高，分析出来的结果就没有意义。数据整合还需要打通部门壁垒，这在实践中往往是最大的难点。

第四派：融合派——代表：新疆、江西南康、湖北（部分）

这一派的核心思路是：不追求“纯技术”，而是让技术和人结合起来——“技防”加“人防”，两条腿走路。

新疆的“多网融合”——联动社区网格、警务、物业、金融志愿者开展基层防控。技术手段不只是一个“平台”，而是嵌入到基层治理的网络中。网格员带着技术工具去排查，技术平台把数据推送给网格员去核实。

江西南康的“双网融合”——银行保险机构基层金融服务网与城市社区基层治理网双向融合。“赣金红盾”防非志愿者落实“四员”职责（专业宣讲员、风险监测员、金融助理员、专项行动员），专职网格员落实“三员”职责（宣传助手、线索哨兵、地理向导）。两张网“融”在一起，既有“专业”又有“覆盖”。

湖北虽然也有大数据平台，但其最突出的特色是“20万网格员常态化扫楼清街”——技术平台提供线索，网格员实地核实；网格员发现问题，技术平台验证分析。两者互补，而不是互相替代。

融合派的优势是“不脱离人”——技术是工具，人是主体。技术提供线索，人去核实；人发现问题，技术去验证。两者互补，才能做到“全覆盖、无死角”。

融合派的挑战是“融合机制”——两张网“融”在一起，需要机制保障。谁是牵头方？分工怎么定？信息怎么共享？考核怎么挂钩？如果机制设计不清晰，“融合”就会变成“两张皮”。

三、谁最强？——各有所长，各有所用

对比完四大流派，回到核心问题：谁最强？

这个问题的答案是：没有绝对的“最强”，只有“最适合”。

如果本地技术基础好、人才储备足、财政投入大——可以走重庆、江苏的“模型派”路线。建平台、开发模型、用算法自动扫描。投入大，但精准度高、效率高。

如果本地政务信息化程度高、数据共享机制成熟——可以走浙江、山东的“数据派”路线。先把数据整合好，再建模型、做分析。数据是基础，基础打牢了，上层建筑才能稳固。

如果本地行政执法规范化需求迫切、部门协同是关键痛点——可以走福建的“平台派”路线。先把执法流程数字化，让执法有标准、可追溯、可监督。

如果本地技术投入有限、但基层治理基础好——可以走新疆、南康的“融合派”路线。不追求“纯技术”，而是把技术和人结合起来。“人防”加“技防”，用较低的成本实现较大的覆盖。

如果本地还处于起步阶段——可以走甘肃的“战略派”路线。先明确方向——“加快运用大数据、人工智能”，再根据自身条件选择具体路径。

四、监测预警能力建设的“三条底线”

无论走哪条路，有三条底线是共同的。

底线一：数据要“活”。监测预警平台最怕的就是“建完就放着”——数据不更新、模型不迭代、人员不培训。数据的价值在于“活”——实时更新、持续优化、反复使用。一次性的数据投入，等于没有投入。

底线二：线索要“闭环”。发现线索只是第一步，核查和处置才是关键。从发现到推送、从核查到处置、从处置到反馈——全链条闭环，不留尾巴、不欠旧账。如果线索发现了没人管、有人管了没结果，监测预警就失去了意义。

底线三：人要“会用”。平台建了、模型部署了，但如果一线人员不会用、不愿用，技术就是摆设。培训必须跟上——让每一位使用者都能熟练操作、都能理解输出结果、都能根据结果采取行动。

五、对各方的启示

对方案起草者的启示：监测预警不能只有“加强监测预警体系建设”一句话。要明确：建什么平台？用什么模型？整合什么数据？谁来用？怎么用？线索发现后怎么闭环？每一环都要有具体设计。

对一线监管人员的启示：监测预警平台是工具，不是“万能药”。平台发现线索后，还需要人去核实、去研判、去处置。技术不能替代人，而是帮助人做得更好、更快、更准。

对技术部门的启示：平台要“用起来”而不是“建起来”。衡量平台价值的不是“建没建”，而是“有没有真正帮助一线人员发现风险、处置风险”。要建立持续迭代机制，让平台随着风险形态的变化而不断进化。

本期金句

监测预警能力，决定“三年总体战”的胜负。平台派建系统、模型派开发算法、数据派整合资源、融合派人技结合——四条路都能走到罗马，关键是要走对适合自己的那条路。但无论走哪条路，三条底线不能破：数据要“活”、线索要“闭环”、人要“会用”。平台可以慢慢建，但底线必须牢牢守。

思考题

第一，你所在地区的监测预警，属于四大流派中的哪一派？还是“四不像”？

第二，如果你所在地区的监测预警还处于起步阶段，你准备先解决哪个问题——建平台、开发模型、整合数据、还是培训人员？

第三，你所在地区的监测预警平台（如果有的话），数据是否“活”着？线索是否“闭环”了？人是否“会用”了？

培训建议

适用对象：各级防非打非牵头部门负责人、科技部门负责人、监测预警平台建设人员。

教学要点：

第一，重点讲解“四大流派”各自的特点、优势和适用条件——让学员判断本地应该走哪条路。

第二，重点剖析“三条底线”——数据要“活”、线索要“闭环”、人要“会用”。无论走哪条路，这三条底线都必须守住。

第三，引导学员做本地监测预警能力的自评——目前处于什么水平？最缺什么？下一步优先做什么？

互动设计：让学员分组讨论——“如果给你500万预算用于本地监测预警能力建设，你会怎么花？建平台？买模型？整合数据？还是培训人员？为什么？”

【附注】【关于本系列】

2026年4月22日，国家部署了为期三年的“防范和打击非法金融活动总体战”。

围绕这场“总体战”，深圳市钱诚互联网金融研究院立即组织学习讨论，结合10多年来在金融行为监测一线摸爬滚打的实践积累，一个月内写出了100多篇学习笔记《“防范和打击非法金融活动总体战”学习笔记》，分为“打击篇”“防非篇”“案例篇”三个系列，陆续发表在新媒体平台上，后根据读者建议整理成书《金融行为理论与实践——“防非打非总体战”学习笔记》。

那本书解决的是“是什么”的问题——政策怎么解读、国际经验怎么借鉴、理论框架怎么搭建。

这套《防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课》，是它的姊妹篇。解决的是“怎么干”的问题——各地方案怎么落地、培训课程怎么讲、实操工具怎么用、典型案例怎么分析。

100课相对独立，不必从头读到尾，可按需选用。如果你是基层监管人员、培训讲师、网格员、公安民警、行业主管部门或金融机构工作人员，总能找到对你有用的一课。