助贷与催收，别去挑战扫黑除恶

这段时间，放贷上下游产业应该是胆战心惊，好像总有同行被带走、被上门，一些知名机构，可能也难以独善其身。

要明白一个道理：监管压力说破大天也就是让不合规公司死掉，扫黑除恶可能让不合规公司的核心人物承受刑罚。

我让WorkBuddy去盘了下上一轮扫黑除恶，放贷与催收的数据，如下：

今年的数据如下，目前没有上一轮那么大体量，但要考虑两个现实情况：

1. 这是刚开始不久；

2. 这是在上一轮扫黑除恶之后、放贷上下游合规边界提升之后的数据。

01

助贷催收的合规边界

中国人是天生讨厌“放贷”这个词的，它明明是个动词，我写出来，你看到，就觉得这是个贬义词。

这种讨厌不无道理：封建社会的动荡往往伴随两个现象，一个是人口爆炸，土地无法供养那么多人口，另一个是土地兼并，底层人失去土地，变成佃户或者贫下中农，同时封建政府的税收也会随着土地兼并而逐渐乏力，比如明末。

而土地兼并一个主要手段就是荒年放贷，而且是高利贷，底层农民还不上钱，好的是土地抵债，连土地都没有的就可能出现各种极端事件，比如《白毛女》。

贷款有自己的功能价值和积极作用，这不容忽视，但不被社会讨厌的边界是什么？窃以为，这个边界就是不要无限下沉。

贷款的朴素逻辑在过去被总结“救急不救穷”，我理解这里的穷不是单纯指“穷”，一个人如果一直穷，他身上一定是有些短板的，比如愚、懒、不道德等等，这些短板是要避开的。

不避开短板，无限下沉，就是让自己进入高风险、低收益的陷阱里面，毕竟好客户BJ和坏客户BJ，没有区别。

如果你的客群是超级下沉人群，其实你也知道你就是想收割他们，那么这类业务的价值就基本可以忽略，而且客群又是底线比较低的客群，这一轮，只能说警惕吧。

说句题外话，为什么风险与收益永远是等价的？我认为，底层逻辑是：风险与收益不匹配的业务都被充分竞争或者淘汰了。现在就是淘汰时刻。

02

从业者的选择

扫黑除恶之前，就有朋友问我：这生意以后怎么做？

我不是做业务的，我也不懂业务，但当时我也预测到了：放贷上下游抓人的频率会提升，所以我给他了一个建议：吃吃饭、喝喝酒、拼拼缝，做个资源倒爷，不要亲自下场做业务。

现在这个环境下，应该也做不了什么资源倒爷了，但是这句话的依然适用，或者更直白点，就像《大时代》中，被解码的取胜唯一法：

“及早离去”四字而已。

事实上，真正有智慧的互金大佬，已经有一部分离去，止盈或者止损；当然，另一部分有智慧的互金大佬，他们的智慧也体现在他们的选择上。

牌桌，总是会存在的，只是风险偏好的区别而已。