北京
研究生卖黄金12万刚到账银行卡就被封，北京警方确认没有犯罪行为，但湖南警方仍不肯解冻账号，这种情况关键要看是否是善意取得！很多人替王同学叫屈，其实他确实有些问题，如果懂一些金融安全常识，就没现在的麻烦了。全面分析一下怎么避免这种情况，万一碰到又该怎么办？
北京某大学研二的王同学在二手平台挂售家中收藏的黄金，与买家约定6月1日线下在一个商场交易，买家本人没到现场，在收到转账的12.4万后，他把黄金给买家找的跑腿取货的未成年女孩。可很快他的工行卡就被冻结，通过银行查到他的账号是被湖南一个派出所冻结的。
他当天就去北京的派出所报备，北京警方调查后，于6月30日出具《不予立案通知书》，认定王同学在交易过程中"没有犯罪事实"，不涉嫌掩饰犯罪所得行为。但湖南警方近三个月始终没给解冻，甚至说要把款项划扣给受害人。
简单说，王同学碰到的是很常见的赃款洗钱套路，转账所用的账号是受害人的账号，黄金被拿走后会通过各种途径转移、洗白，很难追到。但钱由于是走的转账，受害人报警后收款人账号就会被警方冻结。
警方接到报案第一时间冻结收款账号是有法律依据的，也是合理的，电诈分子有时是直接买货，有时是用掌握的多个账号快速转移资金，而且基本都是异地的账号，警方不可能先到异地查清楚一切再决定是否冻结账号。
不过，按法律规定，司法机关查明收款人是正常交易，既不是电诈犯也不是帮助隐藏包庇的人，确定属于第三人善意取得涉案财产，那相关账号应该解除冻。但现实中执行起来未必这么理想，这之间通常是有差距的。
这类案子大部分都是异地账号转账，由异地警方办案冻结，比如这案子王同学在北京，办案追缴赃款是湖南警方的工作。要确认是否善意取得，得湖南警方来北京调查，或者要求王同学带着证据去湖南。更重要的是确认是善意取得会造湖南警方追不到赃款，解冻账号后要追赃就得去追那笔黄金，拿走黄金的只是个跑腿的，通过这个跑腿的拿到黄金的人也未必是诈骗犯本人。这里不定有几个环节呢，每个环节都可能不在一个地区，相较而言冻结账号多方便呀！所以，这类案件冻结账号的警方往往不那么愿意轻易解冻。
有人说北京警方不是已经出具了《不予立案通知书》，认定王同学在不涉嫌掩饰犯罪所得行为吗？为什么湖南警方还不解冻结账号？因为北京警方只证明了王同学不构成掩饰犯罪所得罪，并没有直接证明王同学是善意取得，王同学卖黄金的操作客观上也是存在问题的。
善意取得不但要求不知道是赃款赃物，还要求不存在重大过失。比如即使不知道是赃款赃物，但如果以明显低于市场价取得赃款赃物，就不会被认为是善意取得，要追缴赃款赃物。
而王同学的交易也确实存在问题，12万元的黄金私下交易转账不走平台，这本身风险就已经加大了。更重要的是王同学没要求与买家本人现场交易，也没有要求核实买方身份和转账账号是否同一人，在见到一个“跑腿”的未成年女孩来现场，就让对方拿走12万元的黄金，他只关心是不是有钱到自己账上。如果有一点金融防骗意识，当时就该果断终止交易！
我个人观点，目前情况只要真实交易且价格正常，还是应该认定符合善意取得！但由于上述问题的客观存在，就可能产生对是否善意取得的争议，不同的办案人员确实可能有不同的认定尺度，再加上这类案子冻结账号的警方为了自己办案结果着想，但凡能找到理由就轻易不会同意解冻，这是人性！
从预防的角度讲，这种与陌生人的大额交易，如果能做到核实身份，并要求转账账号与交易人一致，基本可以避免陷入这种麻烦，真碰到麻烦自己没有明显过错，要认定善意取得也更理直气壮，如果警方不解冻，向上级公安机关、检察院反映情况要求依法处理，成功的机会也更大。
最后再强调一下，不要以为钱到自己账上就没风险，与陌生人进行大额交易的，建议核实对方身份，并尽量要求对方用本人账号转账！
本文作者：杨文战律师,北京市中盾律师事务所高级合伙人，执业二十余年。
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