存款不想被隐形税收割？投资生涯完整规划（墨子独家）

你存在银行的钱会被通胀洗劫，这是一种隐形税，市场几乎总会把利率定在整体CPI和体感CPI之间，虽然跑赢整体通胀，却跑输日常消费通胀。

如果你放任不管，30年后，财富大概会缩减3成，再加上年纪越大，医疗、家政这些体感消费越多，你的体感财富甚至会砍半。

所以，投资不是为了赚钱，而是为了保住你的财富，让你不至于老了返贫。

好消息是，投资也没那么玄乎，难度从低到高都有，今天咱们就把投资种类和门槛说清楚，你可以一节一节往上爬。

门槛最低的当属银行活期存款和货币基金，如余额宝。

投资起点低至1分钱或1元，流动性极强，几乎没有准入限制，适合作为现金蓄水池。

你的钱现在就放在这里，也算过了最低门槛。

紧随其后的是国债逆回购和银行定期存款。

前者在深圳证券交易所1000元起投，后者通常50元即可开户存入。

两者均以国家信用或存款保险为背书，风险极低，但收益也相对低。

再往上一个台阶，是公募基金中的指数基金和主动管理型基金。

通过第三方销售平台或基金公司官网，10元即可申购，定投门槛更是只有1元。

其核心门槛不在于资金量，而在于投资者需要具备基础的基金选择能力和风险承受意识。

再往上，是股票。

A股市场买入需以100股（一手）为单位，按当前股价计算，低价股几百元就能参与。

但开通科创板需要开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元，加2年交易经验。

创业板开通前20个交易日日均资产不低于10万元，并且有2年交易经验。

跟股票差不多门槛的是黄金和REITs。

黄金积存，1克起购，现在要1000元左右。

REITs，场内最低100份，大概几千元。

对于个人而言，门槛跃升的节点出现在信托产品和私募基金。

信托计划通常要求合格投资者具备300万元金融净资产，或近三年年均收入不低于40万元，且单笔投资起点为100万元。

而私募股权基金和私募证券基金不仅要求投资者金融资产不低于300万元，或近三年年均收入不低于50万元，且单笔投资起点同样为100万元。

同时还需通过风险测评和合格投资者认证，其背后是对投资者流动性、风险承受力及专业判断力的综合考量。

再升一级，你还可以做天使投资人。

考察项目和创始团队，给他们启动资金，占有公司股份，高风险高收益。

现在经济明显K型分化，低端领域没有什么项目可投，不光中国没有，我还去美国考察了大半年，依然空手而归。

与其如此，那就不如给自己当天使投资人，创建一人公司OPC，这应该就是一个人最高等级的投资了。

把自己当做一家公司来运作，当你有了一定原始积累后，也需要像公司一样，考虑财务投资和战略投资。

财务投资比较简单，单纯以盈利为目的投资企业。

战略投资复杂一些，大多投资自己的上下游，以期形成1+1>2的效果。

你是生产干货内容的OPC，可以战略投资流量OPC，他作为你的上游为你引流。

或者可以投资你的下游铁粉，把他们培养成OPC。

当然，你最大的上游是内容平台，而内容平台的上游是中国的网络，电网、通信网、支付网。

你从平台和网络赚钱，看好它们，投资它们，变成它们的股东，形成闭环。

当然在此之前，你首先要把个人投资的几个门槛过了，升级有一个原则，就是永远别碰你不懂的东西。

例如黄金，价格形成机制复杂，跟宏观经济息息相关，短期波动极大，只有在10年尺度周期才能寻找规律，而且不生息，机构持有都很谨慎，即便持有也是超长期。

要买就做好长期持有的准备，不然就不要碰。

REITs背后是地产，有政府保租房、商业地产、园区，靠租金分红，持续性强，结构简单，弄清楚后就可以买。

基金有偏债型，也有偏股型，但对基金经理的能力和人品依赖较高，并且有“均值回归”和“规模墙”两个理论缺陷卡着。

信托和私募基金都有服务费，而且国内很多私募和信托只赚服务费，它们的收益跟你的收益不挂钩，没有从机制上保证投资人利益。

按照“看不懂就别投”的原则，就会产生一个悖论，如果你不能穿透基金，那就不能投，如果能穿透基金，那为什么不自己投，还省了服务费。

基金虽然是专业机构，但他们的精力主要用在销售和应对投资人方面，真正研究投资的精力未必有你多。

更关键的是，一旦回撤基金就面临赎回潮，会被迫割肉止损，跟散户也没什么区别，这就是为什么8成基金跑不赢沪深300。

反而是个人投资股票，能做到10年、20年长期持有，从机制上就可以对机构降维打击。

利用这个优势，找到中国核心资产，并长期持有，至少可以赚到中国发展的β。

关于什么是核心资产，请好好读懂。

至于如何投资核心资产，请详细阅读，并严格执行，你会获得源源不断的财产性收入。

如果你不满足于只赚市场β，想要超值回报，那就把读透，做到这一步，你已经可以超越绝大多数机构了。

如果你听不懂我讲的，未必是智商问题，大概率是存在认知误区，那就强烈建议你读我的新书《善战：孙子兵法的高维博弈》，从而快速突破认知，避免被人降维打击。