银行员工联手职业放贷人设局致企业濒临破产 案件复查现关键事实遗漏

近日，安徽省颍上县人民法院针对金荣珍信访案件出具最新办理答复，遭到信访人强烈质疑，并就此向颍上县人民法院提出异议。该案牵出一起银行高管、在岗原工作人员与职业放贷团伙内外勾结、精准设局的重大涉企诈骗事件。安徽省颍上县三金粮油有限公司（下称“三金粮油公司”）直指，涉案人员恶意串通阻断企业正规贷款、套路投放高息高利贷，直接导致企业资金链断裂、全面长期停产，而司法复查答复刻意回避核心案情，隐匿关键口供证据，关键犯罪事实未被查清。

据了解，2017年，三金粮油公司因日常生产经营所需，依规向中国银行颍上县支行申请经营性贷款。彼时企业资质齐全、申报材料合规，完全符合银行低息贷款审批标准，本可顺利获批贷款维持正常经营。然而，原中国银行颍上县支行副行长海某峰、该行工作人员杨某珂，与职业放贷组织者屈某及其团伙成员李某同、王某恶意勾结，精心策划系列违法操作，彻底阻断企业合法融资渠道，布下高利贷诈骗陷阱。
经查，该案核心舞弊环节源自银行内部。时任支行副行长海某峰主管贷款审批核心业务，利用职务便利指使下属员工杨某珂，恶意篡改三金粮油公司贷款审批必备审计报告，虚构审计不合格的虚假结论，致使企业合规贷款申请。多份公安卷宗询问笔录明确记载，杨某珂到案后如实供述，其篡改贷款材料的行为系受海某峰直接指使，其目的就是把三金公司的正常贷款“毙掉”，其违规操作就是为幕后资金实际控制人屈某的放贷布局铺路。
海某峰、杨某珂通过人为制造企业资金缺口，逼迫原本可享受正常贷款的三金粮油公司陷入资金困境，为屈某、李某同、王某职业放贷团伙精准介入、投放高额利息过桥资金创造条件，形成“银行堵贷+团伙放贷+恶意牟利”的完整违法犯罪闭环。
公开信息显示，屈某系职业放贷组织者，早已因诈骗罪、高利转贷罪经两级法院审理定罪处罚；其团伙成员李某同长期从事职业放贷活动，涉多起民间借贷纠纷，以非法放贷牟利为业；王某作为屈某核心关联方，系案涉200万元诈骗过桥资金的直接提供者。三人分工明确、配合默契，为规避金融监管、攫取非法暴利，刻意要求企业以现金方式支付高额利息，拒绝银行转账留痕，刻意隐匿资金流水、规避监管核查，通过超高利息、短期逼债、恶意催收等手段，逼迫企业借新还旧、陷入债务恶性循环。
一系列内外勾结的违法操作，最终压垮了正常经营的民营企业。因正规融资渠道被恶意切断、持续被高利贷压榨，三金粮油公司流动资金被彻底掏空，资金链全面断裂，企业被迫全面停产，遭受不可逆的巨额经济损失。
2022年，三金粮油公司法定代表人金荣珍已就该案向颍上县公安局提交全套刑事控告材料及证据线索，要求追究五名涉案人员共同诈骗刑事责任，但当地公安以“没有犯罪事实发生”为由出具《不予立案通知书》。

2026年9月10日，颍上县人民法院针对该信访事项出具办理答复，再次引发当事人质疑。
当事人明确提出核心质疑：本次法院答复刻意回避、隐匿关键案件事实。答复全文只字未提杨某珂在公安机关的完整供述，刻意隐瞒其“受海某峰指使篡改贷款材料”的核心口供，割裂两名银行工作人员的上下级串通犯罪事实。同时，答复片面认定无证据证实杨某珂伪造印章、篡改材料系为协助他人收取高额利息，无视该系列行为是整套诈骗犯罪的前置手段，机械割裂案件完整犯罪链条。
此外，针对屈某团伙高利转贷、套路诈骗的遗漏事实，法院答复称无证据证实2015至2016年涉案借款资金源自屈某银行贷款、无法证实李某同、王某资金与屈某的关联关系。对此，当事人表示，原侦查、审理阶段存在证据核查不全面、案情深挖不彻底的问题，现有新线索及完整资金溯源、人员关联证据，可补全遗漏犯罪事实，证实屈某团伙长期针对该企业实施高利转贷、套路诈骗的完整事实。
据了解，杨某珂已因伪造国家机关印章罪、伪造公司企业印章罪被定罪处罚，屈某已因诈骗罪、高利转贷罪经一、二审法院生效判决定罪，多份司法文书、公安卷宗、资金凭证、裁判案例已形成完整证据链，足以证实五名涉案人员内外勾结、分工协作、共同实施诈骗的犯罪事实。
三金粮油公司方面表示，原公安机关不予立案决定、本次法院信访答复均存在事实认定片面、关键案情遗漏、法律适用偏差的问题，将持续通过合法渠道申诉、控告，恳请司法机关全面复盘案件全貌，穿透核查团伙通谋、职务舞弊、套路放贷的完整犯罪链条，依法撤销原不予立案决定，对五名涉案人员共同诈骗犯罪立案侦查，依法追责并赔偿企业全部经济损失，维护民营企业合法权益与司法公正。（法治观察）