不止出事赔付！服贸会热议中企出海保障：险企升级全链条风险管理

财联社9月14日讯（记者 曹韵仪）2026年服贸会期间，中资企业海外人员安全保障与风险管理成为各方关注焦点。面对日益复杂多变的国际形势，传统海外保险”重赔付、轻预防"的模式已难以满足企业出海需求。

业内人士对财联社记者表示，“走出去”企业面临风险点多且复杂，缺乏商业保险风险保护的意识和经验，社会环境、政治环境、法律环境、自然环境均和国内都有很大不同。在此背景下，多家头部险企正加速布局海外风险服务全链条能力，建立从事前风险预警、事中应急处置到事后保险赔付的闭环服务机制。

企业出海风险复杂 多重保障需求迫切

当前，中资企业海外布局不断拓展，地缘冲突、社会治安等各类风险渐趋复杂多变，人员与资产安全、事前预警、危机处置、人员撤离成为出海企业现实痛点。

有头部产险人士对财联社记者表示，“走出去”企业面临风险点多且复杂，缺乏商业保险风险保护的意识和经验，社会环境、政治环境、法律环境、自然环境均和国内都有很大不同。据了解，传统的海外保险产品侧重事后赔付，亟需专业机构补齐全链条风险管理能力。而企业出海后将遇到自然灾害、政治事件、地缘冲突等整治问题。

“与此同时，企业出海后的保险保障需求也与国内有所不同。”上述人士指出，相较于国内相对统一的监管和服务环境，海外保险方案需要充分考虑东道国法律法规、监管要求及当地实际情况，在确保保单合规有效的基础上，还需配套当地服务网络、多语言支持及快速理赔响应机制。因此，企业出海保障往往需要更加注重全球资源协同和属地化服务能力。

“全球经贸格局深度调整，贸易保护主义抬头，地缘政治因素复杂多变，增加了企业”走出去”的风险与挑战。在此背景下，更需要保险业从货物、人员、融资等多维度为企业”出海"提供坚实保障。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为。

传统的海外保险产品侧重事后赔付，这已无法满足目前企业出海所面临的风险和背后的需求，因此多家头部险企已率先布局，推动保险保障与专业风险服务的深度融合，建立从事前风险预警、事中应急处置到事后保险赔付的闭环服务机制。

2026服贸会期间，中国太保旗下中国太保产险与化险集团的战略合作正式启动，打造“保险+海外风险服务”一体化方案；中银保险推出出口供应链保险系列产品，融合出口货物运输保险、出口贸易信用保险、商业综合责任保险三大核心险种。

什么样的保险产品能够符合企业出海的需求？行业普遍认为需要搭建多维度、全链条且有针对性的产品。中怡保险经纪公司总经理戴嘉指出，中资企业的风险保障需求出现了明显的变化，从传统的货运险、工程险等险种，转向追求覆盖工程险、员工意外险、货运险等多个险种的一揽子风险保障方案。

“一方面，针对不同行业和企业的特点，开发更具针对性的保险产品；与国际保险机构合作，建立全球服务网络，为企业提供跨境保险服务。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，另一方面，要为跨境人员提供更全面的意外伤害、医疗、疾病等保险保障，免除其后顾之忧；利用数字化技术，优化保险服务流程，实现线上投保、理赔等功能，提高服务的便捷性和效率。

提升境外安全标准 保障人员出海安全

当前，企业出海也已不止“建厂卖产品”，而是分化为产能出海、品牌出海、科技出海等线路，并且，增量正从传统制造向新能源等高新产业迁移。但业内人士坦言，企业在不同国家、不同发展阶段面临的差异化风险，目前亟待保险公司覆盖。

寰宇保险代理相关人士表示：“尽管出海前景广阔，但中国企业出海面临的挑战也日益复杂，主要体现在不同国家和地区在税法、社保、劳动用工等领域法规差异显著等方面。同时，海外厂房、生产设备、库存物资，时刻面临自然灾害、盗窃、第三方追责等风险。一旦发生意外引发经营中断，企业将承受巨大经济损失，企业财产险可针对性化解这类隐患。”

在为企业海外项目提供风险保障与服务支持方面，险企也在向全链条风险评估转型。例如，在某“一带一路”大型水电站项目中，针对项目所在地地质条件复杂、自然灾害和政治风险较高等特点，产险公司通过前期风险评估，为项目提供涵盖地震、海啸、罢工等风险的保险方案，并依托“鹰眼”系统开展远程监测与评估，同时提供全天候接报案和理赔响应服务。

除企业资产和项目保障外，国人出海安全风险也是一大难题。外派员工、海外本地员工的健康安全，是企业人文管理的重中之重。外派人员跨境医疗、心理疏导、紧急救援，以及本地员工福利体系搭建，都是跨国管理的难点。

“当前，中资企业海外布局不断拓展，地缘冲突、社会治安等各类风险渐趋复杂多变，人员与资产安全、事前预警、危机处置、人员撤离成为出海企业现实痛点。传统的海外保险产品侧重事后赔付，亟需专业机构补齐全链条风险管理能力。”太保相关人士对财联社记者表示。

目前，险企也关注到海外人员人身危险这一需求，聚焦人员撤离、风险提示等环节，为企业出海进行保障。在与化险集团合作后，中国太保可以为企业客户提供国别风险提示、安全风险咨询、海外项目安防评估、突发事件应急支持、人员安全撤离协调以及相关保险保障服务。平安产险推出“平安24”出境安全综合保障，为出境客户提供贯穿行前、行中、行后的医疗和安全服务，覆盖战争、暴动、恐袭、绑架、劫持、自然灾害等多种场景的突发事件。

（财联社记者 曹韵仪）