今起住房公积金提取有变化！

文/《清华金融评论》丁开艳

今天起（9月20日），新修订的《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）正式施行，装修自住住房、支付自住住房物业费可提取住房公积金。新修订的《条例》积极顺应我国房地产市场发展变化，以满足缴存人不同阶段多样化住房需求为主要目标，通过优化住房公积金缴存、使用、收益和管理，进一步发挥住房公积金制度解决住房问题的重要作用，这是该条例继2002年、2019年之后的又一次系统性重大调整。

图片根据公开资料整理绘制

住房公积金条例的三大变化

变化一：提取范围。新版《条例》对住房公积金提取情形作出重要调整，进一步放宽公积金提取条件。新条例将原来6种提取情形修改为9种，装修自住住房、支付物业费都能用公积金，灵活就业人员也可自愿缴存住房公积金。

今后，职工支付房租提取公积金，不再设置房租超过家庭工资收入规定比例的门槛。同时新增住房消费提取场景：装修自住住房、支付自住住房物业费可提取住房公积金；另外，国务院批准的其他住房消费情形也纳入提取范围。同时，条例修订保留购买、建造、翻建、大修自住住房；偿还购房贷款本息；离休退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居等原有提取情形。

变化二：缴存范围。此外，灵活就业人员可自愿缴存。个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，按照规定享受相应的政策支持。具体办法由设区的市级以上地方人民政府制定。据了解，这一调整建立在扎实的地方试点基础上。近年来，住房城乡建设部深入推进灵活就业人员参加住房公积金制度试点，先后在重庆、成都、广州、深圳等36个城市稳步推进，截至2025年年末，累计200多万名灵活就业人员缴存住房公积金，为全面推开积累了丰富的实践经验，也为修订工作提供了坚实的现实支撑。

变化三：风险控制。新规进一步强化住房公积金资金风险防控：一方面，强化信用约束，住房公积金管理中心将建立全面完整准确的信用记录并纳入全国信用信息共享平台。另一方面，以欺诈、伪造证明材料或者其他手段违法提取住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期退回违法提取的住房公积金，3年内不得提取住房公积金或者使用住房公积金贷款。以欺诈、伪造证明材料或者其他手段违法获得住房公积金贷款的，由住房公积金管理中心责令限期返还贷款资金，5年内不得提取住房公积金或者使用住房公积金贷款。

资料来源：《住房公积金管理条例》

公积金制度迈向普惠保障新阶段

除提取范围变化外，此次公积金修订背后有深层逻辑与长远影响。调整后住房公积金制度将逐步转向全国协同的普惠性住房保障制度，为促进劳动力要素自由流动、构建全国统一大市场提供更加坚实的制度支撑。

清华大学公共管理学院教授、教育部“长江学者”特聘教授孟庆国在《中国建设报》撰文分析，此次修订的鲜明特点还在于“实践先行、立法固化”，异地转移接续平台等数字化基础设施、36个城市的灵活就业试点以及服务标识和行业标准的统一推行等，都是先在实践中探索成熟，再通过行政法规上升为全国统一的制度安排，体现了稳中求进的改革要求。今后，住房公积金制度将逐步转向全国协同的普惠性住房保障制度，为促进劳动力要素自由流动、构建全国统一大市场提供更加坚实的制度支撑。

上海易居房地产研究院副院长严跃进分析，本次修订从制度层面明确了公积金功能定位的转型升级，将对“十五五”期间的房地产市场产生多重积极影响。

第一，稳定市场预期，提振住房消费信心。7月30日中央政治局会议提出“稳定房地产市场”后，国常会旋即审议通过公积金修订草案，释放了政策面持续支持合理住房消费的明确信号。这一调整有助于稳定市场预期，也将对房地产市场平稳健康发展产生积极影响。从上半年地方实践看，各地在提高公积金最高贷款额度、重点支持绿色建筑、现房销售及多孩家庭公积金贷款，以及在适老化改造、物业费提取等方面的创新实践，均已形成可复制经验。全国层面的制度修订将进一步释放政策红利。

第二，缴存扩围与提取扩容同步推进，中长期利好住房消费链条。将超过2亿灵活就业人员纳入自愿缴存体系，一方面扩大了制度覆盖面，使更多群体能够享受低息贷款、租房提取等政策红利；另一方面也为公积金资金池注入了长期稳定的资金来源。提取场景由6种扩展至9种，公积金支持范围延伸至装修、物业费等日常住房消费环节，有助于激活住房消费链条中的存量环节。总体来看，这一举措从资金流入与流出两端落实长效机制，有助于更好发挥公积金制度的功能。

“十五五”期间住房公积金有哪些改革方向？

住房公积金制度是我国城镇住房制度的重要组成部分，也关系到我们老百姓的切身利益。9月18日，住房和城乡建设部房地产市场监管司司长张雪涛在国新办举行“开局起步‘十五五’”系列主题新闻发布会上介绍了“十五五”期间住房供给金改革方向，“十五五”时期，将以贯彻落实新修订的《条例》为契机，以服务缴存人为根本，以深化改革为动力，以数智赋能为支撑，以安全发展为底线，推动住房公积金高质量发展。重点抓好四项工作：

一是扩大制度覆盖面。近年来，在我国经济社会发展中，就业结构发生了很大变化，灵活就业群体规模快速增长。将扩大住房公积金制度覆盖面，支持个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员自愿缴存住房公积金，进一步增强住房公积金制度普惠性。

二是拓宽提取使用范围。新修订的《条例》拓宽了住房公积金提取和使用范围，提取情形从6种增加到9种。其中，老百姓日常生活中装修住房、支付物业费都可以提取使用。我们将进一步发挥住房公积金作用，支持租房、购房、修房和养房，让住房公积金服务全生命周期住房消费。

三是推动管理服务提质增效。提升住房公积金管理服务效能，是各方面的普遍期待。我们将加强住房公积金数字化、智能化建设，提升管理服务高效化、精细化水平。通过数智赋能，简化提取手续，缩短贷款办理时限，推行缴存记录在全国范围内互信互认，推动住房公积金转移接续、异地贷款等业务高效办理，提高缴存人获得感和满意度。

四是筑牢资金安全防线。资金安全是住房公积金监管的重中之重，关乎每位缴存人的切身利益。将通过加强制度规范、健全管理机制、丰富监管手段等措施，确保住房公积金资金安全，切实管好缴存人的“钱袋子”。

多地调整优化住房公积金政策

中央经济工作会议提出“因城施策控增量、去库存、优供给”，全国住房城乡建设工作会议将其列为2026年重点工作。超过60个城市优化调整住房公积金政策，使用范围拓展至支付物业费、房屋更新改造、加装电梯等；“好房子”建设牵引品质提升，现房销售稳步推进。近年来，公积金的使用边界，正在从“买房”向“居住”延伸。近期多地陆续调整优化公积金政策，提取场景不再局限于购房、租房，而是逐步覆盖装修、物业费、适老化改造、加装电梯等日常居住支出。

编辑 | 丁开艳

审核丨秦婷

责编 | 兰银帆

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