退休后把棺材本分十二份，每月买一份中证A50ETF

（第一人称 · 我 · 老简 · 辽宁沈阳 · 退休教师）

我教了三十二年书，从沈阳市铁西区一所厂办小学算起，到区里重点中学退休，粉笔灰吃了一身。退休那年，账户里攒下十二万块，是我和老伴大半辈子抠出来的"棺材本"。儿女都成家了，不图我们贴补，可这钱得留着给自个儿养老、给老伴看病，一分都不能造。我一个教数学的老头，最讲个稳当。去年开春，我把这十二万拆成十二份，每月取一万，买成中证A50ETF，买满一年。如今账户里趴着十二万多份，我不盯它涨跌，就当给自个儿的晚年按月存了十二张存单。铁西区那套老工房，我住了二十八年，冬天暖气片烘着手改作业，如今换了电梯小两居，日子宽裕了，可这钱怎么安置，我琢磨了小半年。

01 我这辈子，最怕钱打了水漂

我在沈阳教数学，退休前一个月到手四千多，老伴是原厂医院护士，退休金三千出头。俩人一辈子省，下了馆子都心疼，菜市场挑便宜的买。那十二万，是工资里一月月抠、年终奖里攒、加上前几年单位房改时卖了一套旧公房的差价，拢共凑出来的。儿女劝我们花，说爸你们辛苦一辈子该享福。我说享福不急，这钱是咱俩的底线，底都没了，享啥福。老伴信我，家里大小开销她都让我拿主意，可这十二万她盯得紧，说老简你别瞎折腾，这是咱俩的命根子。

早些年有人劝我炒股，说老简你教数学的，算得清。我笑，说我算得了分数，算不了庄家的脸。个股我一个都不碰。也有老同事买基金，追名气大的，亏了来找我诉苦，我只能劝他别急。我认死理：这棺材本，亏一分我都睡不着，得放个看得懂、摔不死的地儿。那年院里老刘听人买了一只"重组"票，全仓压进去，后头停牌半年，钱取不出来，急得血压上来了。我看了，更不敢碰个股。

我这把年纪，钱不是用来翻倍的，是用来兜底的；兜不住底的，再香也不碰。

那阵子银行理财还能买，可利息一年比一年低，一万块一年才一百多。我琢磨，这十二万搁理财，一年一千二，够啥。得找个比理财强、又比个股稳的。想来想去，宽基篮子最对我胃口——它装的是一篮子大公司，不会一家垮就全完。我翻了几天说明书，看见中证A50是挑各行业最大的五十家，心想这跟我挑班里尖子生一个理，挑头名的班，平均分差不到哪去。

02 二〇二四年三月，动手拆那十二万

真分是去年三月。我把十二万从定期里取出来，老伴还念叨，说取出来利息没了。我说利息那点钱，不如让它能生点小的。我打开手机证券，头回买ETF。中证A50ETF那阵一份一块零几分，我一万一万地买，头月买了一万份出头，手续费几块钱。按下确认，我心里反倒踏实——这钱没飞，是换了一篮子龙头公司的份子。那天下午我特意去澡堂泡了个澡，跟老伴说，今儿给咱晚年存了第一张存单。

我把这事儿跟老伴说，她半信半疑。我拿纸给她画：十二万，十二个月，每月一万，像还月供反过来，是给自个儿按月存。她听了，说你这数学老师的毛病又犯了，啥都爱分份。我笑，说分份才不乱。头一个月买完，我截图存相册，标上"一月份存单"。二月份沈阳还飘着雪，我又去存第二张，老伴这回没念叨，还帮我在手机上点了确认。

有个老同事老耿，那阵非要拉我买他说的"坤哥"基金，说一年翻倍。我没听。我说老耿你那基金买的是啥我都不知道，中证A50我看得懂——就是A股里五十家顶大的公司，茅台、平安、招行都在里头，这篮子我能信。老耿笑我土，说老简你这辈子就知道稳。后头老耿那基金跌了两成，见我就绕着走，再不提翻倍。我倒没笑他，可心里更信我的分份法。

03 每月一份，像给晚年存月供

从那以后，每月十五号退休金一到，我先转一万去买A50ETF，雷打不动。沈阳三月还飘雪，我裹着棉袄去趟银行取钱，顺手在手机上点一下。头几个月它一块上下晃，账户市值跟我投进去的差不多，不赚不赔。老伴说，你这不等于没动？我说动了，它月月帮我攒份额呢。我还在笔记本上画了张表，哪月几号买、一份几块、买了多少份，一笔一笔画上，像给学生登分。

到了夏天，A50慢慢爬到一块一，我那几万份值钱了。有回老耿凑来看，说老简你这咋还赚了。我说我没想赚，是它自个儿爬的。我每月那一份，像给晚年按月存了张存单，十二张存满，就是一年的底。六月那回我买在一块一，老伴还念，说比三月贵了。我说贵就贵点，后头还有半年份没投，平均数摆着呢。

有人问我，你这棺材本分十二份买，图啥。我说图个不慌。一次性全压进去，万一买在高点，我得悔半年；分十二个月，高低摊平了，哪个月贵哪个月便宜，平均数说话。我这教数学的，最信平均数。年轻时给学生讲方差，说数据摊开了波动就小，这分十二份买，也是一个理。

一次性怕买在高点，分十二份买，贵贱摊平了，平均数替我扛了波动。

04 它也绿过，我一次没动

可这ETF真不是只涨不跌。去年八九月份那阵，A股稀里哗啦，A50也跟着绿，我账户从十二万掉到十一万出头，亏了快一万。那阵子沈阳秋凉，我夜里翻来覆去，老伴问你咋了，我说没事。她叹气，说早说别乱动。我没回嘴，可心里有底。我翻开笔记本，看前头几个月买的份数，想，后头还有六个月份没投呢，这会儿跌，下月那万反倒买得更多。

我自个儿想：我买的是五十家顶大的公司，总不能全垮吧。再一个，我才买了半年，后头还有六个月份没投，跌了反而下月买得便宜。这么一想，我不慌了。九月份那万，我买在一块零三，比三月便宜，等于多捡了份。熬过那阵，后头慢慢回来，我长舒一口气。到年底那万买完，我把十二张"存单"截图拼一块，给儿女发了个微信，说爸的棺材本安顿好了。

它绿它的，我买我的；跌了下月反倒买得便宜，这叫坏事变好事。

老耿那阵也绿着，天天唉声叹气，劝我赶紧跑。我一笑，说你跑你的，我这棺材本跑啥，我又不等它救急。他直摇头。后头他追的那只跌更多，再碰面闷头抽烟。你说人呐，涨的时候个个是军师，跌的时候比谁都慌。

05 十二份买满，份数自己长出来了

到今年三月，十二万正好买满，账户里十二万三千来份。我没再掏新钱，就靠那十二份月供。有人问我，这不就是把鸡蛋搁一个篮子？我说对，可这篮子装的是五十个蛋，比一个稳当。中证A50它挑的是各行的龙头，今天这行歇，那行顶，篮子自己就把波动抹平了。我给学生讲过篮子里装不同科目的分，综合起来最稳，这A50也是一个理，五十个龙头凑一块，谁家伤风感冒带不垮整篮。

十二万三千份，乘上现价一块一，账户里趴着十三万五千上下。一年里它分红我没细算，拢共也到手小三千，全又买回去了。这账我拿纸笔算过：等于这一年我没操心，钱自个儿多了万把。放理财，一年利息撑死一千五。老伴后来说，你这数学还真没白教。她如今每月十五号还提醒我，老简该去存这个月的了，我说早存了，你忘啦，十二份去年就满啦。

我算过，一年攒下万把，够我和老伴小半年的菜钱药钱。摊上今年老伴膝盖不好，上门针灸花了一千多，可我这点底没动，心里从没慌。前阵子老耿又来串门，看我账户，说老简你这十三万，沈阳连个厕所都够呛。我说是，可比厕所值——厕所不会每月给你多攒一万，这账户会。老耿愣了愣，半天才说，你这分份的法子，还真比我行。

我不盯盘，不是因为心大，是因为盯了也白盯，反倒乱了自个儿的手脚。

06 月月买成了习惯

现在我手机里压根没装行情软件，真没装。早些年试过，绿一片红一片跳，看得我吃饭不香、夜里翻身。后来一狠心卸了，只留交易软件，每月点那一下就关。中证A50这价，一年从一块到一块一，温吞吞的，你要跟那些翻倍的票比，它寒碜；可我跟它处的是长日子。我每天早起遛弯、买菜、跟院里老伙计下盘棋，哪有空盯那绿柱子。

去年有回账户浮盈见了几千，老伴说要不卖点锁住？我说卖它干啥，卖了这钱我又花没影了。留着它，月月还帮我攒份呢。这钱我本来就不是图涨，是图它稳稳当当，给晚年兜个底。我常跟老伴说，咱俩的退休金够花，这十二万是备着生病、备着急用的，不是拿来赌的。她点头，说你这回算想明白了。

涨得慢我不恼，慢说明它没疯，疯过的票跌起来才真要命。

07 留给老伴，也留个体面

我这教了一辈子书的人，临老给自个儿也存了这么一笔"月供"，不过是存到了ETF里。它涨得慢，可它月月帮我攒，比当年的定期让人踏实。这账户留给老伴，十二万份，一年分红小三千，够她买菜、抓药，不用跟儿女张嘴。

我做了一辈子本分人，临老不想给儿孙添负担，也不想让老伴看人脸色。这笔钱不算多，十三万上下，可它稳，它月月份数在长，看得见摸得着。儿女周末常回来，见我跟老伴日子宽裕，他们在外头也安心。我给不了他们大富大贵，可我能给老伴留个不犯愁的底。

前阵子老伴翻我手机，说你这笨法子还真行。我点点头。咱退休的，挣不了新钱，攒的是慢钱，不跟人比阔，只跟自个儿比踏实。如今我常跟院里老伙计说，老哥没大本事，就认一个理：棺材本分十二份，每月买一份宽基，这比啥花活都稳。上回老刘还来问我咋弄的，我拿笔记本给他看那张登分表，他直咂嘴，说老简你教书那套，用到炒股上了。

我这笨人，笨办法，一年走下来，反倒是心里最稳的那个。

我认我的死理：钱放在看得懂、肯月月帮攒的地方，比啥都强。退休后把棺材本分十二份，每月买一份中证A50ETF，攒出十三万的底，不跟儿女开口，体面。我说不清书上的大词，我就知道这么过，踏实，也给老伴有个交代。

文中人物均为化名，故事为第一人称虚构叙事。

本文仅为个人投资记录，不构成任何投资建议，股市有风险，入市需谨慎。