AI加密货币助推，美国电诈案创历史新高！

美国诈骗犯罪已经攀升至历史最高水平。

据美联社联合FRONTLINE的深度调查发现，去年受害者上报的损失达到159亿美元。但比被骗钱财更残酷的是，绝大多数受害者除难以追回资金外，不少人还要承受税务、银行追责、执法部门漠视带来的二次伤害。在追究金融机构责任、监管加密货币诈骗方面，美国的制度设计明显落后英国、澳大利亚、新加坡等国家。

故事从丧偶的西蒙说起。结婚43年的妻子离世后，悲痛孤独的西蒙在网上认识自称艾米丽的网友。数月之内，这名骗子一共骗走他80万美元。荒诞的是，西蒙不仅要偿还借来的18.5万美元，还要为这笔被骗子卷走的资金补缴数万美元税款······

西蒙向当地警方与FBI报案，却没有得到实质调查。紧接着，又有骗子找上门，声称可以帮他联系特勤局追回钱款，继续收割绝望中的受害者。

最终，调查人员借助泄露文件、加密钱包地址，把这笔被骗资金追踪到缅甸知名的诈骗园区——虽然当地打击之后，这片园区大部分化为废墟，但犯罪团伙只是转移据点，西蒙的钱款依旧无法追回。

出于羞耻，西蒙不愿意向家人分享这件事，警方与FBI也拒绝评论此案。“你和这笔钱说再见吧，”办案人员的这句话，让他深受打击。

据FTC统计，去年全美诈骗上报损失159亿美元，同比上涨25%。大量受害者因为羞愧不愿报案，官方估算真实损失接近2000亿美元，美国单日诈骗损失高达5.5亿美元。

随着科技的发展，AI大幅降低了骗子诈骗的运营成本，他们可以批量生成虚假人设、伪造音视频，导致更多的人上当。而加密货币天然具备匿名、资金易混同的特点，成为跨国诈骗分子转移赃款的首选工具，进一步提高了资金追踪的难度。

美联社-NORC民调显示，98%的美国人怀疑自己曾经被诈骗分子盯上，三成人亲身遭受财产或信息损失。调查人员采访了58名受害者，年龄跨度32岁至90岁，涵盖各行各业，从医生、学者到普通工薪阶层。他们的损失从数千美元到400万美元不等，很多人陷入长期抑郁，部分受害者甚至尝试结束生命。在全部受访者里，仅有一人通过银行拿回了部分资金，但没有人能直接从骗子手中追回钱款。

值得关注的是，诈骗之后来自税务、银行、社会偏见的二次伤害，往往更让受害者绝望。

税制方面，2017年特朗普推出的《减税与就业法案》相关条款在2025年永久生效，取消了普通诈骗损失的个税抵扣资格。受害者如果从退休账户取出资金转给骗子，即便钱已经被骗走，国税局依旧要求对这笔提款征税。退休护士苏珊・比文斯被冒充联邦探员的骗子骗走20多万美元退休金，FBI、当地警方没有提供任何帮助，但随后8万美元的税单接踵而至。这导致她一度萌生轻生念头，只能变卖房产住进小户型公寓，依靠手工缝制被子偿还税款。

银行的责任缺位是另一大痛点。按照美国现行法律，只要是受害者本人主动授权转出资金，金融机构没有提醒的义务，也基本不需要承担任何责任。不少受害者遭遇账户冻结、银行索要法律费用，甚至被银行质疑参与欺诈。科罗拉多州的黛布拉・福克斯遭遇恋爱诈骗损失5.8万美元，银行工作人员告知她，她需要为账户相关欺诈承担全部责任，自行承担法律开支。

这一点和其他国家形成鲜明对比。英国自2024年底立法，银行需要赔偿被诱骗主动转账的诈骗受害者，倒逼金融机构提前识别、拦截可疑汇款；澳大利亚立法要求金融、电信、互联网平台共担反诈责任，风控缺位就要面临罚款或赔付；新加坡则建立了多方共担责任的法律框架，由警方、银行、平台工作人员联合办公，警方有权临时拦截可疑转账。

这些国家把反诈的一部分责任交给金融机构，而不是全部压在普通人身上，极大程度避免了悲剧的发生。

83岁的林爱丽丝，是采访对象中唯一拿回部分损失的受害者。丈夫去世后，她被骗子诱导，把72万美元养老储蓄投入加密货币平台。家人察觉异常后，她起诉摩根大通，指控银行没有识别大额异常转账、保护老年储户，双方最终达成保密和解。银行表示和解只是出于诉讼成本考量，并非承认过错。而这类胜诉案例在美国属于极其罕见的特例。

加密货币的泛滥以及监管漏洞，让跨国追赃难上加难。该资产在美国没有联邦存款保险，一旦资金混币，就很难拆分、冻结。

布莱恩・格利克被骗了57.5万美元，向多个监管机构报案，FBI尝试联系Tether冻结赃款，但这笔资金在被骗数小时内就和大量其他资金混合。Tether表示，不能在没有司法程序的情况下随意冻结无关用户资产。尽管Tether等机构宣称配合执法，已经冻结全球超4.5亿美元非法资金，但受害者几乎很难分到返还的钱款。

美国反诈体系的另一大短板是部门碎片化，至少13个联邦机构分管诈骗相关事务，但没有统一的全国反诈战略，也缺少统一的损失统计口径。FBI只能调查在线举报中10%-12%的案件。大量受害者提交投诉之后，收不到回执，没有任何跟进。例如亚利桑那州的克里斯・斯科特被骗走40万，四次前往FBI办公室求助，只被告知线上提交表单，此后杳无音信。绝望之下，她付费找三家声称能帮忙追款的公司，又被骗走2.3万美元，最后只能卖房还债，继续补缴退休账户提款带来的税单。

其实美国早就意识到了这一点，也在推出一系列应对举措：例如搭建一个统一的投诉网站ReportScams.gov，要求标注AI深度伪造音视频、成立专项打击小组、追查东南亚跨国诈骗网络、扣押加密赃款、对东南亚诈骗园区相关主体实施制裁等。

总统也没有闲着，特朗普曾签署行政命令，要求司法部优先起诉诈骗分子，制定资金返还方案，减少受害者损失。

但截至目前来看，相关机构的预算、人力远远跟不上案件规模,FBI的“升级行动”虽然成功阻止数千人受骗，但在海量潜在受害者面前只是杯水车薪。扣押的赃款也没有完善机制返还给受害者——《GENIUS法案》虽然对稳定币做出监管，但并没有强制要求企业向诈骗受害者返还被盗资产······

参考引用来源：美联社、FRONTLINE、FTC