湖北
还30年的房贷和付30年的房租，到底哪个更划算？有人说租房就是帮房东打工，每个月把钱交出去，到头来啥也没落下。也有人说还房贷就是给银行打工，利息一算，半辈子都在给银行白干。公说公有理，婆说婆有理，可现在房价这么动荡，普通人到底该买还是该租？今天我就把这两笔账一笔一笔给你算清楚，让你知道怎么选手里的钱才更保值。
我就拿一套120万的房子来算。这套房放在重庆，就是普通人够得着的那种，三房八九十平，两梯四户或者三梯六户，楼下有公交，离地铁可能还得走个十来分钟。这种房子到底是买划算还是租划算？其实不用绕，结论就一句话：这套120万的房子，30年后还值不值86万？值就买房，不值就租房。
86万这个数是怎么算出来的？我换个顺序，先算租，再算买。先看租，120万的房子在重庆租一个月大概2500块，30年下来租金一共90万。再看买，首付50万，贷款70万，贷30年，利率3%，等额本息月供大概2951块，30年总还款约106万，加上首付50万，总投入约156万。到这儿差价就出来了，买房月供2951，租房月租2500，每个月差451块。这451块要是存下来，按1%复利，30年后大概18.9万。手里一开始那50万首付存银行，按1%复利，30年后大概67.4万。所以租房30年后手里大概86万现金，但没有房子。买房30年后总投入约156万，落一套房。
说白了，你就判断一件事：这套120万的房子，30年后还值不值86万？值就买，不值就租。不过有三件事你得先想清楚。
第一，你每个月省下来的那451块真能存住吗？说句实在话，大多数人存不住。今天换个手机，明天吃顿好的，后天孩子报个班，钱就这么没了。管不住手，租房省下的钱就是个假账。
第二，房租以后会不会涨？重庆这几年房租整体没怎么大涨，但核心区还是在涨。你现在2500租得到，5年后10年后呢？要是每年涨超过3%，那租房就不一定划算了。30年下来租金就不是90万了，可能翻一倍都不止，到时候你省下的钱还不够补房租的窟窿。
第三，30年后房价能不能跟现在持平？只要能持平，买房就更划算。这也是最难判断的一点，因为房子会变老，但土地会增值，货币会超发。重庆又跟别的城市不一样，它是多中心，不是单中心。解放碑、观音桥、中央公园、照母山、西永、李家，每个板块逻辑都不一样，有的靠产业，有的靠学区，有的靠规划。同样一套房，放在不同板块，30年后的命运可能天差地别。30年又是个很长的经济周期。
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