广东省退休金分5档，对照看看你是哪一档

广东省退休金分5档，对照看看你是哪一档

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在广东，一到傍晚，小区的长椅、公园里面，不少退休老人坐在一起聊天，聊得最多的话题，就是每个月到手的养老金。同样都是辛辛苦苦干了一辈子，有人每个月拿到手只有一千出头，也有人可以拿到六七千以上，差距实实在在摆在那里。

珠三角广州、佛山、东莞、深圳，跟粤东、粤西、粤北的地市，经济发展不一样，养老金的整体水平自然就拉开距离。企业退休、灵活就业自己交钱退休、机关事业单位退休，待遇也有很明显的区别。

网上经常流传一种说法，广东退休金划分成五个档次。在这里首先要说清楚一件很关键的事：广东省人社部门并没有正式下发文件，把退休人员的养老金硬性划分五个等级。本文里面讲到的五档，只是结合全省大量退休人员实际领取待遇的数据整理出来的民间参考划分，目的就是方便普通退休朋友对照，大概了解自己处在什么样的位置，不属于官方政策分级，不能当做待遇核定的依据。

很多退休的朋友拿到养老金之后，总喜欢拿来跟身边熟人对比。看到别人领的钱多，心里难免有点失落；自己领得多，又不清楚自己到底处于什么样的水平。养老金高低，从来不是运气，主要由三个核心要素决定：总的缴费年限、每一年的缴费基数高低，还有退休当地养老金计发基数。在这里要特别提醒广东的参保人，深圳是单独执行一套养老金计发基数，和省内其他城市不一样，这点很多人容易忽略。另外广东还有本地独有的a值修正政策，如果长期缴费的档次很低，平均缴费指数不足0.6，基础养老金会出现一定的修正，这也是很多同样缴费年限，但最后待遇不一样的重要原因之一。

接下来，我们就结合广东各地真实的退休待遇现状，分成五个参考档次，说一说每一档大多是什么样的参保人群，过去的缴费情况大概是什么样。大家可以拿出自己手机里面养老金到账的流水，自己对照看一看。

第一档：1500元以下，基础兜底档位

第一档，每月养老金1500元以内。

这个档位里面包含了两大类人群，占大头的就是城乡居民养老保险的退休人员。很多农村、县城的老一辈，年轻的时候没有正式的工作单位，没有参加职工养老保险。等到满60岁之后，领取城乡居民养老待遇。不少人当年选的缴费档次很低，交满15年之后，每个月到手的钱从两三百到七八百不等。居民养老的定位本身就是普惠兜底，保证老年人手里有一点零花钱，不至于一分钱收入都没有，但是整体待遇并不高。

除居民养老之外，也有一部分职工养老保险的退休人员落在这个区间。大多就是仅仅按照当地最低缴费标准交满15年，之后就不再继续缴费。很多灵活就业人员，当年家庭经济压力比较大，只想着先把最低15年门槛完成，后面就断缴了。既没有老的视同缴费工龄，也没有长时间持续缴费的经历。等到办理退休核算待遇之后，到手养老金就在1100‑1500元区间。

对于职工养老来讲，仅仅交满15年就是最低的年限底线，个人账户里面积累下来的钱不多，养老金自然上不去。

依靠一千多块的退休金过日子，如果自己有自有住房，不用付房租，简单吃饭买菜勉强还可以维持。一旦经常性要看病买药，这点钱就会比较紧张，很多时候还需要子女适当给予补贴。

这里顺便提醒还没有办理退休的朋友，如果经济条件允许，千万不要满足于仅仅交满十五年就停止缴费。养老保险执行长缴多得、多缴多得。缴费年限每多一年，不仅退休的时候初始养老金更高，以后每一年国家统一上调养老金的时候，挂钩缴费年限部分，涨的金额也会更多。长期算下来，多年持续缴费和只交15年，晚年收入差距是很明显的。

第二档：1500‑3000元，普通职工入门档位

第二档，每月养老金1500元‑3000元。

这一档，在广东企业退休、灵活就业退休的群体当中，人数占比非常大，属于很普遍的一个待遇区间。

能够拿到这个水平养老金，绝大多数人的缴费年限集中在20‑27年。九十年代后期之后开始参保的普通工厂打工人、个体户、到处打零工的灵活就业人员，大多就是这种情况。很多人没有视同缴费工龄，一直按照比较低的缴费档次持续缴费。早年工资本身不高，单位也只是按最低标准缴纳社保，个人账户积累有限。

在粤西、粤北不少地级市，大量普通制造业工厂的工人退休之后，核算出来的养老金基本就落在这个区间。

每个月两三千元，如果老人自有住房，没有房租压力，省吃俭用，日常吃饭、零星买药基本上可以实现自给自足。但一旦遇上住院治疗，产生大额医疗支出，仅仅依靠这份退休金就会显得捉襟见肘。

不少朋友会疑惑，明明两个人缴费年限差不多都是二十多年，为什么一个人领2200，另一个人可以拿到2900？拉开差距的关键点就是平均缴费指数。同样的缴费年限，如果在岗的时候工资高一些，社保缴费基数高一点，个人账户积累就更多，退休的待遇自然往上提升。

另外广东本地的a值修正政策，如果这么多年平均缴费指数低于0.6，基础养老金就会有修正，同样的年限，最后的养老金会比没有修正的情况略低一些，很多灵活就业人员长期最低档缴费就容易碰到这个情况。

第三档：3000‑4800元，广东退休主流中间档位

第三档，每月养老金3000‑4800元。

这一档是广东退休人员当中人数最多的主流区间，也是大部分普通企业退休人员努力之后可以争取到的待遇水平。

想要达到这一档，缴费年限普遍要在28‑38年这个范围。这里面就包含不少有视同缴费年限的老职工。上世纪八九十年代就在国营厂、集体厂参加工作的老工人。后来遇上国企改制下岗，之后自己继续以灵活就业身份接着交养老保险。前后工龄合并起来三十多年。既有老工龄换算出来的过渡性养老金，后续实际缴费时间又足够长，所以整体养老金可以稳定站到三千以上。

珠三角广州、佛山、东莞很多老企业职工，退休之后大多落在这个档位；粤东西北各地工龄比较长的老工人，也有相当一部分集中在这里。

三千多到四千八百元这个区间，对于退休之后的生活改善是比较明显的。除了日常吃饭穿衣的开销，还可以偶尔添置衣物，短途出门游玩散心。平时普通慢性病买药，经济压力不大。只要没有长期高额的医药支出，大部分老人不用伸手向子女要钱，经济上基本能够独立。

就算同在第三档，上限和下限之间也还有一千八百元左右的差距。工龄越长，历年缴费基数越高，待遇就越靠近4800这一头。而且广东每年养老金调整的时候，实行定额调整、挂钩缴费年限、挂钩基础养老金，高龄人员再加倾斜补贴。三千多的养老金基数，再加上三十多年的工龄，每一年上调增加的金额也比较可观，退休金之后还会一年一年慢慢往上涨。

第四档：4800‑7000元，中高水平退休待遇

第四档，每月养老金4800‑7000元。

能够迈入这个档位，在全部普通企业退休人员里面占比并不算高。

大致可以分成三类人群。

第一类就是工龄很长的老国企职工，总的工龄可以达到38‑42年，在岗期间缴费基数并不低。省属部分老国企，电力、交通这类效益相对不错的老企业，早年的职工退休之后，很容易落到这个待遇区间。

第二类就是在深圳办理退休的企业职工。这里需要再次强调，深圳养老金计发基数是单独执行的，对比省内其他城市9493元的计发基数，深圳的计发基数会更高一些。同样的缴费年限、同样的缴费指数，在深圳办退休核算出来的养老金普遍就会高于粤北粤西的普通地市，不少深圳的普通老企业职工退休之后就处在4800‑7000元这一档位上。

第三类，少数工龄长，并且这么多年持续维持中等偏上缴费基数的灵活就业人员。但是灵活就业人员想要拿到这个待遇难度很大。几十年一直选择较高档次缴费，全部保费由个人承担，前期经济投入是非常高的。

每个月四五千到七千元的养老金，晚年生活宽裕程度明显上了一个台阶。除去日常的生活开支之后，每个月还可以存下一部分结余，逢年过节也可以给家里晚辈发红包。身体条件允许的情况下，外出旅游不用过多纠结费用，家庭日常开销基本不用发愁。

在这里也要跟大家说明，这个档位说的只是基础养老金，并不包含机关事业单位的职业年金。很多人容易把职业年金跟基础养老金混在一起计算，年金是另外一块补充养老待遇，不能合并进基础养老金里面。

第五档：7000元以上，高水平养老待遇

第五档，每月养老金7000元以上。

7000元以上的基本养老金，放在普通企业退休人员当中，已经属于少数群体。

能够拿到7000元以上的待遇，主要是两大群体。

第一部分就是机关事业单位的退休人员。养老保险改革之后，除基础养老金之外，还有职业年金。很多人把基础养老金再加上职业年金之后，整体的养老待遇就达到七千、八千甚至更高。

第二部分就是大型省属国企，工龄达到40年以上，长期缴费基数维持在较高水平的老职工；还有深圳一部分高收入企业的退休职工。

对于这一档的退休人员，经济层面的压力已经很小。除日常衣食住行以及看病支出之外，每个月还有不少结余，个人可支配资金充足，晚年生活质量相对很高。

但是大家也要理性看待，哪怕广东整体经济实力很强，能够稳定拿到7000元以上养老金的普通企业退休人员，整体占比并不高。绝大多数普通工厂职工、灵活就业参保人员，一般很难达到这一档的水平。

看完五档划分之后，理清几个普通人最容易踩进去的认知误区

不少退休的朋友看完档位划分之后，就开始反复琢磨，为什么自己的养老金没有别人高，心里放不下。这里梳理几个大家经常会有的错误想法。

第一个误区：同属广东省，养老金待遇就应该差不多。

很多人以为整个广东省一套标准，大家退休拿的钱差距不会太大。现实并不是这样，深圳单独使用自己的养老金计发基数，珠三角城市和粤西粤北各地过去的社会平均工资本身就不一样。哪怕个人的缴费年限、缴费指数一模一样，在不同城市办理退休，最后核算出来的养老金就会存在差距。并不是社保核算出现错误，而是计发基数本身就不一样。

第二个误区：退休办完之后养老金就是固定不变，以后不会再涨。

很多人以为办完退休，拿到手多少钱就永远是这个数字。事实不是这样。只要退休人员健在，国家每年都会统一开展养老金上调工作。不管现在你处于哪一个档位，以后每年还会继续增加养老金。等到年满70岁、80岁之后，还可以享受高龄倾斜增发补贴，年纪越大额外增加的钱还会更多。低档位的养老金，随着一年一年上调，待遇也可以稳步提升。

第三个误区：自己退休金偏低，就一定是以前单位少交社保。

养老金的计算公式一共分为三块，基础养老金、个人账户养老金，如果有老工龄再加过渡性养老金。最终的结果，是几十年每一年缴费情况累积之后算出来的。并不是某一年的缴费就直接决定退休待遇。如果大家对自己的养老金核定结果心存疑惑，不用自己凭空猜测。可以带上身份证，到参保地社保经办窗口打印养老金核定表；手机打开粤省事小程序，也可以直接查询个人参保缴费记录还有待遇核定详情，自己就可以逐项核对。

第四个误区：居民养老待遇低，就代表这份保险没有意义。

城乡居民养老保险本身的定位就是普惠兜底。对于年纪偏大，已经没有办法再转为职工养老保险的老年人，每个月固定拿到一笔居民养老金，多多少少也是一份收入。对于还没有到60岁的参保居民，如果家里经济条件尚可，也可以尽量选择档次高一点缴费，以后领取的待遇也能够随之提高。

第五个误区：视同工龄认定很简单，档案无所谓。

不少上世纪八九十年代参加国企集体厂工作的老职工，总觉得以前的工龄会自动算作视同缴费年限。实际上视同缴费年限全部要依靠个人档案材料来认定。档案里面招工表、老的用工审批材料缺失，就有可能认定不上工龄，养老金直接少掉一大截。这也是很多老职工退休之后才追悔莫及的地方。

还没有退休的参保人，可以从中得到哪些参保启示

说到底养老金，就是年轻的时候逐年缴费积累，等到年老之后按月返还给自己的一份保障。

第一点，优先尽量拉长缴费年限，不要随意中断。能够交到30年以上，对比仅仅交满15年，以后退休初始养老金差距很大。而且后续每年涨养老金的时候，挂钩缴费年限的部分，交的时间越长涨的越多。千万不要觉得自己距离退休还很遥远，社保断断续续无所谓，每中断一年，既是少积累个人账户，也损失以后每年上涨的权益。

第二点，缴费档次量力而行，不必硬追最高档。在自己家庭经济能够承受的前提下，适当提高每年的缴费基数当然是更好的。但是不建议为了追求以后更高的退休金，咬牙硬选最高档次缴费，把当下日常生活过得很紧张。参保这件事，适合自己家庭情况才是第一位。

第三点，临近退休一定要提前核查个人档案。尤其是有老国企工龄，涉及视同缴费年限认定的朋友。在正式申请办理退休之前两三个月，就可以到社保经办机构核实档案里面的招工记录、工龄材料。千万不要等到退休手续全部办完之后，才发现工龄没有认定成功，后续再申请更正处理，流程就会麻烦很多。

第四点，如果是打算以后在广东办理退休的外地朋友，还要稍微留意a值政策。长期低指数缴费，会触发基础养老金修正。有条件的情况下，尽量避免平均缴费指数长期低于0.6，防止退休之后基础养老金被修正降低待遇。

全文小结

1、本次划分的五档养老金仅民间参考分类，并非广东省人社官方文件划分等级，所有退休待遇结果以社保部门核定为准。

2、第一档1500元以下，以城乡居民养老人员、仅最低标准缴满15年的职工退休人员为主；第二档1500‑3000元，大多普通工厂、灵活就业20‑27年工龄；第三档3000‑4800元是广东退休人员占比最高的主流档位；第四档4800‑7000元属于中高水平，长工龄老国企职工、深圳部分退休人员居多；第五档7000元以上属于较高养老待遇，大多是机关事业单位（含职业年金）、少数高缴费长工龄国企退休人员。

3、养老金高低三大决定要素：缴费总年限、历年缴费基数、退休所在地养老金计发基数；深圳计发基数独立，和省内其他地市存在合理差异；广东还有本地a值修正政策，长期低档缴费会对基础养老金产生影响。

4、退休之后养老金不是一成不变，每年国家统一上调，70岁以上高龄退休人员还享受高龄倾斜补贴，待遇还会逐年上涨。

5、对养老金核算结果有疑问，可以线下社保窗口或者粤省事小程序查询核定明细；临近退休人员，重点核对个人档案，确认视同缴费工龄认定。

6、还没有退休的参保人员，优先保证尽量延长缴费年限，缴费档次量力而行，不要盲目追求最高缴费档次。

养老这件事情，退休金只是晚年生活保障当中的一部分。钱多有钱多的过日子方式，钱少也有钱少的活法。晚年过得舒心与否，不完全看每个月到手养老金的数字。自己身体平安健康，家庭和睦，子女懂事孝顺，这些同样是晚年很珍贵的财富。希望广东每一位已经退休的朋友，都能够放平心态，好好享受退休的日子，平安喜乐，岁岁无忧。

话题讨论

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免责声明：本文仅做广东养老金科普，五档划分仅民间参考，不作为社保核算依据，养老金最终待遇请以当地社保经办部门核定为准。