欧洲支付自主化，万事达卡也在调整

万事达卡正在让更多欧洲交易通过当地的支付基础设施处理。

2026年10月8日，万事达卡宣布，其新的欧洲支付基础设施已经开始处理法国、德国和西班牙的部分国内交易。按照计划，从2027年起，更多欧洲国家将接入相关设施，长期目标是到2030年让欧洲交易主要在欧洲完成处理。

同一天，万事达卡还公布了银行卡离线支付新要求，并披露欧洲交易数据存储及区域公司治理方面的调整。

这些动作涉及交易处理、终端受理、数据管理等不同环节。与此同时，欧洲央行持续推动支付战略自主性建设，欧洲本土支付网络正在加快互联，Visa等国际卡组织也在增加当地基础设施投资。

更多欧洲交易，开始在欧洲本地处理

根据10月8日公告，法国、德国和西班牙的部分国内交易已经通过万事达卡新的欧洲基础设施处理，相关能力采用了其新一代交易处理技术Mastercard Transaction Stream。

万事达卡表示，新设施及相关技术投入使更多支付授权能够通过欧洲本地设施处理。

持卡人的支付操作未必会有明显变化，调整主要发生在后台交易处理环节。

一笔典型的银行卡交易，涉及商户、收单机构、卡组织网络和发卡银行。消费者发起支付后，交易请求经由收单机构进入卡网络，再传递至发卡银行或相应授权系统，授权结果沿交易链路返回商户。

交易完成后，还涉及清算和结算等环节。这些环节彼此关联，但可以由不同系统承担，相关处理设施也可能部署在不同区域。

国际卡组织的全球网络能够为欧洲商户和持卡人提供服务，而万事达卡此次扩大的是自身在欧洲部署和使用的交易处理能力。

当更多交易使用欧洲区域设施处理时，卡组织可以围绕当地市场配置处理资源，并为业务分担、系统冗余和故障应对提供更多架构选择。欧洲银行与收单机构日常依赖的授权信息传输和交易处理，也将更多通过这些区域设施完成。

目前，万事达卡已经确认新设施支持法国、德国和西班牙的实际交易，欧洲本地处理能力正在逐步扩大。至于授权、清算和结算各环节的具体覆盖范围，公司尚未完整披露。

2025年10月16日，万事达卡宣布计划投资约2.5亿欧元，在法国建设三个新的数据中心，扩大欧洲支付处理能力，并推动更加分布式的网络架构。

当时，万事达卡已经在欧洲运营十余个数据中心。新的投资是在既有设施基础上继续扩大本地处理能力。

2026年3月，万事达卡欧洲区总裁Kelly Devine再次介绍欧洲支付基础设施战略，明确提出在当年下半年让更多欧洲支付通过区域数据中心进行本地授权处理。

到了10月8日，万事达卡披露已经落实约2.5亿欧元投资，并确认新的欧洲基础设施开始支持实际交易。此次公布的是整体投资与业务运行进展，三个法国数据中心各自的工程状态并未逐一披露。

当天，万事达卡还宣布启用都柏林欧洲技术中心的第二栋办公楼。该中心主要承担支付技术、网络安全及新一代支付基础设施等研发工作，目前拥有超过2000名员工。

按照后续计划，2027年将有更多欧洲国家的国内交易接入相关设施。到2030年，万事达卡争取实现欧洲交易主要在欧洲处理。

离线支付，解决网络中断时的交易连续性

除了扩大本地交易处理能力，万事达卡还准备让更多银行卡和支付终端具备离线支付功能。

2025年4月，西班牙和葡萄牙发生大范围停电，部分依赖电力和网络连接的电子支付服务受到影响。按照万事达卡披露的数据，估计约5500万人一度无法使用数字支付。

对于依赖电子支付的商户而言，即使消费者账户中有足够资金，终端无法连接银行或卡网络，也可能导致交易中断。

自2027年2月起，欧洲新发行的适用万事达卡银行卡需要支持离线支付。从2027年5月起，新安装和替换的适用支付终端也需要具备相应能力。相关推广预计需要三至五年。

在常规在线交易中，终端需要将支付请求经由收单机构和卡组织网络传递至授权系统，等待实时返回的结果。

离线支付则允许符合条件的芯片卡和终端，依据预先设定的参数在本地完成授权。按照万事达卡公布的方案，网络中断时，消费者可以使用芯片卡并输入PIN码，在支持相关功能的终端完成符合条件的交易。

相关支付限额预先安全存储在芯片卡中，单笔最高限额为200欧元，具体额度由发卡银行事先设定。网络恢复后，相关交易再提交清算。

这一机制需要多个支付环节共同支持。

发卡银行需要配置离线交易参数和限额，收单机构需要支持离线交易受理及后续处理，终端厂商则需要提供符合要求的设备。

商户能否实际使用这项能力，还取决于终端的运行条件。

例如，通信中断时，只要终端保持正常供电，符合条件的离线交易仍可能完成。如果发生停电，终端还需要备用电池或其他电源。

万事达卡披露，拉脱维亚曾有商户在风暴期间使用本地发电机，继续接受银行卡支付。

丹麦、瑞典、爱沙尼亚和拉脱维亚此前已经实施相关离线支付能力。随着新发卡和终端要求逐步落实，欧洲市场的支持范围将进一步扩大。

对银行、收单机构和支付终端服务商而言，离线支付能力也将成为银行卡发行和终端更新过程中需要考虑的技术要求。

区域本地处理增强卡网络在欧洲的交易处理和运行能力。离线支付则让部分交易在终端失去实时网络连接时，仍然具备获得本地授权的条件。

两项安排从不同环节加强支付连续性，共同体现了万事达卡对欧洲支付运营韧性的投入。

欧洲追求支付自主，全球卡网络强化本地运营

万事达卡扩大欧洲交易处理设施、推动离线支付，同时调整数据和区域治理安排，与欧洲支付产业的长期发展方向密切相关。

2026年3月31日，欧元体系发布综合支付战略，将提高欧洲支付战略自主性、增强支付系统运营韧性列为重要目标。

欧洲央行2025年2月发布的研究报告显示，2022年国际卡组织约占欧元区银行卡交易的61%。根据截至2024年2月的调查资料，欧元区有13个国家的银行卡交易完全依赖国际卡组织。

国际卡组织拥有成熟的跨境受理网络、统一的交易规则，以及广泛的银行和商户连接能力，在欧洲银行卡支付市场中发挥着重要作用。

与此同时，欧洲政策制定者也更加关注关键支付服务的持续运行能力、网络治理和外部依赖问题。

在这一背景下，扩大欧洲本地基础设施投入的国际卡组织并非只有万事达卡。

2026年5月27日，Visa宣布未来十年将在欧洲追加5亿欧元投资，其中包括建设新的欧元区数据中心。Visa还计划在德国法兰克福设立欧元区分支机构总部及欧洲创新中心，并于2027年3月在波兰华沙启用新的技术与解决方案中心。

Visa将这些投资与增强当地支付处理能力、系统安全和运营韧性联系起来。

万事达卡已经披露新欧洲设施支持实际交易的进展，Visa则公布了新的长期投资计划。尽管两家公司具体实施阶段不同，但都在加强欧洲区域技术与运营能力。

国际卡组织的优势来自全球网络的连接规模，以及长期形成的品牌受理、交易处理和网络规则体系。

在保持全球网络覆盖的同时，扩大区域基础设施，可以增强其面向欧洲银行、商户和当地市场的服务能力。

万事达卡此次披露的数据治理调整，也是欧洲本地化建设的一部分。

按照10月8日公告，公司正在投资推动欧洲经济区内部交易数据的主副本保存在欧盟境内，同时保留符合适用数据保护安排、服务于反欺诈和网络安全等特定目的的跨境数据处理能力。

万事达卡还宣布，正在招聘第三位独立欧洲董事，并计划由其担任欧洲董事会主席。

数据存储与董事会安排，将这轮本地化建设延伸到了区域治理层面。

而欧洲本土支付机构正在推进另一条建设路径。

2026年9月30日，BANCOMAT、Bizum、EPI/Wero、SIBS-MB WAY和Vipps MobilePay宣布成立European Network for Payments（ENP），推动各自支付方案之间的跨境互操作。

这些机构希望通过支付网络互联，让不同欧洲市场的消费者继续使用熟悉的支付工具，同时扩大跨境服务范围。

欧洲支付自主化涉及本地运营能力与支付网络控制能力两个层面。

本地运营能力主要涉及支付处理设施、技术运维、区域数据管理和系统故障应对。

自主支付网络能力则进一步涉及网络规则制定、参与机构管理、技术标准以及关键基础设施控制。

万事达卡通过建设欧洲数据中心、扩大本地交易处理和完善区域治理，能够加强其全球网络在当地的运营能力。

欧洲本土支付方案则通过自身网络建设和跨市场互联，扩大服务覆盖，并增强对支付网络的自主治理能力。

两条路径涉及不同的网络组织方式，也会在支付受理、市场覆盖、交易处理和技术服务等领域形成新的竞争关系。

2026年3月，万事达卡欧洲区总裁Kelly Devine曾公开强调，公司希望在欧洲建设本地基础设施、治理和合作关系，同时继续发挥全球网络的覆盖与规模优势。

10月8日披露的三国实际交易处理进展，让这一定位有了具体的业务支撑。

随着欧洲支付自主化持续推进，万事达卡正在通过区域基础设施建设，加强其全球支付网络在欧洲的本地运营基础。

这里是卡组织，关注信用卡、卡组织与支付清算体系的关键变化。

来源丨支付之家·卡组织（观点仅供参考）