山东
大家好，我是周兆成律师。
一名即将毕业的研究生，从本科两个网贷平台开始以贷养贷，债务雪球越滚越大，11家网贷全部逾期，陷入巨大的精神压力。
很多人会有这样的想法，子女欠了网贷，家人就得兜底还债，还不上就会坐牢。这是很普遍的认知误区。
这名研究生属于完全民事行为能力人，以个人名义借款，钱款没有用于家庭共同生活，这笔债务就是个人债务。法律上，父母没有替他偿还欠款的强制义务。单纯网贷逾期，只是民事合同违约，并不会直接构成犯罪，不用承担刑事责任。真正的风险，来自征信受损、被平台起诉、财产被法院强制执行。
还有一种常见的说辞，既然在校研究生不能办理消费贷，平台放款本身违规，那这笔欠款是不是就不用还了。这里要厘清边界。
监管确实禁止机构向在校学生发放互联网消费贷款。如果平台在对方是在读研究生的情况下违规放贷，属于行政违法，可以向金融监管部门投诉追责。但行政违规，不等于借贷本金和合法利息直接作废。法院审理案件，本金加上法律保护范围内的利息，借款人依然需要偿还。
逾期之后，要是遇到爆通讯录、骚扰亲友、恐吓威胁这类催收手段，属于违法。当事人可以保留证据，向公安、监管机构举报。
这件事给年轻人敲了一记警钟，以贷养贷从来不是解决资金缺口的办法，只是暂时延后痛苦，利息和罚息会不断累积，债务只会越滚越大。很多年轻人觉得独自扛下债务是体面，迟迟不愿坦白，等到多个平台集中逾期，局面已经很难挽回。
债务问题，拖到最后不会自动消失。正确的止损方式，是立刻停止新增借贷，主动和平台协商延期或者分期方案。面对不合理的高额利息、暴力催收，学会用法律保护自己，而不是一味逃避。
面对多平台网贷逾期，你觉得优先和平台协商分期止损，还是等待对方起诉之后，在法庭上核定合法本息？评论区说说你的看法。
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