企业退休人员速看：国务院对养老金及相关待遇到底怎么规定？

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不少企业退休的朋友，退休之后最关心的，就是养老金和一系列配套待遇。平时刷手机，能看到各种各样的说法：有人说“企业退休和机关事业单位差距很大，政策会调整”，有人说“到了年龄就有各种补贴可以领”，还有人传“有一笔一次性钱忘了领就作废”。

很多人看得一头雾水，不知道哪些是真政策，哪些是网友自己的猜测，哪些纯粹是谣言。其实，养老金不是哪个地方随便定的，它的顶层制度框架，来自国务院出台的一系列文件。今天我们就抛开网上各种小道消息，用普通人听得懂的大白话，把国务院层面定下的核心规则、和企业退休人员直接相关的待遇、哪些能领、怎么算、哪些是误区，一次性讲清楚。

需要提前说明：国务院定的是全国统一制度和大原则，具体执行标准、金额，是由各省结合当地工资、物价、财政情况，出台实施细则落地，所以不同省份、不同城市，到手数字会不一样，这个后面会反复说到，避免大家误以为全国全部一模一样。

一、先搞懂：企业职工养老金，制度源头是什么？

很多人以为，养老金就是退休之后国家直接发一笔钱，其实它有完整的制度基础。

我国企业职工基本养老保险，核心依据来自《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号），再加上之后多年连续出台的配套通知、调整方案，构成了现在执行的整套规则。

这份文件里明确了最基础的两个领取门槛，这个是全国统一大标准，没有例外：

第一，达到法定退休年龄；第二，养老保险累计缴费满15年。两个条件要同时满足，才可以按月领基本养老金。

这里要澄清一个很常见的误解：“缴满15年就可以不用再交钱了”。

从规则上看，缴满15年，只是具备了退休领养老金的最低资格，不等于必须停缴。只要还在单位上班，单位和个人就应当继续缴费；而且养老金遵循“多缴多得、长缴多得”，缴费时间越长、缴费基数越高，退休以后每个月拿到的钱就越多，并不是缴满15年就是“最优选择”。

那我们每个月到手的养老金，又是怎么组成的？

按照国务院制度设计，企业退休人员的基本养老金=基础养老金 + 个人账户养老金。

• 基础养老金：这笔钱，来自养老保险统筹基金，和你退休时当地上年度在岗职工平均工资、你的平均缴费指数、缴费年限挂钩；

• 个人账户养老金：就是我们养老保险个人账户里，自己缴费累积下来的那部分，除以计发月数（60岁退休计发月数是139，55岁是170，50岁是195）。

很多人会问：那为什么同样是企业退休，两个人退休金差不少？

不是政策偏心，主要来自几个因素：缴费年限不一样、每年缴费基数高低不同、退休所在省份的社会平均工资不同、退休时间不一样。并不是同一个地区，所有企业退休人员退休金就完全一样。

这里还要区分清楚：基本养老金，就是我们常说的退休金，它和福利补贴、慰问金不是一回事，很多人会把它们混在一起，后面我们会分开讲。

二、每年养老金上调，是谁定、怎么定，企业退休人员都能涨吗？

几乎每一年，大家最关心的就是养老金会不会涨。这里很多人有个误区：以为是某个省自己决定要不要涨。

真实流程是：由人社部、财政部根据国务院部署，发布当年全国养老金调整通知，给出当年全国调整的总体幅度、调整原则；然后各个省份再根据这个通知，结合本省实际，制定本省具体调整方案，报两部委审批通过之后，再组织发放到位。

注意：公布的“上调幅度”，是全国总体平均水平，不等于每个人都按这个比例直接乘自己的养老金去涨。

现在多年延续的调整方式，一般是三个方向结合：定额调整、挂钩调整、适当倾斜，这个框架也是国务院指导确定的。

用大白话拆开来讲：

• 定额调整：同一个地区，符合条件的退休人员，统一加一个固定金额，体现公平；

• 挂钩调整：跟你的缴费年限、现在的养老金水平挂钩，缴得久、基数高，涨得相对多，落实“长缴多得”；

• 适当倾斜：会对高龄退休人员、艰苦边远地区退休人员，再额外多增加一点。

那是不是所有企业退休人员都自动参与上涨？

前提是：已经办理正式退休、正常领取职工基本养老金，并且在当年规定的调整时间节点前，纳入发放名单，不需要个人去提交申请，社保系统会自动核算，直接打到社保卡或者原来的发放银行卡里。

这里有个需要留意的提醒：网上经常会看到“养老金上涨要自己登记、要扫码确认，不确认就不给涨”，这类信息大多是不实的。正常年度调待，不需要退休人员主动申报，遇到要填身份证、手机号、点链接的，千万不要轻信。

还有不少朋友问：为什么有的年份涨得多，有的年份涨得幅度看起来低？

养老金调整，要综合考虑当年经济增长、物价涨幅、养老保险基金承受能力等多重因素，不是固定不变，目的是保障退休人员的生活，跟上物价和社会发展水平，这也是政策文件里明确的调整出发点。

三、除了每月基本养老金，国务院框架下，企业退休人员还有哪些相关待遇？

很多人以为退休之后就只有每月那一笔养老金，其实还有不少大家容易忽略的保障，但要再强调一次：顶层有原则，落地和金额看各省政策，不是全国统一标准，也不等于人人都一定能领到。

1. 退休后的医保待遇

养老保险和医疗保险，是两套保险，但关系非常大。

根据国务院相关医保制度文件：职工医保，达到法定退休年龄的时候，如果累计缴费年限（各地规定年限不一样，有的25年、有的30年）达到当地规定，退休之后不用再继续交职工医保，就可以终身享受职工医保报销待遇。

注意：这不是自动就办好。部分地区，需要在办理退休的时候，同步去医保窗口核验医保缴费年限；如果年限不够，可以按当地政策选择一次性补缴或者继续逐年缴费，满足年限后，享受退休医保。

不少企业退休的朋友，只记得办养老保险退休，忘了核对医保年限，到后来才发现医保还要交钱，白白多了不少麻烦。

2. 丧葬补助金和抚恤金

这是很多家庭会问到的，也是有全国统一制度依据的。

依据《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》，这是按照国务院相关部署出台的全国统一规则：

参加企业职工养老保险的人员（包括已经退休的）去世以后，遗属可以申领丧葬补助金 + 一次性抚恤金，钱从养老保险统筹基金里出，不需要原企业掏钱。

• 丧葬补助金：标准是参保地上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍；

• 抚恤金：退休人员，以去世时当地上一年度城镇居民月人均可支配收入为基数，根据本人的缴费年限确定发放月数，最长不超过24个月。

这里必须说清楚：这不是“退休金可以继承”，养老金个人账户里还没领完的余额，可以依法由继承人继承；而丧葬补助金、抚恤金，是给遗属的补助，不是死者的工资。

另外，这笔待遇也不会自动打到账户，需要家属带上死亡证明、关系证明、社保卡等材料，到社保经办机构或者线上政务平台去申请，很多人就是不知道可以申领，错过了办理。

⚠️同时辟谣：网上流传“退休之后每年可以领一笔丧葬费补贴”，这是错的，丧葬抚恤金只有参保人去世之后，遗属才可以申领，活着的时候没有这笔钱。

3. 取暖补贴、节日补助，是国务院强制要求必须发吗？

经常有人问：“为什么有的地方退休人员冬天有取暖费，我们这里没有？难道政策被截留了？”

这里一定要分清：基本养老金是国家制度必须保障发放的；而取暖补贴、节日慰问、生活补助，大多属于地方或者单位的普惠性福利，不属于全国统一强制的基本养老金范畴。

国务院只是定下大方向，鼓励地方根据自身财力，对困难老年群体给予帮扶，但并没有规定全国所有地区必须统一发放取暖费、过节费。

所以有的北方省份有固定取暖补贴，有的城市会有节日慰问，有的地区没有，并不是政策没落实，而是各地财力和民生安排不一样，不能简单拿别的城市的标准，套到自己所在地区。

还有一种：部分以前效益好的老国企，会给本单位退休职工发企业补贴，这是企业的福利，不等于社保系统发放的法定待遇，不要和国家基本养老保险待遇混为一谈。

4. 高龄津贴和养老金倾斜，是一回事吗？

很多人把高龄津贴和养老金高龄倾斜当成同一件事，其实来源不一样。

• 养老金里面的“高龄倾斜”：属于养老金年度调整里面多加的那一部分，走养老保险渠道；

• 高龄津贴：大多属于民政部门的老年福利，依据地方老年保障政策，有的地区满80岁、85岁可以另外申请，能不能领、领多少，要看当地民政的规定，不是养老保险发放。

不少朋友跑到社保大厅，要求社保给发高龄津贴，结果被告知不归社保管，就是因为这两项待遇主管部门不一样。

四、几个流传很广的说法，对照制度，到底是真还是假？

网上关于企业退休待遇的传言实在太多，我们对照政策框架，挑几个出现频率最高的，给大家掰明白，避免踩坑。

传言一：“企业退休人员有一笔一次性补贴，不领就清零”

→ 不实。国家层面没有“全体企业退休人员统一的一次性补贴”。只有少数地区，在特定时期，针对特定人群出台过临时性补助，而且一定会通过人社局、政府官网、官方公众号公示，不会靠短视频、微信群传播，更不会“过期自动清零”。凡是让你点链接、填信息才能领的，基本都是误导。

传言二：“以前企业退休吃亏，现在国务院要补发过去几年的养老金差额”

→ 不实。正常每年的养老金调整，都是按当年的方案，从规定起算时间计发；没有全国统一的“补发历史差额”政策。如果是社保系统核算出错，少发了养老金，核实之后会补发给个人，但这属于纠错，不是统一补发补贴。

传言三：“只要到60岁，就算没交过社保，也能领企业退休金”

→ 不对。企业职工养老金，前提是参加企业职工养老保险，并且累计缴费满15年、达到退休年龄。没有缴费记录，不能领职工养老金；没有参保的城乡老人，可以参加城乡居民养老保险，领居民基础养老金，这和企业职工养老金，是两套不一样的制度。

传言四：“退休之后把社保卡激活，才能拿到全部待遇，不激活就冻结”

→ 半真半假。社保卡有社保账户和金融账户。社保账户一般不需要激活就能查养老金记录；但如果养老金是打到社保卡的金融账户，金融账户确实需要本人带上身份证、社保卡，去对应的银行网点激活，才可以取钱。但不存在“不激活，养老金就被没收、清零”，钱还是在账户里，只是取不出来，激活之后就能正常支取。

这里还要提醒大家：养老金发放，不会收取“手续费、认证费、激活费”，凡是说交钱就能“多领养老金、加急办退休”，全都是骗局。

五、企业退休人员，自己要做好哪几件事，避免待遇受影响？

政策再完善，也需要我们自己留意细节，很多麻烦，都是因为平时没有注意几个关键点：

第一，按时完成领取待遇资格认证。

这个很多退休朋友听过，但还是有人忘记。为了防止养老金被冒领，按照规定，退休人员需要每年做一次资格认证。现在不用再跑到社保局排队，在当地人社APP、国家社会保险公共服务平台、支付宝、微信的社保小程序，就可以刷脸完成。

注意：不是“不认证就永久取消养老金”，只是超期没有认证，养老金会暂时停发；完成认证之后，社保部门核实无误，就会把停发期间的养老金补回来。但还是建议大家每年按时做完，避免账户临时冻结带来不便。

第二，退休时，一定要同时核对养老保险+医疗保险的缴费年限。

不少人只确认养老保险够15年，忽略医保年限，等到退休以后，才发现还要继续交医保。办理退休的时候，可以顺便在窗口打印两份缴费明细，看清两项保险的累计年限，如果年限不足，提前问清楚当地可以怎么处理。

第三，保存好自己的档案、缴费记录。

特别是早年在老企业工作过，有视同缴费年限的朋友，视同年限是要看档案记录来认定的。如果档案丢失、材料不全，有可能影响工龄认定，进而影响养老金计算。大家可以提前去档案存放地确认档案状态，不要等到快退休的时候才发现有问题。

第四，有疑问，只找官方渠道核实，别信自媒体和微信群的消息。

如果对自己养老金、待遇有疑问，最靠谱的渠道，就是拨打12333人社服务热线，或者去当地人社局、社保经办大厅，还有“国家社会保险公共服务平台”官网、当地政府官方公众号。

不要拿着网上看到别的省的政策，当成全国规定；每个省落地细则不一样，适合别人的，不一定就等于你所在地区正在执行的。

第五，社保卡妥善保管，不要转借、不要把密码告诉陌生人。

养老金现在大多通过社保卡金融账户发放，千万不要借给别人，也不要相信“帮忙提高养老金、代办补贴”的陌生人，避免个人信息泄露，造成财产损失。

六、最后想说几句心里话

客观来讲，国家这些年一直在持续完善养老保险制度，连续多年上调退休人员基本养老金，就是希望能稳住退休群体的基本生活。

但我们也要理性看待：养老保险是“多缴长缴、保障基本”，它的定位是保障退休后的基础生活，不是让退休之后收入大幅提升。网上很多“马上大变、全部补发、退休金翻倍”的说法，看着很让人期待，但大多并不是真实的政策原文。

企业退休这一代人，很多年轻的时候踏踏实实上班，辛辛苦苦缴了几十年社保，到了晚年，最希望的就是心里踏实，知道自己该享受什么，不该轻信什么，不用被各种真假难辨的消息搞得焦虑不安。

我们能做的，就是看懂制度大框架，知道去哪里查官方信息，守住自己该有的保障，安安稳稳过日子。

今天聊到这里，也欢迎大家在评论区交流：你所在的城市，退休之后除了每月养老金，还有哪些可以享受的待遇？你平时了解社保政策，一般都是通过什么渠道？也欢迎大家点个关注，后续继续分享和普通人社保、养老相关的实用内容。

免责声明：本文仅科普国家养老保险制度顶层原则，不代表地方执行标准，具体待遇、金额请以当地人社部门官方答复为准，本文不构成办事依据。